课程背景：
金融是现代经济的核心，防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。有效防范和化解金融风险，具有现实的必要性与紧迫性。防范化解金融风险首先要做到的就是“化解存量、防范增量”，各级金融机构、金融市场、尤其是传统信贷以及新金融领域都要加强风险防范，防止风险交叉性感染，确保各级金融机构均可实现防范化解金融风险。
本课程以理论知识+实际操作+案例分享的形式对金融机构在进行授信客户授信时遭遇的：精准获客难、识别风险难、产品匹配难、贷中控制难、贷后管控难的全流程信贷业务中遇到的问题进行针对性的解析及提出应对措施，梳理信贷业务全流程中存在的问题予以展现，从源头上解决金融机构营销人员“惜贷”和“惧贷”的心态，从而达到“能贷、会贷”，最大程度上避免授信企业的“信息不对称”风险；使授信业务审查审批人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险，提升金融机构整体防范化解风险能力。
课程收益：
● 全面树立员工的风险防范意识，有效防范信用风险与合规风险
● 了解信贷风险的成因及防范对策，提高有效识别风险，防范风险以及科学管理风险的能力
● 掌握信贷业务中的主要风险表现俞防控措施
● 通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：客户经理、信贷人员以及其他相关人员
课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结
课程特点：
● 教学通俗易懂，把枯燥的理论变得形象化，易记易学易用
● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在授课老师的引导下，让学员主动寻找问题、分析问题、解决问题，提高在今后工作中的实操能力
● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用
第一讲：信贷业务全流程注意事项（打铁先需自身硬）
一、信贷业务的基本业务能力分析
1、信贷业务的“三全管理”
1、信贷业务的全流程管理“四部曲”
3、授信企业贷前现场调查要点
3.1 尽调人员要求
3.2 非现场调查准备工作
3.3 现场调查模式解析
3.4 现场记录要求
4、授信企业现场尽职调查前期操作流程
4.1 对企业相关资料的现场审核
4.2 对企业提供的资料进行审核
4.3问的技巧
5、证的方式
5.1 逻辑关系校验
5.2 经营数据校验
5.3 信息的处理
6、现场考察
二、贷前调查的风险点解析
第二讲：信贷业务全流程风险点识别
一、如何识别授信企业的光环分析
1、如何避免走入授信企业光环误区（案例分析）
二、授信客户真实负债分析
1、避免授信业务的从众心理
2、如何识别授信客户过度融资
3、如何识别信贷客户的隐形负债
3.1 看账目
3.2 看动机
3.3 看往来
4、负债的历史变化分析（案例分析）
5、担保圈链风险分析（案例分析）
6、关联企业的负债分析
三、信贷客户的“三品”核实要点
1、企业经营的产品
1.1 市场的可替代率
1.2 市场的壁垒所在
1.3 产品的无力分析
2、企业老板的人品分析
3、企业提供的押品分析
3.1 押品管理的核心
3.2 好押品的要素
3.3 特殊押品的风险防范（案例引出）
3.4 动产质押业务中的押品管理问题（案例引出）
四、客户授信额度的确定
1、监管要求的额度测算分析
2、额度测算的实务解析
3、现场讨论：如何有效的给与客户额度管理
五、信贷客户信息分散风险防控
1、如何开展数据化风控
2、授信企业如何在多维度的数据分析下开展精准风控
3、某国有股份制银行研发“天眼”风控模型实现前移、数据化、集约化
六、风险预警信号的设置与建立
第三讲：调查报告的基本结构和基本要求
一、调查报告的基本结构
二、调查报告的基本要求
1、实事求是
2、思路清晰
3、分析透彻
三、贷前调查报告的主要内容
1、客户基本情况
2、经营管理情况
3、客户财务状况
3.1客户财务分析的重点
3.2财务分析的连续性及变动性分析
3.3财务分析中的真实性还原
3.4财务分析中的部分科目分析
3.5 借款用途及还款来源
4、客户担保措施
5、风险分析控制措施
6、客户综合收益
7、客户授信结论
四、调查报告的五大准则
1、调查报告的真实准则
2、调查报告的完整准则
3、调查报告的准确准则
4、调查报告的客观准则
5、查报告的逻辑自洽准则
第四讲：财务的科目基础分析
一、信贷人员应该如何看财务报表
二、如何通过财报发现企业隐藏的民间借贷
1、机器设备的调查
2、存货：企业经营的脉象
2.1 存货的清查方法
2.2 存货的造假方式
2.3 以存货为中心的财务分析
3、应收账款：看不见的资产
3.1 应收账款的查证方式
3.2 应收账款的查证内容
3.3 以应收账款为中心的财务分析
三、利润表分析
1、销售收入的调查方法
四、现金流量表分析
1、现金流的调查方法
2、伪造现金流的方法
3、现金流分析
4、贷款资金流向
5、还贷过桥资金
6、还款方案要与现金流吻合
授课老师
王鑫 资深银行信贷业务风险管理讲师
常驻地：太原
邀请老师授课：13439064501 陈助理
