一、引言
二、《个贷管理办法》解读及影响
三、《民法典》合同篇对信贷业务影响
1、合同的订立
(1)、借款合同
贷款展期常见法律问题
(一)借款展期必须在贷款到期日之前由借款人提出申请,经银行同意后签订展期协议
(二)展期协议不能仅仅表达银行准许展期的意向,还应由银行与借款人明确约定展期期限
(三)展期协议签订后,除原还款期限条款外,原合同的其它条款仍然有效
(四)在签订展期合同时,应征得保证人的书面同意
(2)、保证合同
2、合同的效力
借新还旧应注意的法律问题
(一)签订新的《借款合同》和《担保合同》,并重新办理抵(质)押登记
(二)在新签订的《借款合同》和《担保合同》中明确约定新贷款的真实用途
(三)注意担保方式的变化
(四)注意帐务处理
(五)注意审查借新还旧的担保物是否存在出租情况
(六)注意办理抵押物财产保险手续
3、合同的履行
4、合同的变更和转让
5、合同的终止
6、合同的保全——代位权和撤销权
7、合同文本常见问题
(一)合同文本的选用错误
(二)合同文本填写常见错误
1、对借款用途描述不规范,重组贷款用途含混,可能导致担保责任免除
2、关于合同的生效条款
3、提前还款补偿金条款填写不明,客户提前还款时,容易引起争议
4、抵押物约定不明,可能导致抵押合同不成立
5、合同签署不规范,直接导致合同不生效
四、《民法典》担保物权篇对信贷业务影响
1、抵押合同应当包括哪些内容?
2、营利性的民办学校或医院名下的教学设施或医疗设施是否可以抵押
3、当抵押与租赁的法律规定
4、抵押人未经抵押权人同意是否可以对外转让抵押物
5、动产抵押能否对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人
6、抵押财产确定情形的新变化
7、当存在多头抵押,如何处理
8、股权质权、应收账款质权等其他可以登记的担保物《民法典》的规定。
9、动产抵押权与质权同时存在的清偿顺序。
10、动产抵押担保的主债权能否是抵押物的价款?
11、集体所有土地的使用权可否抵押
12、最高额抵押资产被查封如何处理。
13、质押合同中对质押财产的描述,
14、动产质押的交付
15、如何理解《民法典》第428条中的“只能依法就质押财产优先受偿”?
16、如何理解《民法典》第440条中的“现有的以及将有的应收账款”?
17、担保物的登记、管理常见的法律问题
(一)房地产抵押登记常见法律问题
1、以房产和土地进行抵押,仅办理土地或房产其中一项抵押登记
2、抵押人仅以房产抵押,将增加抵押物的处置难度,进而影响债务的清偿
3、以共有财产设定抵押应注意的事项
4、办理抵(质)押登记手续时,应正确填写抵(质)押权的存续期间和担保范围
(二)变更最高额抵押合同可能导致的法律问题
(三)谨慎对待作为贷款抵押物的房屋的出租问题
(四)账户质押管理常见法律问题
五、不良资产清收法律影响
1、承租人未经出租人同意,将租赁物抵押给其他债权人的法律效力分析。
2、《民法典》关于夫妻共同财产、夫妻共同债务的规定对信贷业务的影响。
3、离婚对夫妻共同债务的是否共同承担
4、《民法典》关于借款人死亡继承规定对信贷业务的影响。
六、借款人违约后,可采取的常见救济措施
(一)依法催收,中断诉讼时效
1、直接送达催收(逾)到期贷款通知书
2、现场公证催收
3、邮寄催收
4、还款和扣款
5、债务人同意履行债务
6、向法院起诉或向仲裁委申请仲裁
7、向有关部门主张债权和公示债权
(二)补救诉讼时效的几种具体方法
1、继续设法让借款人和担保人在催收到(逾)期贷款通知书上签字或盖章
2、向借款人和担保人送发银行贷款本息对帐单,并要求其签字盖章
3、签订还款协议
4、借款合同的更新
5、债务转移
(三)依法行使抵销权,直接回收债权资产
授课老师
朱毓琼 某国有商业银行分行二级分行行长
常驻地：上海
邀请老师授课：13439064501 陈助理
