贷前风险识别与防范
贷前调查的基本方式
客户基本资料核查(真实、合法、有效)
客户背景调查(行业背景、法人及大股东)
信用调查(征信、网络、政府及社会信息)
风险提示
面谈
基本信息确认
询问经营概况(资源优势、产品优势、成本优势、技术优势、品牌优势、管理优势、渠道等优势,并提供有关依据)
实际控制人的经营思路、发展规划
不尽事宜承诺
风险提示(借名、冒名)
实地调查
现场图片
核对报表识别是否存在粉饰和错误。
盘点实物分析其入账的合理性。
关联交易的风险设别
了解资产负债状况
贷款需求分析
还款来源调查
贷款期限
贷款还款方式
财务风险前瞻性分析
财务数据分析方法
财务成本承受能力分析
盈利质量分析
现金流稳定可靠性分析
担保风险分析
抵押担保风险控制(所有权认定、抵押物评估、抵押率控制)
保证担保风险控制(保证人的主体资格、保证人的代偿能力 、保证人对借款人的“制约”能力 )
(六)调查报告撰写
1、贷款调查报告的定义
2、撰写调查报告的要求
(1)、实事求是不夸张
(2)、条理清晰结构完整
(3)、分析透彻不含糊
(4)、略有文采无病语
3、调查报告结构和形式
贷款审查审批管理
信贷审批原则
独立性
合法、合规
合理、可行
行业特征与发展趋势
行业风险
分析模型与结论
信用评级与债项评级
信用评级(要求、方法、工具)
债项评级(要求、方法、工具)
限额管理
控制系统性风险和集中度风险
难点:每个篮子最多装多少鸡蛋合适?
授信管理(流程、计算方法)
风险定价
风险处置基本策略
审批中重点关注要点
重点说明
其他问题
签订合同
借款合同
借款合同怎么签具法律效力
违约责任条款范本是怎么约定的
保证合同
保证合同的从属性
保证合同形式
保证范围确定
贷款发放管理
贷款的发放流程
贷款发放的条件
先决条件
担保手续的完善
贷款发放的原则
贷款支付要求
贷后风险预警与管理
分类管理
贷后管理的关键点
预期管理
非常规贷后(突发事件)
贷后管理流程
首次检查
日常检查
信用的使用及客户信用情况
重大事项情况
押品管理
担保的补充机制
重点检查
到期管理
贷款展期
借新还旧
无还本续贷
授课老师
朱毓琼 某国有商业银行分行二级分行行长
常驻地：上海
邀请老师授课：13439064501 陈助理
