近年处罚情况概览
罚单数量及金额
处罚地域情况
处罚机构类型情况
二、近年处罚工作特点
1.处罚高压态势不减
2.严肃惩处责任人员
3.信贷领域处罚较为集中
4.对内控管理的处罚力度加大
5.案件来源以现场检查为主
三、处罚金额的确定规则
1.罚没并举规则
(1)案例一:某股份行向关系人发放信用贷款
(2)案例二:某村镇银行向关系人发放信用贷款
(3)案例三:某股份行个人住房贷款强制搭售保险
(4)案例四:某农商行冲时点虚增贷款规模
(5)案例五:某政策性银行违规投资企业股权
2.按笔(次)处罚规则
(1)案例一:某国有行理财产品老产品规模反弹
(2)案例二:某政策性银行租金保理业务变相支持地方政府举债
(3)案例三:某国有行非洁净转让不良资产
(4)案例四:某股份行信贷资金流入禁止性领域
(5)案例五:某股份行董事高管未经核准履职
(6)案例六:某股份行管理交易未按程序审批
四、对人员进行处罚的规则
1.对责任人进行处罚的种类
(1)警告
(2)罚款
(3)警告并处罚款
(4)取消一定期限董事(高级管理人员任职资格)
(5)禁止一定期限从事银行业工作
2.一般应当处罚责任人的情形
3.处罚责任人的几个特定要求
(1)离职人员如何处罚
(2)机构内部已问责人员是否处罚
(3)纪律处罚能够代替行政处罚
(4)多个责任人如何处罚
(5)对人是否按次处罚
4.对责任人进行处罚的案例
(1)某国有行理财经理违规代客操作(警告)
(2)某国有行支行副行长向资本金比例不足房地产项目发放开发贷款被处罚(警告并罚款)
(3)某城商行支行副行长贷前调查不尽职、贷后管理不到位(取消任职资格)
(4)某农商行营业部总经理信贷管理不审慎(禁止从业)
五、从重处罚和从轻处罚规则
1.罚款金额的从轻、适中及从重
2.常见的从重处罚的情形
3.常见的从轻处罚情形
第二讲:近年银行业监管处罚典型案例解析
开展未经许可的经营管理活动
某省联社违规投资设立法人性质企业
某农商行未经批准设立分支机构
某城商行异地非持牌机构整改不到位
某城商行未经批准向子公司增资
某村镇银行未经批准开办保函业务
某农商行营业网点未经批准终止营业
某股份行董事高管未经核准履职
授权管理不到位
8.某大型银行分行理财资金未经总行授权投向结构化债券优先份额
9.某农商行支行未获授权办理银行承兑汇票
10.某大型银行支行拆分金额签发银行承兑汇票规避业务审批授权
11.某城商行支行超越授权开展业务
(三)办理虚假业务
12.某城商行分行采用不正当手段,吸收存款,发放贷款
13.某股份行虚增存款
14.某农商行冲时点虚增贷款规模
(四)员工行为管理不到位
15.某股份制银行支行员工泄露监察委查询信息
16.某大型银行支行员工集资诈骗
17.某大型银行支行员工诈骗
18.某股份行分行员工与客户发生非正常资金往来
19.某信用卡中心员工受贿
20.某村镇银行客户经理与客户发生非正常资金往来
21.某农商行支行运营主管侵占ATM资金
22.某城商行分行对员工履职回避管理不到位
23.某城商行分行信用卡中心员工与客户发生大额非正常资金往来
24.某农商行支行员工诈骗
25.某股份行分行员工违规参与民间借贷
26.某城商行分行员工行为管理不到位,多名员工异常行为突出
(五)信贷管理不到位
27.某农商行未严格执行贷款面签制度
28.某城商行分行超营运资金需求发放贷款
29.某股份行分行发放不符合规定用途的流动资金贷款,发放无指定用途贷款
30.某大型银行分行贷后管理未尽职,导致流动资金贷款被挪用于归还其他借款
31.某城商行分行农户贷款未有效实现审贷分离
32.某财务公司未按授信业务批复及借款合同约定条件发放贷款
33.某大型银行支行房地产开发贷款受托支付管理不力
34.某股份行分行押品管理不到位
35.某股份行支行个人经营性贷款业务中签订空白合同,向保证人隐瞒实际贷款金额
36.某农商行个人经营性贷款三查不尽职
37.某农商行个人经营性贷款用于购房
38.城商行青岛分行个人经营性贷款被挪用于炒股
39.某大型银行苏州分行个人经营性贷款违规用于置换房贷
40.某大型银行分行向主体结构未封顶住房发放住房按揭贷款
41.某大型银行支行向未竣工验收楼盘发放商业用房贷款
42.某城商行支行违规发放虚假二手房按揭贷款
43.某大型银行支行办理住房按揭贷款首付款及收入证明材料真实性核实不到位
44.某农商行办理住房按揭贷款未有效控制借款人债务支出与收入比例
45.某城商行南通分行个人消费贷款流入限制性领域
46.某农商行通过发放员工信用贷款虚增存贷款“冲时点
47.某农商行向公职人员发放个人经营性贷款
(六)消保方面处罚案例
48.某消费金融公司消费者投诉渠道管理不尽职
49.某股份行对投诉人处理决定告知内容不完整
50.某股份行违反规定程序处理消费者投诉
51.某大型银行二级分行以提高贷款利率作为贷款优先发放前提条件
52某股份行分行个人不良贷款批量转让后未及时向债务人履行告知义务
53.某股份行信用卡中心不当催收
54.某大型银行支行违规允许保险公司人员在营业场所销售保险
55.某城商行分行代销理财和资管产品投资者适当性管理不到位
56.某股份行分行保险销售行为可回溯管理不规范
57.某大型银行营业所负责人“飞单”
58.某城商行支行代销保险应录未录
59.某信用社员工出售窃取的征信查询用户及密码
60.某大型银行支行内控管理不到位,导致发生员工侵犯公民个人信息案件
授课老师
章润 资深银行风控合规法律专家
常驻地：兰州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
