冷坤老师 银行营销与管理专家
国家心理咨询师
人力资源测评师（中级）
入驻招行总行培训师资库
曾任：
国有商业银行 人才培养项目经理
交通银行浙江省分行培训中心 特聘顾问
冷老师08-15年就职于交通银行浙江省分行、交通银行浙江省分行培训中心，致力于商业银行中高管领导力、基层营业机构负责人能力模型构建及经营管理等方向有深入的研究，在长期银行的工作与企业咨询项目中，积累了扎实的工作基础与丰富的实践经验，前后辅导企业近百家，授课逾1000场，课程效果得到客户的一致好评。
授课风格：
授课：实用营销技巧，情景演练学员感受度高，风格诙谐幽默课堂氛围活跃。
带教：以活动量管理为基础，以营销技巧指导为导向，以目标数据为结果。
主讲课程：
《新环境下的收单业务营销技巧》
《运筹帷幄——中高层管理技能提升》
《客户经理营销技能提升》
《商贸客群经营与金融生态圈打造》
《新环境下的信用卡商圈建设打造》
《代发客群经营的三阶五法》（围绕代发客群在厅堂、企业、消费、创新场景的落地）
《营销活动策划与执行》
《新环境下的AUM提升技巧》
工资代发项目核心优势：
√存量爆破：依托名单开展精准营销，确保工资代发业务（拓面增户）短期上量，相关名单包括：对公有贷款无代发、对公无代发、系统企业主；
√厅堂挖潜：立足厅堂开展厅堂掘“金”，强化对公开窗口一句话营销及推广代发明白纸的使用；
√精准外拓：限定外拓走访客户类型，推动个金条线在不借用对公及信贷资源背景下，高效推进代发业务；
√代发留存：依托厅堂场景策划专属营销活动，提升以社保和养老金代发留存；依托企业场景策划入企活动，推动代发资金留存；
√SOP：围绕重点岗位细化工资代发业务标准化操作流程助推代发业务开展。
商贸客群项目核心优势：
√存量爆破：围绕存量聚合支付商户四象限，高效推进聚合支付商户月活、行外吸金等任务指标营销；
√精准外拓：限定外拓走访客户类型，围绕商贸客群金融及非金融刚需，依托客户引流，推进聚合支付商户收单业务的增量；
√场景搭建：搭建消费场景，推动场景获客和场景活客。
AUM项目核心优势：
√营销逻辑：围绕利率下行、产品收益缩窄背景，依托“对冲平衡套餐”为营销手段，盘点客户行内、行外资金，引导客户改变资产结构和投资习惯，助推理财经理基金、理财、保险等产品的营销；
√系统使用：掌握双邮CRM系统主要板块的使用及一些容易忽略的小标签背后的逻辑关系，有助于预判哪些客户行外有大额资金、哪些客户接受理财产品。（见项目输出附图最后一张）
服务客户
交通银行、中国银行、建设银行、农业银行、光大银行、中信银行、工商银行、浦发银行、广发银行、民生银行、华夏银行、浙商银行、兴业银行、渤海银行、招商银行、恒丰银行、平安银行、北京银行、稠州商业银行、杭州银行、南京银行、徽商银行、民泰商业银行、各地市邮储银行、浙江省农商行、陕西省联社等
项目案例：
工资代发：
1.2020年8月，为中国邮政常州分公司金坛县公司执行《网点代发产能提升》项目，通过银政企三方联动的模式，批量建联57位目标代发公司企业主，累计新增代发客户1423户、月代发资金600万元。截至2021年12月，月代发资金一亿六百万；
2.2021年1月，为工商银行山西太原分行执行《赢在代发》项目，通过厅堂权益展示、代发企业活动宣讲、社区活动宣讲的方式，针对到访网点代发客户分流并推进交叉销售，月均留存提升4200万；
3.2021年5月，为中国银行陕西某分行执行《代发客户留存》项目，通过“六维联动”的方法，提升代发资金留存情况，通过辅导某网点代发留存情况提升至37%，月留存提升1600万；
4.2021年6月，为工商银行广东某分行执行项目，立足代发资金留存，同步推进系统存量客户他行资金挖转及个金产品销售，月留存提升2000万、新增存款1800万。
5.2022年5月，为中国银行山东省莱芜分行执行《代发营销》项目，协助行方开展代发业务的拓面增户及代发资金留存。项目期间落地新增代发项目资金4000万元。
6.2023年9月，为农业银行湖南郴州分行执行高校代发项目，推进代发权益在高校教职员工的触达，同步推进代发资金留存和行外吸金。
7.2023年10月，为招商银行湖州分行长兴支行执行高校代发项目，推进代发权益在高校教职员工的触达，同步推进代发资金留存和行外吸金。
8.2023年，为光大银行西安分行工资代发项目提升代发资金的留存，在项目对接及落地过程中，围绕分行对公、个金条线领导重点关注的针对“灵活用工”客群如何高效开展工资代发业务提供合理且具有落地性的操作指引。
9.2024年，为江苏银行连云港分行工资代发项目，通过代发客户厅堂权益展示+入驻关联企业开展代发权利宣讲及代发客群专属活动+围绕存量聚合支付打造代发资金闭环的模式，推动代发权利触达、代发资金以产品和生活消费的形式留存。
10.2024年，为邮储银行辽宁盘锦分行工资代发（留存）项目，协助导入网点策划并落地存量代发企业客户入企活动，推动代发资金以定期存款的形式留存。
11.2025年，为邮储银行张家界分行执行代发项目，重点聚焦指定专属行业的精准外拓，在不利用信贷产品为钩子产品的基础上，创新推进工资代发业务的拓面增户（后附业绩统计）。
12.2025年，为邮储银行四川绵阳分行、浙江舟山分行执行代发项目，推动工资代发的拓面增户业务。
13.2025年，为工商银行深圳分行执行工资代发项目，围绕业务关联客户精准筛选、电话外呼、外拓走访、入企活动等方法，项目期间取得傲人成绩（三周，后附业绩统计表） 。
14.2026年，为邮储银行江苏扬州分行执行代发项目，重点围绕对公有贷无代客户开展工资代发业务营销。
商贸客群：
1.2020年9月，为中国邮政沧州分公司多家支局执行《商贸客群经营与网点效能提升》项目，依托“网点、商户双引流活动方案”在商贸结算户营销环节的应用，助力网点员工商贸结算户经营，截至项目结束，累计获取商贸结算户流水近2000万；
2.2021年5月至7月底，为中国邮政宿迁、苏州分公司先后执行4期《商贸结算户经营与网点效能提升》项目，依托“网点、商户双引流活动方案”在商贸结算户营销环节的应用，助力网点获取商贸结算户经营流水、调整“定活比”、打造区域金融消费生态圈。
3.2022年8月，为交通银行河南省分行个金部执行《消费场景打造》项目，协助行方完成消费场景打造、获客引流等重点工作。
4.2022年9月，为中国邮政江苏苏州分公司辖区内昆山、张家港、吴江区公司执行专项项目，针对特色客群（大闸蟹、羊毛衫）客群走访，整理客群专项经营方案，推进跨赛蓄客工作的推进。
5.2022年10月，为中国邮政南京分公司推进的“网点+站点”项目提供合理化建议，推进项目的落地和执行；
6.2022年3月，为中国农业银行西藏自治区阿里分行执行《数字化营销》项目，重点通过组织、开展商户沙龙活动的方式，吸纳商户他行存款。单场商贸客群沙龙行外吸金 500万。
7.2023年2月，为中国工商银行山西省太原分行执行《商友客群经营与网格化营销》项目，输出所辅导网点商友客群网格化地图、代发业务拓面增户建议方案。
8.2023年11月，为张家口农商行执行拓客强基项目，四天签订意向金4205万、实际到账1784万、商户授信2550万、实际用信2884万。
截至2025年9月，冷老师仅在江苏省、浙江省为多家邮储银行及代理渠道服务，如：湖州、绍兴、南京、张家口、连云港、镇江、溧水、吴江、沭阳、泗阳、射阳、宿迁、常州、苏州、盐城、苏州、昆山等，助推行方商贸客群经营及相关考核指标的达成。
AUM（含银保）：
1.2021年11月，为中国邮储银行马鞍山分行执行期《马鞍山邮储保险开门红》项目，超额完成业务指标，累计完成保险任务1.5亿。
2.2021年11月，为中国邮政重庆渝中区分公司执行《保险蓄客专项辅导》项目，超额完成业务指标。
3.2021年12月，为中国邮储吉安分行执行《AUM全量提升》项目，协助行方完成既定任务指标。
3.2022年7月，为工商银行四川内江分行银行卡部执行《银行卡业务专项辅导》项目，协助行方信用卡业务、E分期业务、达标商户业务的达成。
4.2022年8月，为中国邮储广西柳州分行个金部执行《AUM》全量提升项目，协助行方完成存款、理财业务。项目期间新增AUM 1亿，其中单日理财产品营销最高800万元。
5.2022年10月，为中国邮政南京分公司辖区内溧水区公司执行《AUM》全量提升项目，协助区公司推进保险、理财、基金及众多小指标任务的营销工作。项目期间累计完成保险产品营销1200万。
6.2022年10月，为中国邮政盐城分公司执行跨赛蓄客项目，聚焦通过电话、走访、活动三个维度提升辖区内支局蓄客能力，为跨赛期间重点营销产品奠定资金基础、客户基础，二十个工作日累计蓄意向资金4.29亿元。
7.2023年5月，为中国邮政四川南充分公司执行保险训练营项目，项目期间超额完成保险任务指标。
8.2023年6月，为浙江中邮在招商银行杭州分行、嘉兴支行、金华分行下属多家支行推进期交保险训练营项目，项目期间达成既定任务指标。
9.2025年，为中国邮政四川绵阳分公司执行中邮政项目，围绕“退休幸福养老规划”的主线，推进辖区各分公司及支局保险产品的销售，完成既定任务指标。
10.2025年为中国邮政河北邯郸、湖南张家界、长沙等多分公司执行多期保险专项项目，完成既定任务指标。
11.2026年，为工商银行福州分行执行行外吸金项目，在达到既定任务指标的基础上，同步推进所辅导的理财经理高客面谈等综合营销技能的提升。其中单日理财产品销售最高2000万。
其他：
1.2023年1月，为中国建行浙江省直营团执行《产能提升》项目，协助直营团队梳理工作流程及岗位职责、规范企业微信群的使用及个人IP打造、提升客群在线活动经营。
2.2025年，为中国邮政河北邯郸分公司执行夏粮款揽收项目，创新推动“十全十美”揽收方案，助力分公司对小麦上下游条线客户建联、跟进、资金的高效揽收。
3.2026年，为中国邮政河北秦皇岛分公司执行夏粮款揽收项目，助力分公司对大樱桃上下游条线客户建联、跟进、资金的高效揽收。
客户评价
1. 冷老师拥有交行培训岗从业履历，对代发业务发展过程中的痛点有很深刻的认识，培训课程对代发业务的推动具有极强的指导作用。——交通银行山东省分行个金部产品经理
2. 聚焦消费场景打造代发资金的闭环这个模块很好，可以在支行端尝试后推进。——中国银行山东省潍坊分行个金部
3. 课程和项目中，针对如何利用对公和信贷条线的资源，面向灵活用工客群开展代发业务很有收获。——光大银行西安分行个金部
4. 《代发客群经营的三阶五法》这一课程，契合代发业务经营中的痛点并能给与相应的解决方案，这为分行代发业务的推动有很大的促进作用。——江苏银行连云港分行个金部
