第一部分 开篇明义——报告为谁而写？
互动破冰
信贷的“终极四问”：谁借钱？干什么？拿什么还？还不了怎么办？
现场快问快答：三份截然不同的贷款申请，您的调查报告核心结论会怎么写？揭示报告的本质是决策支持，而非文学创作。
核心心法
信贷报告=证据链+逻辑线。一份好报告，能让审贷官在五分钟内看清客户画像、识别核心风险、做出靠谱决策。
警钟长鸣
展示两份“天差地别”的信贷报告（一份浮光掠影、一份直击要害），及其对应的真实贷款结局。感受“笔下千钧重，字字关盈亏”。
报告“流行病”诊断室
“矛盾文学奖”：报告前后数据打架，自己打脸。
“拼多多”式粘贴：不同客户的分析内容似曾相识，毫无诚意。
“浮光掠影”式描写：经营模式、财务变动、关联关系，一笔带过，等于没说。
“八股文”格式：所有行业、所有客户套用同一模板，丧失灵活性。
现场找茬
给定一份问题报告节选，小组竞赛，3分钟内找出所有“雷点”。
第二部分 谋篇布局——“天龙八部”构建报告钢铁骨架
一、第一部：客户画像侦察——基本面调查
超越营业执照：如何写出客户的“成长小说”？（历史沿革）
股权穿透“狼人杀”：如何从股东背景和关联企业中，揪出“隐形人”和“利益输送链”？
经营者素描：如何从履历中，看透一个人的“还款意愿”与“经营智慧”？
二、第二部：信用记录解码——信用情况调查
融资全景图：不仅要看“欠多少”，更要分析“为什么借这么多”？——融资合理性分析三要素（规模、结构、成本）。
他行评价参考：如何从他行的授信策略中，读出“弦外之音”？
三、第三部：经营实力探营——生产经营情况调查（核心模块）
行业生命周期定位：客户处于“大风起兮”的成长期，还是“浪花淘尽”的衰退期？你的授信策略是“帮他玩”还是“随他玩”？
经营模式“CT扫描”：采购、生产、销售，闭环是否健康？上下游客户集中度是“生命线”还是“致命伤”？
竞争力擂台赛：用数据说话，与同行对比营收、毛利、资产，客户的护城河到底有多宽？
四、第四部：财务健康“鉴伪”——财务状况调查（核心模块）
审计报告“卸妆术”：标准无保留、保留意见、无法表示意见…不同审计结论背后的“潜台词”是什么？
极简三表聚焦法：
现金流量表：紧盯“经营活动现金流净额”，这是企业供血的“心脏”。
利润表：深挖“毛利率”与“核心利润”，警惕“飞来横财”和“卖血求生”。
资产负债表：锁定“异常变动科目”（应收、存货、在建工程、其他应收付），这里是财务造假的“重灾区”。
原创工具交付：《信贷视角下的TL财务快评模型》一张表讲清企业的偿债、盈利、营运三大硬实力。
第五、六、七、八部（非重点）
风险研判、担保核实、效益测算与最终结论——如何将前四部的发现，凝聚成有力的风控措施与清晰的授信方案。
第三部分 实战淬火——一个案例看清好报告的诞生
一、案例全景复盘：“FH茶叶”300万贷款调查报告深度解剖
二、第一步（跟学）
带领学员逐段精读案例报告，拆解其如何将“天龙八部”骨架填充上血肉。
第二步（找茬）
引导发现该份“教学案例”中本身存在的潜在风险点和分析不足（如行业分析深度、担保物估值等），深化风险意识。
第三步（演练）
给定一家新企业的模糊基础信息，小组协作，现场快速搭建其信贷调查报告的核心分析框架与要点清单。
第四部分 智胜未来——召唤你的AI信贷分析助手
AI+信贷
从概念到生产力：解读“人工智能+”国家战略，看两家商业银行如何用AI将授信报告撰写从“天”级压缩到“分钟级”。
四步驯化AI，从“闲聊”到“专家”
立角色：“你是一名资深信贷评审官...”
述问题：将模糊需求转化为精准指令。
定目标：要求结构化、可交付的产出。
补要求：契合信贷审批的具体要点。
三、AI实战应用场景现场演示
流水侦探：如何命令AI分析银行流水，识别关联交易与资金闭环？
征信解码器：如何让AI秒读征信报告，提炼风险信号与隐形负债？
财务医生：如何将三张报表丢给AI，获取一份结构清晰的初步信贷财务分析报告？
提示词工程师：当你不知道如何提问时，如何让AI帮你生成完美的提示词？
授课老师
许灵菲 15年商业银行信贷及企业投融资实战经验
常驻地：武汉
邀请老师授课：13439064501 陈助理
