课程背景：
在经济下行周期与金融稳定压力叠加的背景下，银行业资产质量持续承压，不良贷款规模不断攀升，已成为制约经营效益与资本充足的关键瓶颈。传统处置模式依赖诉讼清收、核销等单一手段，面临处置周期长、回收率低、资源消耗大等痛点。同时，监管对不良资产分类准确性、处置合规性要求日趋严格，亟需银行建立前瞻性、多元化、高效率的处置体系。
本课程从贷款发放讲起，聚焦银行不良贷款处置全流程，深度融合法律法规、监管政策、市场工具与实战策略，系统解析从风险预警到资产盘活的核心方法论。旨在帮助从业人员突破传统思维局限，掌握市场化处置工具的创新应用，通过优化处置路径设计、挖掘资产潜在价值，实现回收最大化、风险最小化的战略目标。
课程收益 ：
1. 构建系统性处置认知框架
掌握不良贷款成因的深层逻辑（宏观经济、行业周期、企业治理）及监管最新分类标准；理解处置流程中的法律合规边界与财务核算规则，规避监管处罚与财务错配风险。
2.精通多元化处置工具实战应用
深度拆解债务重组、资产转让、债转股、证券化、司法清收等核心工具的适用场景与操作要点；学习通过价值修复技术（如企业重整、资产盘活）提升回收率的实操策略。
3.优化全流程协同管理能力
建立从风险预警、快速诊断到处置方案落地的高效协同机制；掌握运用大数据估值模型精准测算回收预期，科学制定处置优先级。
4.设计差异化处置策略组合
针对抵押类、信用类、担保类等不同不良资产特征，定制“一户一策”处置路径；融合区域市场特性（如地方AMC资源、司法环境）设计最优处置方案。
课程对象 ： 银行资产保全部门、风险管理部门相关人员、信贷条线清收处置团队、法律合规部及内审部门风控人员、分支机构信贷条线相关人员、金融资产管理公司（AMC）处置业务团队等。
授课方式 ： 理论讲授、案例分享、实务分析、互动讨论
第一讲：从银行贷款发放到不良资产处置
1. 银行贷款的基本流程
o 贷款的调查阶段
o 贷款的审查审批阶段
o 贷款的贷后检查阶段
2. 不良资产处置的基本流程
o 不良资产的形成
o 不良资产处置的方式方法
3.不良资产处置的结果
o 清偿
o 转化
o 核销
o 抵债
第二讲：不良资产处置的思路与方法
常规不良资产处置方法
o 现金收回
o 常规催收
o 减免部分本金、利息、罚息等
o 以物抵债
o 呆账核销
四种重要处置方法
o 资产重组
o 不良资产证券化
o 债转股
o 不良资产打包处置
不良资产处置的三种法律手段
o 诉讼清收
o 破产清算及重组
o 仲裁
债权人委员会
o 什么是债委会
o 债委会的作用
第三讲：不良贷款清收中的问题与对策
不良贷款清收的基础
o 贷款基本信息梳理与分析
o 公开信息查询
o 非公开信息查询
不良贷款清收的关键
o 约谈前的准备工作
o 心理博弈与节奏把控
o 锁定谈判结果
不良贷款清收的关键问题及对策
o 债务人失联问题
o 财产转移或抽逃问题
o 抵押物处置难问题
o 司法执行及政策变化问题
第四讲：抵债资产管理
o 为什么要以物抵债
o 以物抵债中的重点问题
o 抵债资产管理中的法律问题
课程总结
对课程内容进行梳理总结，主要知识点回顾，课程内容的延伸与拓展。
授课老师
田涛 20年大型商业银行经营及管理经验
常驻地：天津
邀请老师授课：13439064501 陈助理
