课程目标：
本课程从两邮网点、外拓渠道工作特点及中邮保险规划师的工作实际出发，结合最新的宏观经济理论，帮助一线网点负责人、理财经理：
一是提升对行业前景发展趋势的宏观认知，夯实理论基础，把脉市场需求与市场机遇，实现保险和理财产品的营销突破；
二是剖析行业发展中产生的诸多机遇，找准影响因素以及优化途径，为培养专业人才、为转型升级添砖加瓦；
三是围绕客户需求和客户活动，持续做好网点存量客户经营挖潜与客户拓展开发。
课程对象：
中邮保险规划师、外拓渠道客户经理
课程时间：
6课时
课程大纲：
第一部分 宏观经济环境对金融与投资的影响
一、宏观经济学基础知识及趋势分析
1．变局之下，M型社会的到来
2．每一个热点都有机会切入保险和全量资产配置
3．宏观经济表现与财政、货币政策的关系及对金融市场表现的影响
4．国家调控经济的两种手段及举例
二、为什么我们将长期处于低利率环境
1．利率走势如何影响我们的投资决策？
2．利率调整如何通过央行传导到企业/个人？
3．刺激经济发展需要“降息”助力
4．贷款利率下调，为什么存款利率要跟着调？
5．为什么市场的利率水平将不可避免地“越来越低”呢？
6．700年利率史：负利率或是大势所趋
三、投资金融资产需要考虑的五个维度
1．投资金融资产需要考虑的五个主要维度
2．投资的第一维度——稳定性
3．投资的第二维度——安全性
4．投资的第三维度——收益性
5．投资的第四维度——长期性
6．投资的第五维度——流动性
7．投资金融资产需要考虑的五个维度总结
四、如何从宏观经济角度切入保险/理财销售
1．高收益资管产品（私募、信托、高收益理财等）：系统性风险提升，更容易“暴雷”。
2．灵活理财产品（货币基金、各种“宝”、定存、大额存单、低风险银行理财等）：低利率环境，收益率逐步降低。
3．权益类投资（股票、偏股型基金等）：全球熊市已经到来，波动性升高，操盘难度变大，散户更容易被“割韭菜”。
4．房地产投资（学区房、二手房投资等）：受政策影响较大，学区划片、房地产税推行等，不确定性升高，升值潜力变差。
5．家庭财富管理与全量资产配置的思路与路径
五、宏观背景下市场趋势和需求分析：
1．人口老龄化背景下的发展趋势与理财需求
2．鼓励生育和二胎政策下的市场空间
3．国民收入变化的内在需求转换
4．社保养老金日渐困难形式下的商业养老发展
5．城镇化持续发展的潜在市场
6．高净值人群激增下的保险需求分析
7．共同富裕国策下的保险巨大蓝海市场空间
第二部分 财富管理与资产配置能力提升
一、客户需求变化带来财富管理转型
1．理财经理核心职能
2．客户服务周期与理财经理岗位职责
3．基于资产配置的服务技巧
4．十大客群银保产品配置与金融服务组合
二、重要群体的理财引导
1. 私营业主——风险分散与隔离，产业持续经营(投资性)
2. 绩优白领——投资习惯与纪律，胜通胀(保值性)
3. 专业人士——专业性战胜市场，技术手段与信息(投机性，收藏性)
4. 家庭主妇——财产保护，优惠与实惠(保护性)
三、生命周期和生活方式结合的客户产品矩阵
1．生活方式的分析
2．不同地区，不同文化宗教背景
3．价值实现——生命周期不同阶段的理财产品
4．客户类型与资产组合
四、资产配置与复杂产品交叉营销
1．学会打资产配置的算盘
2．资产配置 财富之道
3．资产配置与全量资产解决方案
(1) 子女教育规划及资产配置
(2) 家庭养老规划及资产配置
(3) 婚姻财富规划及资产配置
(4) 资产保全规划及资产配置
(5) 资产传承规划及资产配置
(6) 基金、理财、保险等重点产品营销交叉配置
五、养老规划实战落地
1．养老规划的理性思考
2．养老规划核心技术
3．养老需求测算实务
4．养老规划实战案例及工具运用
第三部分 期缴保险营销技能
一、解读分红险面临市场环境、挑战与机遇
1.新的经济背景下营销制胜之道
(1)把握趋势
(2)创新营销
(3)提升认知
(4)重塑逻辑
2.重新认识分红险的价值
(1)分红保险的定义及特征
(2)红利的来源及分配
(3)分红保险运作管理
(4)分红保险客户画像
二、渠道赋能——2024年分红险必红的KASH
1.K（Knowledge）--分红险必备的专业知识
2.A（Attitude）--分红险必具的态度\心态
3.S（Skill）--分红险各层面必有的实战技能
4.H（Habit）--分红险必有的工作习惯和工作标准
5.高效网点经营模式——搭建渠道分红险保单生产线
三、健康险营销技巧
（一）健康险销售理念
1.你为什么需要健康险？
2.健康险从百万保额起步
3.家庭健康保障体系建立
（二）社保+商保，生活更美好
1.社会医疗保障解析
2.医保T型图销售剧本
3.社保+商保最佳风险管理工具
（三）健康保障保额销售法
1.保额销售的含义
2.保额销售的六大步骤
3.理念激发及保障需求测算
（四）健康险销售三三法
（五）画图讲健康险
1. 重疾开支冰山图
2. 人生草帽图
3. 收入损失图
4. 医疗基金图
5. 奔驰图
6. 医保金字塔图
授课老师
张萌 银行财富管理销冠训练专家
常驻地：济宁
邀请老师授课：13439064501 陈助理
