课程背景：
2025年银行开门红之需求：
1. “困局中的突围”。随着经济环境变化，银行竞争在2023年之后步入白热化，尤其是信贷业务的发展随着大行下沉与科技型金融机构介入，大部分中小银行的市场规模缩减之势愈演愈烈，如何在这种困局中突围，成为2025年开门红首要思考的问题。
2. “要打胜仗，但不能冲锋”。多年以来行业积习，开门红业绩的来源就是一个字：砸。用高成本换取足够的业务指标。但是随着成本收入比的逐年下滑，控制成本，用“巧力”完成任务，是2025年开门红中考验银行业务能力的重要指标。
3. “要完成任务，还要健康发展”。上级部门考核逐年变化，单纯的规模类指标重要度逐步下降，在做好上级部门考核的同时，基于行社本身业务健康发展的“业务结构化调整”，则不仅仅是2025年开门红的需求，更是2025年全年乃至之后业务发展的重要思考点。
4. “做减法不做加法”。合理规划业务来源、研判业务指标之间的关系，为一线做实际的业务指导而非考核，是银行业务精细化管理的必经之路，更是业务部门的存在根本之一。部门的全行视角+支行的踏实落地，是开门红的业务来源的保证。指标的融合考核，是做“考核减法”的基本技巧，更是一线人员工作的重要导向。指标的“提前管理”，则是开门红全局业务节奏把握的重要手段。
2025年“数智开门红”之道：
1. 顶层设计是重中之重。战术的严格试行，永远无法弥补战略的懈怠。中基层人员因为业务视角问题无法对银行的经营产生全面的认知，而把开门红顶层设计交给中层甚至基层人员是目前的常态，2025年数智开门红，需要由数据作为一条“主线”，高中基层人员全面参与到顶层设计中，才是顶层设计的重要部分。
2. 三大战略动作必须要做：战略比较、战略预测、战略决策。战略比较通过对区域内市场的研判，确定竞争主要对手，定位开门红主要方向；战略预测通过比对近年业务发展趋势，对2025年开门红业务进行预测，确保决策的科学性；而战略决策则是通过与内部客群数据的研判，确定产能来源方式、形成具体的活动规划，以期后续落地实施。
3. 决策的根本，是立足事实。业务发展的研判、任务的合理分配、员工的行为要求、客群的活动设计，应由以往的“经验式”转为“研判式”，所有行为的根本应立足事实，而数据研读与分析，是事实认知的重要环节，决策认知的转化就来自于数据认知。
开门红的基本观点：
1、 导向：业务指导>指标考核
2、 管理：柔性支持>刚性考核
3、 人员：务本归位>全员冲刺
4、 策略：攻守兼备>盲目进攻
《2025年数智开门红》，聚焦考核指标、任务分解、重点客群经营，结合100多家银行实战数据分析案例作为基础，100%真实案例教学，为银行科学系统的设计2025年开门红，实现业务高质量发展。
课程收益：
▪ 数据决策：通过学习数据分析工具，有的放矢决策开门红，决胜2025年业务发展。
▪ 数据思维：提升内外部数据应用思维，塑造数据应用场景
▪ 产能有序：探索产能来源关键渠道，挖掘关键客群营销潜力与机会
授课对象：
银行高层：董/理事长、行长/主任、副行长/副主任
银行中层：业务部门经理、副经理、支行行长
授课方式：
互动式教学+数据应用流程与逻辑讲解、案例推演
授课时长：
1天
一、 数据视角下的理性考核指标与目标分解
（一）全国农信考核变化趋势
1. “求同存异”下的全国农信各区域发展方向剖析
2. “三个时期”下的考核趋势变化
3. “数字之道”下的业务发展，选择适合的数据应用落地形式
（二）考核与经营推演：上级部门考核与自身经营的平衡
某省实例：2022-2024年开门红考核办法下的经营策略
1) 存款考核变化
2) 贷款考核变化
3) 质量考核变化
4) 客户指标考核变化
5) *考核调整建议
（三）开门红的矛与盾：“防守型指标”设置的必要性
4. 防守型指标与进攻型指标的含义与意义
5. 数据实例1：不同省份银行近3年贷款流失结构
6. 数据实例2：收单商户预警模型与应用场景
7. 数据实例3：对公账户下结算生态链建设
（四）构建任务分解模型，实现精细化管理
1. 流程化：完善考核指标与任务分解流程
2. 模型化：搭建任务分解模型，不再千人千面
3. 差异化：客户经理续贷压力下的任务分解
4. 客群化：制定核心客群类考核指标与任务
二、 巧用银行数据进行经营决策与精细化营销管理
（一）存款类-核心存款客户定位与客户关系管理实战案例解析
1. 存款核心客户定位的三大要素
2. 零售银行存量客户经营“六变化”
3. 银行客户经营理念
4. 浙江案例：定期存款日均20万客户5年发展潜力分析
1) 客户行为分析模型与设计逻辑
2) 客户分层分级逻辑与案例解析
3) 核心客户开门红触达率
4) 三类客户管理清单，实施差异化营销与管理
5. 客户关系管理的6个线条
广东案例：客户关系管理的量化执行标准
6. 提升客户关系管理的实战举措
工具：优质客户深度管理信息记录表
（二）存款类-存款AUM客户价值提升实战案例解析
1. AUM客户定义
2. AUM客户画像下的结构分析
3. AUM客户管理标签释义
4. AUM客户分层分级管理策略
新疆案例：“AUM提升”存款客户画像下的有效客户提升与核心客户管理
（三）贷款类：近年贷款流失客户分析与差异化归巢策略实战案例解析
1. 2021-2024年贷款流失客户分析模型构建逻辑
2. 全国不同地区2021-2024年贷款流失率对比分析
3. 2021-2024年贷款流失客群结构化分析
4. 结构化下的贷款客群流失原因深度剖析
5. 贷款流失客户优先挽回逻辑与挽回策略
湖南案例：2021-2024年贷款流失客户分析与归巢计划
（四）贷款类：存量贷款客户提质增效营销管理逻辑案例解析
1. 提额增信客户模型构建逻辑
2. 个贷提额客户准入四大关键
3. 提额增信客户分层分级营销模型
4. 提额增信客群营销潜力与目标制定
5. 存量贷款客户防流失模型
江苏案例：存量贷款客户提额增信潜力分析与实践
（五）不良类：不良贷款客户偿还能力分析清收策略案例解析
1. 不良客户偿还能力分析模型构建逻辑
2. 不良客户偿还能力分层分级营销策略
3. 不良客户偿还能力真实客户画像解析
广西案例：不良贷款客户偿还能力分析与清收策略
（六）账户管理类：构建对公结算账户高质量发展案例解析
1. 对公账户管理现状-账户结构
2. 对公账户管理现状-管户机制
3. 对公账户管理现状-网银开通响应率
4. 对公账户结算生态链下的数据呈现与结构化调整思路
5. 对公账户计价办法与调整策略
江苏案例：“质转数改”非财政类结算账户管理现状与管理营销优化措施
三、 2025年数智开门红多维度分析视图
四、 2025年数智开门红服务模式
授课老师
周地亮 银行数据应用实战管理专家
常驻地：建瓯
邀请老师授课：13439064501 陈助理
