范地红:监管现场检查要点与最新监管政策解读

一、 2025-2026年银行业监管趋势解读

"长牙带刺"与"严监管常态化"：2025年银行业罚单6521张、罚没金额26.41亿元，个人罚单占比超60%。

处罚思路变化：从"重机构轻个人"转向"双罚制"，责任人禁业、罚款成为标配。

人行大额罚单：人行对建行、浦发4000多万罚款引发思考

二、监管现场检查信用风险的重点领域

1、 贷前调查

2、 授信审批

3、 资金流向

4、 贷后管理

5、 房地产融资

6、个人经营性贷款

7、银票贴现业务

8、债券承销业务

9、抵债资产处置

10、并表风险管理

三、监管处罚典型案例剖析

（一）委托贷款

1、委托贷款资金来源的合规性

2、表内贷款置换委托贷款可否

（二）银政业务

1、新增政府隐性债务—审计处罚案例

2、融资平台融资及担保业务

（三）资金挪用

1、房地产、股市

2、回流本行

3、资金挪用

（四）统一授信

1、公司业务统一授信问题

2、金融市场统一授信问题

3、零售业务统一授信问题

（五）五级分类

1、债委会要求下分类和减值计提

2、无还本续贷、展期和借新还旧

3、五级分类不准确

（六）续贷业务

1、壳公司续贷风险

2、用贷款归还借款

3、归还股东的借款

4、归还同业的借款

5、用贷款收息可否

6、拆分集团的多头授信

7、关系人发放信用贷款

8、未识别上报关联交易

（七）贷款三查

1、贷前调查不实不细

2、贷时审查不够审慎

3、贷后检查流于形式

四、最新监管制度信用风险要点解读

1、三个办法资金用途的合规性解读

2、线上线下业务授信额度管理模式

3、模型审批业务信用风险如何管控

4、金融资产风险分类办法要点解读

5、创新产品风险管理要求运作机制

五、如何做好监管现场检查准备和应对

1、数据和系统做好被查

2、业务及操作中的问题

3、建立各部门协同机制

4、高度关注事实确认书

5、如何与监管有效沟通

6、针对问题有理有据有节

7、如何大事化小小事化了

8、检查期间及时高效整改

六、不同类型银行监管处罚案例

1、国有大行

2、股份制银行

3、城商行

4、农商行

5、30个问题的精准解读

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