课程目标：
1、通过制度建设、岗位设置为银行小微信贷团队的建立提供咨询与培训
2、对小微信贷的风险防控讲解，让学员掌握小微信贷技巧，解决不敢做、不愿做的想法
3、通过案例教学加深理论学习的转化与运用
授课对象：部门负责人+信贷条线部门员工
项目实施方法：调研+政策制定+实战讲授+案例研讨
课程大纲：
第一单元 小微信贷概述
1、为什么要做小微贷款
▪ 做党和政府放心、人民满意的银行
▪ 发挥信息优势
▪ 发挥决策效率优势
2、小微信贷的发展历程
▪ 非正规金融机构探索
▪ 福利型微贷款探索
▪ 制度型微贷款技术
3、小微客户的特征
▪ 小微客户的劣势
▪ 小微客户的优势
感恩、忠实
第二单元 制度建设
制度先行
▪ 团队组建
▪ 岗位设置
▪ 信贷产品
▪ 调查指引
▪ 评估工具
▪ 贷后管理
▪ 内部审计
▪ 绩效考核
▪ 晋升通道
第三单元 小微信贷的流程
1、营销获客
A、目标客户群体
B、营销的方式
2、申请受理
3、贷前调查
A、时间安排
B、必要资料准备
4、项目评估
▫ 要达到的目的
5、贷款审批
6、贷款发放
7、贷后管理
A、全方位
B、服务式
8、贷款收回
第四单元 小微信贷的风险防控
1、贷前调查
A、电话贷前调查的技巧
B、贷前调查的方式
2、对人的调查
A、申请人、担保人是符合准入条件
B、经验与能力
C、担保人的担保动机与意愿
3、对家庭的调查
A、稳定性
B、支持性
4、对经营项目的调查
A、经营历史
B、盈利能力
C、申请用途是否合理
5、对资产、财务的调查
▫ 钱从哪来的
▫ 钱到哪去了
▫ 资产还原
▫ 隐性负债
▫ 或有负债
6、特殊行业的调查
A、种植行业调查
B、养殖行业调查
7、交叉验证
▪ 大胆的猜想、小心的验证
▪ 经营项目真实性验证
▪ 存货清点验证技巧
▪ 员工访谈技巧
▪ 邻居走访技巧
▪ 征信报告分析
▪ 银行流水分析
8、评估技巧
▪ 怎样编制财务报表
▪ 怎样调整财务数据
▪ 资产负债率及调整后的资产负债率
模拟演练
▪ 资产回报率
▪ 营业收入利润率
▪ 流动比率
▪ 速动比率
▪ 存货周转天数
▪ 应收账款周转天数
▪ 应付账款周转天数
▪ 非财务信息
▪ 附条件的原则用优选方案
▪ 评估报告的撰写
9、贷后管理
▪ 存量客户分布分析
▪ 贷后检查频率的确定
A、正常频率
B、调整频率
C、触发频率
10、贷后检查的方式
▪ 贷后检查内容
▪ 贷后检查的绩效考核
第五单元 案例分析
1、种植行业
2、养殖行业
3、制造加工业
4、批发零售业
5、酒店住宿业
6、运输业
