贷前风险识别与防范
贷前调查的基本方式
客户基本资料核查(真实、合法、有效)
客户背景调查(行业背景、法人及大股东)
信用调查(征信、网络、政府及社会信息)
风险提示
面谈(三个办法要求)
基本信息确认
询问经营概况(资源优势、产品优势、成本优势、技术优势、品牌优势、管理优势、渠道等优势,并提供有关依据)
实际控制人的经营思路、发展规划
不尽事宜承诺
风险提示(借名、冒名)
实地调查(三个办法要求)
现场图片
核对报表识别是否存在粉饰和错误。
盘点实物分析其入账的合理性。
关联交易的风险设别
贷款需求分析
还款来源调查
贷款期限(三个办法要求)
贷款还款方式(三个办法要求)
财务风险前瞻性分析
财务数据分析方法
财务成本承受能力分析
盈利质量分析
现金流稳定可靠性分析
担保风险分析
抵押担保风险控制(所有权认定、抵押物评估、抵押率控制)
保证担保风险控制(保证人的主体资格、保证人的代偿能力 、保证人对借款人的“制约”能力 )
贷款审查审批管理
信贷审批原则
独立性
合法、合规
合理、可行
行业特征与发展趋势
行业风险
分析模型与结论
信用评级与债项评级
信用评级(要求、方法、工具)
债项评级(要求、方法、工具)
限额管理
控制系统性风险和集中度风险
难点:每个篮子最多装多少鸡蛋合适?
授信管理(流程、计算方法)
风险定价
风险处置基本策略
审批中重点关注要点
重点说明
其他问题
贷后风险预警与管理
分类管理
贷后管理的关键点(三个办法要求)
预期管理
非常规贷后(突发事件)
贷后管理流程
首次检查
日常检查
信用的使用及客户信用情况
重大事项情况
押品管理
担保的补充机制
重点检查
到期管理
贷款展期(三个办法要求)
借新还旧
无还本续贷
授课老师
朱毓琼 某国有商业银行分行二级分行行长
常驻地：上海
邀请老师授课：13439064501 陈助理
