范地红:2026年商业银行资产配置策略与实务探究

培训背景：

统一认知： 深刻理解2026年宏观经济与政策环境， 形成“有所为、有所不为”的战略共识。

掌握方法： 精准识别重点行业、重点领域、重点客群的业务机会与潜在风险。

提升技能： 强化对新兴领域、科创型企业风险评估与审批能力。强化对普惠（模型审批）、零售（职业背债人）业务风险的识别和防控能力。

一：宏观形势与政策导向——把握信贷投向的总基调

1.1 全球与中国宏观经济展望（2026）

“十五五”规划对未来产业布局影响

2026年政府工作报告解读

中美竞争带来的经济影响

1.2 国家战略与监管政策深度解读

商业银行经营面临内外部环境：贷款投向、利差走势、监管处罚、不良增速、助贷和模型审批

中央金融工作会议精神落实： “五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）实施成效

商业银行资产配置策略建议：公司业务、金融市场业务、零售业务、普惠业务

二：重点客群投向分析与风险洞察

（一）政信业务及城投公司信贷投放策略

1.1新形势下政府投融资谋略

（1）债务化解观察

（2）城投转型方向

1.2存量盘活、特许经营业务模式审核要点

(二) 科创类企业和初创类客户授信策略

2.1科创企业的核心竞争力评价

2.2科创企业科创属性认定标准

2.3初创期科创类企业风险管理

2.4科创企业的经营和融资特点

2.5中小科创企业十大预警信号

2.6 科创型企业的相关授信策略

（三）普惠与零售业务风险与防控策略

3.1 普惠中介包装手法识别

3.2 零售职业背债人风险识别

3.3 工抵房业务风险点

3.4 装修代卖业务风险

三：重点行业投向分析与风险洞察——明确“进攻”与“防守”领域

（一）战略性新兴产业与先进制造业（重点“进攻”领域、行业风险特征）

1、新能源（固态电池、储能、电池拆解）

2、新能源汽车（整车、汽车零配件）

3、能源电力（核电、煤电、光电、风电、绿电园区）

4、高端装备制造（船舶和轨道交通）

（二）传统防守领域和行业

1、基础设施投资---城市更新

2、房地产行业---最近监管要求和同业实践

（二） 商业银行为什么要进行行业研究、制定信贷投向政策

1、信贷投向政策与结构调整

2、四张作战地图引发的思考

四、监管现场检查要点和授信审批焦点问题

4.1 近三年的监管处罚分析

1、从监管处罚看监管导向

2、从监管处罚看各行风险

4.2 核心监管政策制度解读

（一）金融资产风险分类管理办法

（二）商业银行资本管理办法

1、无还本续贷、借新还旧和展期的区别

2、五级分类与预期信用损失的关联关系

3、资本管理办法对银行资产配置的影响

4、对线上审批业务的最新监管指导意见

5、集团客户统一授信与授信额度管理

6、供应链融资业务模式几种风险表现

7、关联交易如何认定---两个实务案例

8、普惠和零售脱期法分类要点

4.3 常见授信审批焦点问题：

1、资金挪用四种表现

2、壳公司续授信风险

3、贷款用于归还借款

4、贷款归还股东借款

5、贸易融资与融资贸易

6、未按形象进度放款

7、母借子用与子借母用

8、经营性物业贷新规

9、并购贷款审批要点

五、信贷审批工作的几点体会

六、如何撰写授信批复意见

结语：

本课程旨在通过系统性的培训，将参训人员培养成为既懂宏观大势、又精微观风险，既能坚守底线、又能开拓创新的信贷专家，共同推动2026年信贷投向与经营策略制定工作，引导商业银行在合规的基础上，有效实施资产配置策略与实务操作。

授课老师

范地红老师的课程大纲