章润:强监管严监管形势下的保险机构合规管理暨“报行合一”背景下的合规经营

课程背景:近年来,金融监管持续加强,2024年召开的中央金融工作会议对金融监管提出“长牙带刺”、有棱有角的要求,各级监管部门专门印发了强监管严监管行动方案,金融监管全面加强,对机构的行政处罚力度进一步加大,合规风险已成为保险机构特别是分支机构面临的主要风险。为强化金融机构合规管理,金融监管总局举办首期金融机构高级管理人员合规培训班,足见监管机关对合规管理的重视程度。《金融机构合规管理办法》将于2025年3月1日起施行,贯彻落实迫在眉睫。本课程全面解读强监管严监管的金融监管形势,深入分析金融监管总局系统近年来对保险行业行政处罚工作情况,对《金融机构合规管理办法》《金融机构涉刑案件管理办法》等合规管理规章进行解读,分析该办法的影响并提出相应的工作建议。同时结合行政处罚案例对“报行合一”新规《关于规范人身保险公司银行代理渠道业务有关事项的通知》(金办便函〔2024〕66号)进行解读。

课程收益:

1.充分认识当前强监管严监管的基本原则、主要目标和主要任务。

2.整体把握金融监管总局系统近年来保险业行政处罚工作总体情况、处罚重点、量罚标准。

3.助力保险机构在“报行合一”新规下把握全面、主动合规的契机。

课程特点:

1.从监管视角出发对最新监管政策和监管要点的权威解读。

2.包含大量监管处罚案例,透视保险机构监管工作背后的逻辑。

3.具体可行的合规操作方法及背后的合规原理。

课程时间:1天(6小时/天)

课程对象:保险机构高级管理人员、合规管理人员等。

课程方式:课堂讲授+案例分享+互动答疑

课程内容

第一讲:强监管严监管的形势

强监管严监管的主要目标

1.解决监管宽松软

2.查处一批重大案件

3.清退一批违规股东

4.惩处一批违规人员

5.移送一批涉刑线索

三、强监管严监管的主要任务

1.严格实施市场准入管理

(1)坚持金融业务持牌经营

(2)完善市场准入制度流程

(3)优化市场主体布局

2.完善非现场监管体系

(1)加强穿透式监管

(2)实行分类分级监管

(3)重点领域风险预警与监测

3.严肃惩治重大违法违规问题

(1)整治严重违规行为

(2)打击“掏空”金融机构的行为

(3)惩治“监守自盗”行为

(4)延伸监管第三方中介机构

4.提升行政处罚工作质效

(1)查处衔接和案件审理机制

(2)行政处罚裁量标准

第二讲:金融监管总局系统行政处罚的总体形势及注意事项

近年处罚情况概览

罚单数量及金额

处罚地域情况

处罚机构类型情况

二、近年处罚工作特点

1.处罚高压态势不减

2.严肃惩处责任人员

3.编制提供虚假资料、虚列费用方面的处罚较为集中

4.对内控管理的处罚力度加大

5.案件来源以现场检查为主

三、处罚金额的确定规则

1.罚没并举规则

2.按笔(次)处罚规则

四、关于“双罚”—对人员进行处罚的规则

1.对责任人进行处罚的种类

(1)警告

(2)罚款

(3)警告并处罚款

(4)取消一定期限董事(高级管理人员任职资格)

(5)禁止一定期限进入保险行业

2.一般应当处罚责任人的情形

3.处罚责任人的几个特定要求

(1)离职人员如何处罚

(2)机构内部已问责人员是否处罚

(3)纪律处罚能够代替行政处罚

(4)多个责任人如何处罚

(5)对人是否按次处罚

4.对责任人进行处罚的案例

五、从重处罚和从轻处罚规则

1.罚款金额的从轻、适中及从重

2.常见的从重处罚的情形

3.常见的从轻处罚情形

第三讲:《金融机构合规管理办法》重点内容解读

《办法》的适用范围

1.直接适用的机构类型

2.参照执行的机构类型

如何协调好合规管理与公司治理

1.党组织

2.董事会

3.合规委员会

4.高级管理人员

以首席合规官为合规管理体系的核心

首席合规官的地位

2.首席合规官的职责

3.首席合规官的职权

(1)知情权与调查权

对监管机关直接报告权

问责建议权

一票否决权

组织人事权

4.首席合规官的任职资格

(1)首席合规官须经任职资格核准规定

(2)首席合规官的学历要求

(3)首席合规官的从业经历要求

5.分支机构合规官及其管理

合规管理的立体组织架构

1.合规管理的水平组织架构

2.合规管理的水平组织架构

3.境外分支机构/子公司的特殊要求

过度期相关规定

第四讲:《金融机构合规管理办法》对金融机构的影响及建议

调整组织架构

1.首席合规官与合规官

2.合规委员会

3.合规管理部门/岗位

二、完善制度建设

1.合规管理基本制度

2.合规管理专项制度

三、改进运行机制

1.合规风险管理

2.合规审查

3.内部举报与问责

4.尽职免责

四、强化保障措施

1.合规人才队伍建设

2.合规培训与文化建设

3.信息化

第五讲:《金融机构涉刑案件管理办法》解读

《办法》起草背景

1.外部风险变化,须调整案件管理角色定位

2.案件结构变化须,优化职务犯罪案件处置机制

3.行业案件管理基础夯实,具备调整制度的条件

二、《办法》主要修订内容

1.优化案件定义

2.取消业务案件分类

3.统一重大案件标准

4.优化案件管理流程

5.突出重大案件处置

6.压实机构主体责任

7.明确案件行政处罚要求

8.做好案件管理制度衔接

三、《办法》重点条文解读

对十个重点条文进行细致解读分析

四、案件形势及特点

1.案发形势总体稳定

2.重大案件数量下降

3.保险机构案件维持在稳定状态

4.业务领域集中在保险诈骗

5.职务犯罪案件高发

第六讲、保险现场检查情况介绍

一、人身险检查常见违规问题

(一)个险渠道

1.夸大收益、保障范围、经营成果、股东、机构

2.混淆银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额及其他

3.炒作停售限售,虚假宣传保险法律法规、政策

4.隐瞒与保险合同有关的重要情况、代签名

5.给予客户合同外利益

6.客户信息不真实

7.虚列佣金等。

(二)银保渠道

1.虚列费用套取资金输送利益

2.虚列银保专管员绩效输送利益

3.销售误导,混淆银行理财产品、银行存款

4.销售行为可回溯制度落实不力

(三)团险渠道

1.意外险手续费畸高、赔付率过低、定价明显不合理

2.未严格执行条款费率,短险长做

3.虚列费用套取资金输送利益

4.虚挂中介业务套取资金支付无资质单位手续费

二、财险检查常见违规问题

(一)销售误导方面

1.夸大保险责任

2.虚假宣传优惠

3.隐瞒重要条款

(二)费用管理方面

1.虚列费用

2.违规支付手续费

3.费用列支不规范

(三)业务合作方面

1.与无资质中介合作

2.合作协议违规

(四)数据真实性方面

1.虚增保费收入

2.篡改理赔数据

(五)客户信息方面

1.泄露客户信息

2.违规使用客户信息

三、现场检查发现问题的处置办法

(一)处置原则

(二)四类处置措施

(三)采取相应处置措施考虑的主要因素

(四)处置工作流程

第七讲、“报行合一”新规解读

一、新规出台背景

二、新规内容

(一)科学设计和备案产品

(二)健全内控机制建设

(三)强化内部监督管理

(四)统筹开展非现场监管和现场检查

(五)形成同管共治合力

三、分支机构“报行合一”检查要点解析

(一)支付佣金水平的刚性化原则

(二)变动费用的真实化原则

(三)固定分摊费用的合理化原则

四、案例解析

授课老师

章润老师的课程大纲