朱毓琼:企业授信调查要点

一、公司基本情况

在贷前调查阶段,对公司的基本情况有一个全面的了解是至关重要的。这包括但不限于以下几个方面:

公司成立时间、注册资本、股权结构及控股股东;

公司组织架构、管理层次及重要管理人员;

公司工商注册及税务登记情况;

公司所持有的证照、资质及荣誉情况;

公司对外投资及关联交易情况。

其他信息核实

企业征信报告的核查

对企业涉诉、涉税等其他信息的了解

二、行业与市场分析

对公司的行业地位和市场竞争环境进行深入分析,有助于评估其未来的发展前景和风险状况。主要包括以下几个方面:

行业发展趋势、政策法规及监管环境;

公司在行业中的地位、市场份额及竞争优势;

市场竞争状况、主要竞争对手及业务模式;

行业风险因素及公司在行业中的应对策略。

管理团队评估

1.核心团队成员的教育背景、专业能力和经验

2.管理团队的稳定性及企业文化的评价

风险因素考虑

1.行业风险:周期性、竞争状况等

2.企业自身的潜在风险点和应对策略

3.政策和法规变动对企业的影响

五、财务状况评估

财务状况是评估公司偿债能力的重要依据,主要包括以下几个方面:

公司财务报表的合规性、真实性和完整性;

资产质量、负债结构及偿债能力分析;

盈利能力、现金流状况及周转率分析;

成本费用控制及税务筹划情况。

六、经营状况评估

了解公司的经营状况,有助于评估其经营风险和未来发展潜力,主要包括以下几个方面:

主营业务范围、经营模式及营销策略;

生产、采购及销售流程管理情况;

技术研发、产品创新及知识产权保护情况;

客户群体及市场拓展情况。

抵押和担保情况

是否有抵押或担保需求

抵押或担保物品的价值和流动性评估

3. 担保的有效性

4. 担保的制约性

5. 关联担保

八、贷款需求合理性

1.方法:逻辑推理

2.分析资金缺失的原因

3.了解历史交易

九、限额和期限

1.风险和收益

2.客户财务能力

十、调查方法

现场考察:实地了解企业生产经营状况。

(1)企业开工率

(2)从电费看生产

(3)从设备看产能

(4)从纳税看销售

资料审查:对企业提供的资料进行详细核实。

(1)关联方认定

(2)不构成企业的关联方情形

询问与访谈:与企业管理层、员工及供应商进行交流。

(1)法人及大股东

(2)管理人员及与员工

第三方信息查询:如通过银行、工商、税务等部门了解企业情况。

行业对比分析:将企业数据与同行业企业进行对比,评估其竞争力。

专家咨询:必要时聘请专业机构进行财务或法律等方面的评估。

授课老师

朱毓琼老师的课程大纲