刘平宇:商业银行资产保全业务培训

课程背景

全球经济增长不确定性增加,国内经济结构深度调整,部分行业面临产能过剩、市场需求萎缩等问题。在此背景下,企业经营风险上升,偿债能力下降,导致商业银行不良贷款规模呈现增长态势。据金融监管总局数据显示,近年来我国商业银行不良贷款余额和不良贷款率在部分时段出现波动上升趋势,这对银行资产质量构成严峻挑战。为保障银行稳健运营,提升资产质量,亟需加强资产保全业务能力建设,培养专业人才掌握科学有效的资产保全方法与策略,降低不良资产对银行经营的负面影响。​

随着金融监管体系不断完善,监管部门对商业银行资产质量的监管力度持续加大,要求银行加强风险管理,提升不良资产处置效率,严格规范资产保全业务流程。开展系统的资产保全业务课程培训,帮助员工提升合规意识与业务操作规范性,成为商业银行满足监管要求、避免合规风险的必然选择。

资产保全业务是商业银行风险管理的重要环节,直接关系到银行的盈利能力与可持续发展能力。有效的资产保全能够最大限度减少不良资产损失,释放被占用的信贷资源,为银行的信贷业务拓展和其他金融服务创新提供空间。然而,传统的资产保全业务模式和方法在面对复杂多变的市场环境和多样化的不良资产形态时,逐渐显现出局限性。商业银行需要通过培训,推动资产保全业务人员更新知识结构,学习创新型的不良资产处置手段和风险管理技术,以提升资产保全工作的效率和效果,增强银行在金融市场中的竞争力,实现稳健发展。​

金融科技的应用对商业银行资产保全业务人员的技术素养和专业能力提出了更高要求。为紧跟行业技术发展趋势,充分发挥金融科技在资产保全业务中的优势,商业银行迫切需要开展相关课程培训,帮助员工掌握金融科技应用技能,推动资产保全业务的数字化转型与创新发展 。​

目前,商业银行资产保全业务领域存在人才结构不合理、专业能力参差不齐的问题。部分从业人员对新兴的不良资产处置模式(如不良资产证券化、债转股等)和金融科技应用缺乏深入了解,在复杂的资产保全业务场景中,难以制定出科学有效的处置方案。同时,随着资产保全业务的复杂性和专业性不断提升,对从业人员的法律知识、财务分析能力、谈判沟通技巧等综合素质要求越来越高。为打造一支高素质、专业化的资产保全人才队伍,满足业务发展需求,商业银行有必要开展系统全面的资产保全业务课程培训,通过理论教学、案例分析、实战演练等多种方式,全面提升员工的专业素养和业务能力。​

本课程重点突出资产保全人员综合业务能力提升和问题解决,讲授的是资产保全常用的工作方法和技巧、内容涵盖资产保全的全过程。

以资产保全人员能力提升和问题解决作为本次培训的出发点。本次培训以好的工作方法和工作技巧为主,既能提高工作效率,又能提高工作质量,使资产保全人员资产保全和不良贷款清收处置工作收到事半功倍的效果。

为了使培训课程保持内容的科学性、适用性、操作规范性和前瞻性,使之实用,且能指导实际工作,解决实际工作中遇到的困难。在内容方面,本课程以能力、工作方法和工作技巧讲授为重点,辅之以必要的法律、财务知识介绍;对必要的保全业务知识,需重点关注事项进行了提示性的讲解说明。既增强了课程的实用性,又便于资产保全人员把握学习内容的重点。

课程收益

●全面提升学员对商业银行资产保全业务的理解与实践能力,使其熟悉资产保全业务的流程、方法与策略,掌握不良资产处置技巧,能够有效防范和应对各类风险,增强资产保全工作的效率与效果。

● 以解决问题为重心,突出实务性、实操性

● 以提升资产保全人员在与法官的沟通、与借款人的沟通中的工作效率,提升保全人员的岗位适应能力和实际工作能力

● 围绕着提升资产保全人员工作能力的核心,重点对保全人员进行理念传导,对新方法、新技术的应用技巧进行阐述,提升保全人员分析、判断、解决现实问题的能力,实现整体能力提升。

课程特点:

● 内容生动,擅长把枯燥的理论变得形象化,易学易懂。

● 以解决实际问题为重点,突出实务性、实操性,提升保全人员的工作能力。

● 以实际操作为基础,追求以解决问题为导向。

● 结合讲师多年实操经验,内容可操作、可传承、可落地。

● 课堂气氛活跃,组织形式多变,学以致用。

课程时间:1-2天,6小时/天

课程对象:商业银行资产保全部门工作人员,包括客户经理、资产保全专员等一线业务人员。风险管理、法律合规等相关部门中涉及资产保全业务的工作人员。

课程方式:课堂讲授+案例分享+技巧训练+问题思考+总结提炼

监管政策解读及处置不良贷款策略

一、商业银行不良贷款处置尽职指引

二、清收处置不良贷款资金来源

三、处置不良贷款的12种方法

四、一户一策制定不良资产清收政策的方法

五、管理处置特殊资产的方法

六、清收处置不良,拼的就是时间效率

七、清收不良,两大利器

常规催收不良贷款诉讼时效问题对策

一、常规催收不良贷款

(一)准确分析不良原因

(二)12个方面:准确判断借款人个人还款能力

(三)微信短信催收:注意七个事项

(四)第一个催款电话:八个动作和操作要点

(五)电话催收:最佳时间

(六)上门催收做好功课:准确掌握10个内容

(七)银行催收谈判:五个关键砝码

(八)催收谈判:八不要

(九)老赖玩失踪,找不到人:四类情况20种方法

(十)查找到借款人房屋:四种方法确认是否居住

(十一)蹲守找借款人:七个方法

二、诉讼时效问题对策

(一)邮局专递催收,做到两点催收有效

(二)邮寄催款函被他人签收,可构成诉讼时效中断

(三)确保邮寄催收有效:注意四个事项

(四)录音或短息催收:中断诉讼时效

(五)清收不良:在报纸上登报催收公告,是否中断诉讼时效

(六)确保公告催收有效的方法

(七)起诉后又撤诉:副本是否送达才中断时效

(八)权利人向有权机关提出请求,构成诉讼时效中断

(九)代位权诉讼,诉讼时效中断

(十)超过诉讼时效后借款人签收《逾期贷款催收通知书》: 是否中断时效?

(十一)担保超诉讼时效:保证人在常规催收书盖章,是否中断时效

(十二)强制执行申请被法院裁定驳回 是否产生诉讼时效中断效力

(十三)实现担保物权申请被驳回,认定法定期间内行使抵押权

(十四)银行就贷款主张权利:能否引起抵押权行使期间中断

(十五)延长诉讼时效的10种方法

(十六)超过诉讼时效,六个补救措施

(十七)起诉未交诉讼费,按自动撤诉,是否中断时效

第三讲 怎样解决漫长诉讼执行

一、及时依法清收,不耽误时间

二、协调好法院

三、合同都公证的,直接申请执行

四、非诉,实现担保物权特别程序

五、催债神器,向基层法院申请支付令

六、找不到人,解决四次公告送达耽误时间办法

七、尽快评估

八、快速进入拍卖程序,两次降价到位

九、考核代理律师、银行人员 清收时间、清收金额

十、确保合同合法有效:不给对方留上诉、再审的机会

第四讲 六招解决拍卖抵押物或查封物不变现痛点问题

一、最关键抵押物或查封物:评估价低 处置不良最后一公里

二、如果评估价高:5日内提出书面异议

三、两次拍卖:降到位

四、协调帮助竞买人:解决竞买资金问题

五、流拍:再次启动评估拍卖程序

第五讲 14渠道创新穿透数字化查找被执行人财产

一、数据化清收,打印贷款后到现在流水,数字化跟踪清收不良

二、10个方面查找借款企业、担保企业、个人房屋

三、八个方面查找借款企业和担保企业存货和设备

四、10个方面大数据查找借款企业和担保企业的投资股权

五、七个方面查找借款企业、担保企业

六、根据贷款资金走向,清收不良贷款

七、查找和执行被执行人各种赔偿款、补偿款

八、大数据查找公司贷款担保个人、借款个人的保险单

九、通过法院、大数据网站查找被执行人财产

十、收取抵押物或者查封物产生的孳息

十一、查找被执行人到期债权,行使代位权

十二、撤销无偿低价虚假转让财产:法律依据

十三、查找执行被执行人的产能指标,通过拍卖收回不良

十四、对被执行人财产审计,清收不良贷款

15 种方法创新穿透追加被执行人清收

一、公司纵向人格否认制度中的连带责任

二、公司横向人格否认制度中的连带责任

三、一人公司财产与股东财产混同,追加股东为被执行人

四、追加实物出资未更名的股东赔偿责任

五、追加抽逃出资的股东为被执行人

六、追加出资期限未届满的股东为被执行人

七、董事未催缴股东出资,追加全体董事未被执行人

八、转让未届满股权,新老各股东承担的责任(转让自由,责任陪伴)

九、转让已到期未出资股权,追加新股东还款,原股东连带责任担保

十、追加公司违法减资的赔偿责任

十一、追加提供虚假采购合同第三人侵权赔偿责任

十二、追加虚假诉讼转移资产的关联公司承担连带责任

十三、执行被执行人对BOT项目的经营使用权

十四、追加合并后的法人为被执行人

十五、追加评估机构、验资机构的赔偿责任

第七讲 强制执行问题及对策

一、二审撤诉,庭外达成和解协议不履行,可执行一审判决

二、执行被执行人唯一住房的方法

三、父债子还适用范围

四、虚假出售房屋回租逃债,未更名有过错,仍可执行

五、借名买方,是否可执行

六、借名贷款,有谁还款

七、借款人财产严重不便执行,可执行一般保证人财产

八、抵押物流派不抵债,可否拍卖债务人其他财产

九、财产流拍后,第三人可以按照流拍价购买

十、先查封房屋效力及于对应土地使用权

十一、解决抵押物被其他法院查封影响清收的办法

十二、非抵押物,首封不处置,影响轮候查封处置怎么办?

十三、定向询价确定房产参考价,不能提异议

十四、民法典租赁权规定,租赁权优先抵押权四个条件,虚假租赁三大特征

十五、假租两种方法,解决虚假出租对抗银行抵押权的十种办法

十六、先抵押后出租,承租人主张带租拍卖抵押物,不支持

十七、先租赁后抵押,可带租拍卖抵押物

十八、转款未写明租金,租赁权不能优先于银行抵押权

十九、租赁权对抗抵押权,以设立占有为标准

二十、工程款优先于银行抵押权受偿,三个条件,且仅本金优先受偿

二十一、工程款不具备优先权,银行可行使撤销权

二十二、损害建筑工人利益,放弃工程款优先受偿无效

二十三、工程款不能就房屋对应土地拍卖款优先受偿

二十四、集体土地:未经批准建造的房屋可以处置

二十五、租赁集体土地,建造的厂房、办公楼

二十六、未取得权属登记的房屋,可按现状拍卖

二十七、抵押土地被认定闲置,强制收回风险,采取的有效措施

二十八、抵押土地未达到“三通一平”条件,未开发,不能收回

二十九、土地抵押后,地上新增建筑物是否属于抵押财产?

三十、担保企业以公章虚假,主张不承担责任,银行怎么办?

三十一、抵押物是赃款购置,银行主张抵押有效五个条件

三十二、最高法院:规范网络司法拍卖房产问题的通知, 法明传297号

三十三、找不到被执行人,拍卖房屋,被执行人应缴税费怎么办?

三十四、冻结、处置非上市公司股权五个规定

三十五、处置上市公司股票的四种方法

三十六、处置上市公司股票是否用评估

三十七、执行应收账款,被执行人不给欠款单位开发票怎么办?

三十八、执行和解提供担保,应承诺接受强制执行

三十九、抵押物被查封,展期是否有效

四十、抵押贷款,展期是否需要办理变更抵押登记

第八讲 以物抵债清收不良问题及对策

一、银行处置不良,尽可能不协议抵债

二、协议以物抵债未更名,没有优先权

三、六个方法,抵押物尽可能变现收回不良

四、抵押物流拍不抵债,现金收回不良贷款

五、抵押物流拍银行不同意抵债,银行两种救济措施

六、同时具备四个条件:非抵押物及时同意法院裁定以物抵债

七、网络司法拍卖:银行三次抵债机会

八、如果不同意抵债:非抵押物裁定给其他债权人

九、向法院申请抵债须在最后流拍67天内

十、下列10种财产:不得裁定抵债

十一、可裁定抵债:八大种类财产

十二、法院裁定以物抵债:六个操作流程

十三、法院调解书确认的以物抵债:不能对抗第三人

十四、法院裁定房屋抵债未更名被查封:不影响抵债效力

十五、法院裁定以物抵债:能不能先找差价

十六、避免法院裁定以物抵债价过高或找差价:五个对策

十七、抵债前审核抵债的房屋是否拖欠建设工程款

十八、主张抵债房屋工程款优先受偿:银行重点审核四项内容

十九、查找创造可执行非抵押财产,不能变现及时抵债

二十、法院裁定以物抵债价:应扣除执行费和评估费

二十一、强制执行腾房:五个方法

二十二、法院执行腾房:七个操作流程

二十三、处置抵债资产:35号公告减免税费规定

二十四、35号公告之前处置抵债资产:已交税费可减免抵扣

课程收尾

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

授课老师

刘平宇老师的课程大纲