【课程背景】
现阶段不论从国家大的政策导向还是现在监管力度，消保工作已经成为重要的“监管评价”和“监管考核”的一环，各金融机构陆续提出了深入践行“以人民为中心”的价值取向，贯彻落实监管部门“将消费者权益保护纳入企业文化建设”要求，加大消保工作的管理。但是于此同时，金融机构某种程度上成为了消保工作的“弱势群体”，监管处罚严、员工委屈意见大、客户维保意识提高、甚至出现部分“恶意维保”事件成为金融机构的几大通点。那么如何更好的满足政策要求，体现服务能力的同时又能够降低金融机构的“维保成本”，本堂课会从制度分析、基本概念、投诉化解、案例分析等角度，帮助金融机构更好的解决问题。
【课程收益】
最新消保政策
如何处理投诉
如何处理员工和客户的“矛盾”
以训带练，深入实践
【课程特色】
有大量案例和模拟营销，课程生动接近实践
【课程对象】
银行一线人员
参与全员营销的银行全体员工
3、保险公司从业人员
【课程时长】
1天
【课程大纲】
一、保险业消保核心逻辑与监管框架
1、消保为何成为金融业“生命线”
监管处罚案例警示（如销售误导、理赔拖延、信息泄露）。
消费者信任与公司品牌价值的关联性分析。
2、保险业消保监管体系全景图
国家金融监管总局最新要求（2023-2024重点政策）。
《银行保险机构消费者权益保护管理办法》核心条款解读。
消保纳入公司治理的“五必须”（董事会职责、考核权重等）。
二、明确消费者八大基本权益，强化机构法定义务
1、严格规范经营行为，划定业务“红线”
（1）产品设计与销售行为
产品适当性管理
禁止误导宣传
销售可回溯管理
（2）个人信息保护
2、八大基本权益
三、保险投诉全流程处置与纠纷化解实战
1、投诉分级分类管理
投诉高发场景：销售误导（“炒停售”、夸大收益）、理赔争议、电销骚扰。
紧急投诉（群诉、媒体曝光）的“黄金4小时”响应机制。
2、纠纷化解“四步法”
情绪疏导：保险客户心理诉求分析（经济补偿 vs 情感认同）。
事实核查：保险合同条款、录音录像（“双录”）证据链管理。
方案设计：补偿型（退保/增额） vs 服务补救型（绿色通道）策略。
闭环管理：投诉结案报告模板与重复投诉预警指标。
3、员工心理疏导
4、案例分析
构建内部管理体系，压实机构主体责任
1、 公司治理要求
董事会承担最终责任，需设立消保专职部门，资源配置独立于业务部门。消保考核权重不得低于总分值的5%，且考核结果需与高管绩效挂钩。
2、 全流程消保审查机制
在产品开发、定价管理、营销方案制定等环节前置消保审查：如重疾险产品需评估“疾病定义争议”风险，增额终身寿险需避免宣传“长线复利”引发销售误导。
3、 投诉处理与纠纷化解
建立“接诉即办”流程，普通投诉15日内办结，复杂投诉延长不得超过30日。保险公司应与金融调解组织合作，避免纠纷升级至诉讼阶段。
授课老师
霍子铭 10年+银行管理及培训辅导经验
常驻地：石家庄
邀请老师授课：13439064501 陈助理
