(一)开展未经许可的经营管理活动
1. 某省联社违规投资设立法人性质企业
2. 某农商行未经批准设立分支机构
3. 某城商行异地非持牌机构整改不到位
4. 某城商行未经批准向子公司增资
5. 某村镇银行未经批准开办保函业务
6. 某农商行营业网点未经批准终止营业
7. 某股份行董事高管未经核准履职
(二)授权管理不到位
8.某大型银行分行理财资金未经总行授权投向结构化债券 优先份额
9.某农商行支行未获授权办理银行承兑汇票
10.某大型银行支行拆分金额签发银行承兑汇票规避业务审 批授权
11.某城商行支行超越授权开展业务
(三)办理虚假业务
12.某城商行分行采用不正当手段,吸收存款,发放贷款
13.某股份行虚增存款
14.某农商行冲时点虚增贷款规模
(四)员工行为管理不到位
15.某股份制银行支行员工泄露监察委查询信息
16.某大型银行支行员工集资诈骗
17.某大型银行支行员工诈骗
18.某股份行分行员工与客户发生非正常资金往来
19.某信用卡中心员工受贿
20.某村镇银行客户经理与客户发生非正常资金往来
21.某农商行支行运营主管侵占ATM 资金
22.某城商行分行对员工履职回避管理不到位
23.某城商行分行信用卡中心员工与客户发生大额非正常资金往来
24.某农商行支行员工诈骗
25.某股份行分行员工违规参与民间借贷
26.某城商行分行员工行为管理不到位,多名员工异常行为突出
(五)信贷管理不到位
27.某农商行未严格执行贷款面签制度
28.某城商行分行超营运资金需求发放贷款
29.某股份行分行发放不符合规定用途的流动资金贷款,发 放无指定用途贷款
30.某大型银行分行贷后管理未尽职,导致流动资金贷款被 挪用于归还其他借款
31.某城商行分行农户贷款未有效实现审贷分离
32.某财务公司未按授信业务批复及借款合同约定条件发放 贷款
33.某大型银行支行房地产开发贷款受托支付管理不力
34.某股份行分行押品管理不到位
35.某股份行支行个人经营性贷款业务中签订空白合同,向 保证人隐瞒实际贷款金额
二、主要的经验教训
1.党的领导在机构贯彻不充分
2.对监管政策规定把握不准执行不严
3.对内控合规文化建设重视不足
4.考核管理激励不当
5.关键人员管理不到位
6.内控机制建设存在不足
三、加强内控合规管理的建议
1.加强党的领导,完善公司治理
2.外规内化,强化监管政策落地执行
3.细化激励约束,建设合规文化
4.狠抓重点领域、关键人员管理
5.完善管理工具,科技赋能内控合规
授课老师
章润 资深银行风控合规法律专家
常驻地：兰州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
