章润:《金融机构合规管理办法》重点内容解读

1.直接适用的机构类型

2.参照执行的机构类型

二、如何协调好合规管理与公司治理

1.党组织

2.董事会

3.合规委员会

4.高级管理人员

三、以首席合规官为合规管理体系的核心

一、《办法》的适用范围

1.直接适用的机构类型

2.参照执行的机构类型

二、如何协调好合规管理与公司治理

1.党组织

2.董事会

3.合规委员会

4.高级管理人员

三、以首席合规官为合规管理体系的核心

1. 首席合规官的地位

2.首席合规官的职责

3.首席合规官的职权

(1)知情权与调查权

(2)对监管机关直接报告权

(3)问责建议权

(4) 一 票否决权

(5)组织人事权

4.首席合规官的任职资格

(1)首席合规官须经任职资格核准规定

(2)首席合规官的学历要求

首席合规官的从业经历要求

5.分支机构合规官及其管理

四、合规管理的立体组织架构

1.合规管理的水平组织架构

2.合规管理的水平组织架构

3.境外分支机构/子公司的特殊要求

五、过度期相关规定

一、落实《金融机构合规管理办法》的建议

二、调整组织架构

1.首席合规官与合规官

2.合规委员会

3.合规管理部门/岗位

二、完善制度建设

1.合规管理基本制度

2.合规管理专项制度

六、改进运行机制

1.合规风险管理

2.合规审查

3. 内部举报与问责

4.尽职免责

七、强化保障措施

1.合规人才队伍建设

合规培训与文化建设

八、金融监管总局系统行政处罚制度解读

一、近年处罚情况概览

1.罚单数量及金额

2.处罚地域情况

3.处罚机构类型情况

二、近年处罚工作特点

1.处罚高压态势不减

2.严肃惩处责任人员

3.信贷领域处罚较为集中

4.对内控管理的处罚力度加大

5.案件来源以现场检查为主

三、处罚金额的确定规则

1.罚没并举规则

(1)案例一:某股份行向关系人发放信用贷款

(2)案例二:某村镇银行向关系人发放信用贷款

(3)案例三:某股份行个人住房贷款强制搭售保险

(4)案例四:某农商行冲时点虚增贷款规模

(5)案例五:某政策性银行违规投资企业股权

2.按笔(次)处罚规则

(1)案例一:某国有行理财产品老产品规模反弹

(2)案例二:某政策性银行租金保理业务变相支持地 方政府举债

(3)案例三:某国有行非洁净转让不良资产

(4)案例四:某股份行信贷资金流入禁止性领域

(5)案例五:某股份行董事高管未经核准履职

(6)案例六:某股份行管理交易未按程序审批

九、对人员进行处罚的规则

1.对责任人进行处罚的种类

(1)警告

(2)罚款

(3)警告并处罚款

(4)取消一定期限董事(高级管理人员任职资格)

(5)禁止一定期限从事银行业工作

2.一般应当处罚责任人的情形

3.处罚责任人的几个特定要求

(1)离职人员如何处罚

(2)机构内部已问责人员是否处罚

(3)纪律处罚能够代替行政处罚

(4)多个责任人如何处罚

(5)对人是否按次处罚

4.对责任人进行处罚的案例

(1)某国有行理财经理违规代客操作(警告)

(2)某国有行支行副行长向资本金比例不足房地产项 目发放开发贷款被处罚(警告并罚款)

(3)某城商行支行副行长贷前调查不尽职、贷后管理 不到位(取消任职资格)

(4)某农商行营业部总经理信贷管理不审慎(禁止从 业)

十、从重处罚和从轻处罚规则

1.罚款金额的从轻、适中及从重

2.常见的从重处罚的情形

3.常见的从轻处罚情形

四、典型处罚案例解读

1.某省联社违规投资设立法人性质企业

2.某农商行未经批准设立分支机构

3.某农商行营业网点未经批准终止营业

4.某股份行董事高管未经核准履职

5.某农商行支行未获授权办理银行承兑汇票

6.某城商行支行超越授权开展业务

7.农某商行冲时点虚增贷款规模

8.某城商行分行采用不正当手段,吸收存款,发放贷款

9.某股份制银行支行员工泄露监察委查询信息

10.某村镇银行客户经理与客户发生非正常资金往来

11.某农商行支行运营主管侵占ATM资金

12.某农商行支行员工诈骗

13.某农商行未严格执行贷款面签制度

14..某城商行分行超营运资金需求发放贷款

15.某股份行分行发放不符合规定用途的流动资金贷款,发 放无指定用途贷款

16.某大型银行分行贷后管理未尽职,导致流动资金贷款被 挪用于归还其他借款

17.某城商行分行农户贷款未有效实现审贷分离

18.某股份行支行个人经营性贷款业务中签订空白合同,向 保证人隐瞒实际贷款金额

19.某农商行向公务人员发放个人经营性贷款

20.某股份行对部分违规问题未进行责任追究或追究不到位

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