课程概述:外部经济环境的和借款客户自身情况的变化,加上银行内部风控机制的不完善,信贷流程各个环节的疏漏,又或者从业人员能力态度上的问题,导致了当下银行业的不良贷款高企,如何避免出现不良,应对不良,化解不良是各家银行迫在眉睫的重大挑战,课程从不良贷款的成因与预防措施,对不良的清收技巧角度着手,让从业人员能够掌握相关的不良贷款知识。
学习目标:通过本课程的学习,学员应能够了解银行不良贷款的成因,不良贷款在贷前,贷中,贷后会出现的征兆与信号,从而知道如何在源头上防控不良贷款的产生;同时掌握不良贷款的处理流程,包括知晓多种不同的催收方法,不同阶段不同清收催收的适用性,可以根据客户的还款意愿与还款能力制定可执行的回款策略,在法律合规,不影响客情关系的基础上尽可能挽回不良带来的损失。
课程时长: 2课时
课程索引:不良贷款,逾期,催收,清收,处置
适合人群:贷款客户经理,审批人,风险管理人员,不良资产处置人员,银行管理层,对不良贷款相关领域感兴趣的人员
不良贷款概述 (计划出3道题目)
不良贷款的定义与概念
(二) 不良贷款在当前银行业中的现状
二、不良贷款的成因与征兆 (计划出4道题目)
不良贷款的产生原因
市场环境的外部原因
客户自身还款能力和愿意的原因
银行管理失当的原因
典型的不良贷款案例分析
1.贷前调查中的问题
2.贷中和贷后的问题
3.催收的分析与过程
4.不良贷款的征兆分析
三、不良贷款清收方法—不同措施的运用技巧 (计划出5道题目)
清收的步骤和准备
清收四部曲
清收前的分析方法
电话催收和上门谈判的技巧
1. 电话催收的原则和作用
2. 电话催收的话术
3. 上门谈判的目的语作用
4. 上门谈判的准备
5. 上门谈判的流程
6. 上门谈判的应对原则
诉讼催收的技巧
1. 诉讼的时机选择问题
2. 诉讼时效的相关注意事项
3. 诉讼催收的利弊分析
第二还款来源的清收技巧
1. 对担保人的施压技巧
2. 处置抵押物的技巧
四、不良客户与清收人员的博弈分析 (计划出3道题目)
清收人员的能力与素质
不良客户的心理分析
授课老师
张觐刚 银行实战派资深讲师，客群拓展专家
常驻地：上海,济南
邀请老师授课：13439064501 陈助理
