消保审查概述
消保审查主体
消保审查7个重点方面
消保审查的4大原则
消保审查的流程
消保监管评价中消保审查存在的主要问题
消保审查的关键环节与要求
产品设计
定价管理
协议制定
日常客户营销活动
服务管理
宣传材料与培训课件
业务政策、制度及流程
个人信息保护
消保审查相关主要法规重点内容解读
《中华人民共和国广告法》
《中华人民共和国消费者权益保护法》
《商业银行理财业务监督管理办法》
《商业银行代理销售业务管理办法》
《商业银行代理保险业务管理办法》
《保险销售行为管理办法》
《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》
《国家金融监督管理总局关于进一步规范金融产品广告代言活动的通知》
《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》
《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》
从监管处罚案例看消保审查重点
1.某消费金融公司消费者投诉渠道管理不尽职
2.某股份行对投诉人处理决定告知内容不完整
3.某股份行违反规定程序处理消费者投诉
4.某大型银行二级分行以提高贷款利率作为贷款优先发放前提条件
5.某股份行支行个人经营性贷款业务中签订空白合同,向保证人隐瞒实际贷款金额
6.个人不良贷款批量转让后未及时向债务人履行告知义务
7.某股份行二级分行借贷搭售
8.某股份行信用卡中心以虚假宣传等方式误导持卡人办理电销分期业务,侵害消费者知情权、自主选择权
9.某股份行信用卡中心未经客户允许、违背客户意愿,将客户信息用于信用卡业务以外的其他用途,侵害消费者信息安全权
10.某股份行信用卡中心违规向未激活信用卡续卡的客户收取年费
11.某大型银行支行违规允许保险公司人员在营业场所销售保险
12.某大型银行分行违规自制代销产品资料并含误导性陈述
13.某城商行分行代销理财和资管产品投资者适当性管理不到位
14.某股份行分行保险销售行为可回溯管理不规范
15.某大型银行营业所负责人“飞单”
16.某城商行支行代销保险应录未录
17.某城商行客户信息保护管理薄弱
18.某信用社员工出售窃取的征信查询用户及密码
19.某大型银行支行内控管理不到位,导致发生员工侵犯公民个人信息案件
20.某信用卡中心消费者个人信息管理不到位
21.某消费金融公司委外催收管理不审慎
22.某股份行信用卡中心与第三方机构违规合作销售非金融产品
23.某大型银行宁波市分行对第三方合作机构服务收费管理不严格
24.某人寿两家中心支公司代理人微信朋友圈虚假宣传
25.某人寿省公司向投保人隐瞒重要情况
26.某互联网保险公司多产品宣传页面信息虚假
27.某寿险省公司唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动
五、从消费纠纷化解案例看消保审查重点
1.因反洗钱监测导致账户管控引发的纠纷
2.因消费者被冒名办理银行卡及注册公司引发的纠纷
3.因不法分子利用境外商户预授权实施信用卡电信诈骗引 发的纠纷
4.因消费者在手机银行购买大额定期存单引发的纠纷
5.因办理遗产存款支取而引发的纠纷
6.因高龄消费者因记忆偏差误以为存款丢失导致的纠纷
7.因消费者对信用卡息费政策不了解而引发的纠纷
8.因银行联名账户资金被人民法院扣划引发的纠纷
9.因消费者对信用卡息费政策不了解而引发的纠纷
10.存款人办理定期存款业务时因存款期限错误引发的纠纷
11.因消费者购买银行代销基金产品而引发的纠纷
12.因楼盘烂尾期间房贷断供引发的纠纷
13.因贷款人提前还款业务办理不畅引发的纠纷
14.因保险公司认定事故属于意外险除外责任拒绝赔付引发的纠纷
15.因车辆使用性质争议引发的纠纷
16.因保险公司认为投保人对既往病史未尽如实告知义务,予以拒赔引发的纠纷
17.因消费者不满分红型保险收益引发的纠纷
18.保险公司认定事故属于意外险除外责任拒绝赔付引发的纠纷
六.从重点舆情事件看消保审查要点
1.“病重老人被要求亲自取钱在银行去世舆情
2.“贷款掉头”业务引发的舆情
3.某保险公司AI客服“推诿责任”引众怒
4.某保险公司APP“适老化改造”流于形式
5.某保险公司“隔离津贴险”理赔难舆情
6.某银行分行终止营业舆情事件
授课老师
章润 资深银行风控合规法律专家
常驻地：兰州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
