【课程背景】
当前县域经济波动加剧，农户、个体工商户、小微企业不良贷款持续反弹，“重投放、轻贷后、弱清收”现象突出；加之监管对贷后管理、信用风险、投诉合规、反催收要求不断收紧，因贷后检查流于形式、清收不规范引发的罚单与舆情风险居高不下。
本课程立足农商行/农信社县域场景、小额分散、熟人社会、村组联动特点，紧扣监管最新要求，聚焦贷后全流程管控、风险早预警、合规催收、现金清收、村组协同、小额不良快速处置，用大量农商行真实案例，帮客户经理与支行管理者快速建立标准化贷后与清收能力，守住风险底线、提升回款效能。
【课程收益】
▪ 系统掌握流程：理解贷后管理监管要求及全流程操作规范
▪ 提升风险识别力：运用财务与非财务分析工具，精准识别潜在风险信号，掌握风险分类标准与处置原则。
▪ 强化清收实战力：掌握不同逾期类型的清收策略、谈判技巧、法律工具及处置手段。
▪ 应用最佳实践：通过大量正反案例剖析，借鉴成功经验，规避常见误区，提升独立应对复杂情况的能力
【课程对象】农商行支行行长、客户经理、信贷主管、风险岗、清收专员
【课程时长】 1天（6小时）
【课程特色】
▪ 案例驱动：大量真实正反案例贯穿始终，聚焦难点痛点
▪ 实战演练：角色扮演、分组讨论、方案制定，强化技能转化
▪ 互动研讨：鼓励经验分享与问题碰撞
▪ 合规嵌入：强调各环节合规操作要点，规避风险
【课程大纲】
第一讲：农商行贷后管理全流程与监管实务
一、新规下农商行贷后管理核心要求
1.金融监管总局“三个办法”对农商行的重点约束
2.贷后管理五要素
① 资金流向监控
② 第一/第二还款来源跟踪
③ 风险预警与处置
④ 差异化催收策略
⑤ 全流程合规留痕
二、贷款用途与资金流向监控
1.小额信贷资金流向四步核验法
① 流水交叉验证
② 经营场景核实
③ 农资/进货/工程款用途判断
④ 禁止流入股市、楼市、民间借贷
2.农商行典型案例
案例：种植户贷款挪作他用，贷后未发现形成不良
案例：小微商户虚假交易套取信贷资金识别技巧
三、第一还款来源跟踪（农户/个体/小微）
1.经营异动硬预警清单
① 纳税/水电费骤降、关门停业、设备变卖
② 征信频繁查询、多头借贷、涉诉限高
2.关键人风险：实际控制人/户主/股东异常排查
3.农商行案例
案例：养殖户隐性负债爆发，导致不良
案例：个体工商户离婚转移资产，抵押落空
四、第二还款来源风险防控
1.农户联保、互保、担保圈风险识别与拆解
2.抵押物、林权、农房、存单质押合规与估值管理
3.案例：农户联保链风险传导，批量逾期处置教训
第二讲：贷后检查标准化与风险预警实战
一、农商行贷后检查必做动作
1.经营流水、存货、应收账款、民间借贷现场核查
2.家庭状况、健康情况、务工去向、村组口碑核实
二、四大类风险信号一眼识别
1.财务预警：连续亏损、现金流断裂、负债激增
2.经营预警：产品滞销、订单流失、停工停产
3.行为预警：拒接电话、回避检查、异常转账、新增他行融资
4.担保预警：保证人失联、抵质押物被查封/贬值/损毁
三、农商行实战案例
案例：从客户朋友圈、邻里闲聊、村组反馈中提前发现风险
案例：贷后检查“走过场”，小逾期拖成大不良
第三讲：农商行不良贷款合规催收技巧
一、四类催收方式（信函/电话/上门/诉讼）
二、按逾期天数差异化策略
1.1–30天（早期）：情感沟通+提醒+还款承诺
2.90天以上（不良）：法律施压+财产线索+保全推进
三、催收前标准化准备
1.客户分层：意愿/能力/家庭/资产/性格画像
2.全程录音、话术脚本、还款承诺表、风险告知书
3.合规底线前置：禁止扰民、禁软暴力、禁骚扰第三人
四、电话催收核心话术（农商行版）
1.软硬兼施：施压+给台阶
2.催收四要素：要求还款→了解原因→陈述利弊→拿到承诺
3.合规要点：时段、频次、用语、留痕、投诉应对
五、案例演练
模拟：种植户逾期、商户逾期、外出务工户逾期催收
第四讲：农商行不良贷款清收策略与实战
一、贷款风险分类与差异化处置
1.关注类：紧盯转化，防止劣变
2.次级/可疑类：重点清收、重组展期、押品处置、诉讼准备
3.损失类：证据保全、核销管理
二、清收三原则
1.时效优先
2.现金为王
3.合规底线
三、主体与财产线索排查
1.工商、征信、涉诉、婚姻、户籍信息核查
2.存款、房产、车辆、股权、应收账款、农机具等线索挖掘
四、诉讼与保全实用策略
1.民事诉讼、支付令、公证债权文书、担保物权实现
2.财产保全：时机、范围、续封、风险控制
五、县域现金清收六招
1.刚柔并济，先礼后兵
2.借助村组干部、亲友、担保人调解施压
3.化整为零，协商分期、先本后息
4.信用惩戒、失信公示合理运用
5.落实担保责任，快速追偿
6.果断诉讼，强制执行
六、农商行清收六大战法
1.生态协同清收（村组+网点+法院）
2.精准画像清收（一户一策）
3.阶梯履约清收（分期方案）
4.情感共振清收（熟人社会沟通）
5.立体作战清收（电话+上门+司法）
6.合规柔性清收（守住底线、提升回款）授课老师
汤红 20年商业银行工作经验
常驻地：广州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
