1.授信客户调查和业务分析评价不尽职,客户资料存在虚假情况
2.未按授信审批要求和程序办理业务
3.对同一借款人进行拆分授信或多头授信
4.内外勾结,虚假补充保证金释放授信额度违规办理授信业务.
5.虚假他项权证,授信风险缓释措施失控
6.贷款资金未按规定受托支付
7.授信集中度超监管规定
8.未对关联企业实施统一授信
二、公司贷款常见违规问题
1.贷前审查不严
2.贷后检查不严,信贷资金被挪用
3.贷款“三查”流于形式,借款人与实际用款人不一致
4.贷款主体、贷款用途不合规
5.存(理财)贷联动,信贷资金未流入实体经济
6.以贷还贷,延迟风险暴露
7.未严格进行贷款用途审查及支付管理,大额贷款资金长期滞留形成存款,未经使用即收回
8.担保圈担保链贷款引致传染性风险
9.多业务品种嵌套,滚动办理以贷转存虚增业务规模
10.风险管理不到位
11.未进行流动资金需求量测算或则测算不合理、不审慎
12.虚增、虚报小微企业贷款规模
三、房地产金融常见违规问题
1.通过同业、理财渠道将资金违规投向房地产行业,规避房地产准入条件及融资用途限制
2.贷款资金违规流向房地产行业
3.信贷资金借道融资租赁公司、以经营性物业贷款形式为房地产企业提供融
4.违规办理房地产开发贷款
5.房地产开发贷款未落实资金封闭管理要求
6.房地产企业利用假按揭违规获取信贷资金
四、贸易融资常见违规问题
1.违规办理福费廷及福费廷转让业务
2.滚动办理买方保理担保业务延缓保理风险暴露
3.贸易背景审查不严格,致使企业违规套取银行资金
4.租金保理业务借道融资租赁公司,拉长业务链条,增加融资成本
5.以不能确权和转让的应收账款为标的违规办理保理融资
6.进口押汇业务办理不审慎,导致大客户利用转口贸易进行套利
7.对资金实际用途、回款资金缺少有效控制
五、并购贷款常见违规问题
1.超限额超比例超期限发放并购贷款
2.并购贷款业务管理工作不规范
3.并购贷款用提不符合监管要求
4.违规发放并购贷款
5.并购贷款业务风险分析不到位
六、项目贷款常见违规问题
1.项目资本金不足
2.项目背景情况审核不严
3.未落实审批条件发放贷款
4.未按实际项目进度和资金需求发放贷款
5.项目贷款资金被挪作他用
七、地方政府债务融资常见违规问题
1.“仍按平台管理类”客户新增融资
2.违规要求或接受地方政府担保
3政府购买服务融资不符合政策规定
八、票据贴现业务常见违规问题
1.办理贴现业务未对客户进行统一授信
2.办理无真实交易背景票据贴现业务
3.逆程序办理贴现业务
4.贴现资金监控不力被挪用
5.与票决中介合作开展贴现业务
九、票据承兑业务常见违规问题
1.为不符合条件的客户办理银行承兑汇票业务
2.滚动办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务
3.与票据中介或资金掮客合作开展票据业务或票据交易
4.利用承兑汇票业务虚增存款规模
5.向不符合国家宏观调控政策、产业政策、信贷政策的行业、产业或客户 理票据业务
6.超业务授权办理票据承兑业务
十、信用证业务常见违规问题
1.开立无真实贸易背景的信用证
2.对信用证业务保证金来源审核不严,保证金来源于本行信贷资金
3.未有效落实授信批复条件办理信用证业务
十一、保函业务常见违规问题
1.对保函业务保证金来源审核不严,保证金来源于民间融资2.未对办理保函业务的部分客户进行授信,未将保函业务纳入统一授信管理
3.办理内保外贷业务后未采取有效措施规避汇率波动风险,导致内保外贷业务到期出现垫款
4 在无法核实境外债务人融资需求及融资用途真实性的情况下,为境内企业 办理大额内保外贷业务
贵金属租赁业务常见违规问题
1.为不符合条件的客户办理黄金租赁业务
2.配合没有真实黄金租赁业务需求的客户办理黄金租赁业务进行套利
3.滚动办理无真实交易需求的黄金租赁业务虚增存款
4.提供虚假黄金质押办理黄金租赁业务
5.通过黄金租赁业务绕道为房地产开发企业提供融资
6.通过黄金租赁业务腾挪表内资产,不计提拨备,不计提风险加权资产,导致会计报表失真
授课老师
章润 资深银行风控合规法律专家
常驻地：兰州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
