【课程特色】
独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重灌输重实操，案例故事化、故事情节化、情节实战化，关注细节、“绝招”致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。
【课程大纲】
第一部分 保险法商思维重构销售逻辑
核心目标：建立法律与保险的跨界认知，明确法商思维在高端客户开发中的价值
一、保险销售新趋势：从产品推销到法律风险管理
1、民法典时代的客户需求变化：资产隔离、定向传承、税务优化
2、法商思维三大维度：法律风险识别、工具匹配设计、合规销售话术
3、提升规划师专业壁垒，抢占高端市场份额；规避销售误导风险，强化客户长期信任 案例1：因未提示保单分割风险遭客户起诉（2024年上海判例） 第二部分 婚姻法律风险与保险解决方案
核心目标：掌握婚姻财产分割规则，设计保单架构实现资产隔离
一、夫妻共同财产认定与保单分割实务
1、《民法典》第1062条解析：保单现金价值是否属于共同财产？
2、婚前婚后投保差异：缴费来源与资产属性判定
案例2：某明星离婚案保单分割争议（2023年北京朝阳法院）
二、婚姻风险应对的保险策略设计
1、年金险：婚前财产转化为个人专属现金流
2、终身寿险：通过投保人变更实现资产控制权保留
案例3：企业家婚变导致企业股权外流警示（2024年浙江案例）
三、法律文书与保险工具的协同运用
1、婚前协议条款设计：保单权益归属约定
2、婚内赠与协议：父母为子女投保的合规操作 案例4：上海某家庭因未签赠与协议引发保单归属纠纷（2025年判例） 四、演练：分组设计高净值客户婚姻财产隔离方案
第三部分 继承法律风险与保险定向传承
核心目标：掌握遗产继承规则，利用保险实现财富精准传递
一、法定继承与遗嘱继承的法律冲突
1、《民法典》第1127条：保险金作为遗产的三种情形
2、遗嘱指定受益人的法律效力与实操难点
案例5：多子女遗产继承纠纷案例（2024年江苏高院指导案例）
二、保险金信托的法律架构与应用场景
1、受益人条款设计：避免遗产税触发的关键点
2、第二投保人制度：防范保单失效与控制权转移
案例6：某企业家通过保险金信托实现股权平稳过渡（2025年广东实践）
三、特殊群体继承规划的保险方案
1、非婚生子女权益保障：保单受益人指定技巧
2、遗产管理人制度：保险金与遗嘱执行的衔接 案例7：“五保”老人保险金继承案（2022年浙江法院） 第四部分 保险产品设计与法律合规
核心目标：掌握保险产品的法律属性，设计合规且具竞争力的方案
一、不同险种的法律优势对比分析
1、年金险：《保险法》第23条保障确定性收益
2、终身寿险：《民法典》第1141条实现定向传承
案例8：某高净值客户通过增额寿实现税务优化（2024年深圳案例）
二、法律修订对保险销售的影响与应对
1、2025年《保险法》修订要点：诉讼时效延长至三年
2、格式条款提示义务强化：投保单设计合规要求
案例9：某保险公司因未明确说明免责条款败诉（2025年北京判例）
三、跨境保险的法律风险与合规要点
1、CRS 框架下的信息披露要求
2、境外保单的法律效力认定 案例10：默多克家族信托与寿险组合传承案例（2024年新浪财经）
第五部分 实战演练：法商思维销售场景模拟
核心目标：通过模拟实战提升法律工具运用能力
一、客户咨询场景应对
场景1：企业家担心婚变影响企业控制权
场景2：多子女家庭遗产分配矛盾调解
二、高净值客户面谈话术设计
1、痛点挖掘：从“资产盘点”到“风险诊断”
2、促成技巧：用法律条款增强方案说服力
三、典型异议处理与风险防范
1、客户质疑：“保险金会不会被强制执行？”
2、合规底线：禁止承诺“避债”、“避税”绝对化表述 四、结语：法商思维赋能销售价值升级
1、法商思维的终极目标：从保险销售到家庭法律顾问
2、长期客户经营策略：法律知识分享与圈层营销
注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。
授课老师
张绪才 资深优秀律师，财富传承管理师
常驻地：济南
邀请老师授课：13439064501 陈助理
