张绪才:保险公司风控合规

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：最大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重书面重实践、不强灌输强引导；案例故事化、故事情节化、情节实战化，实战实效化，防患未然、“绝招”致胜；

对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；

讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

第一部分 保险业风控合规概述

一、什么是合规与合规风险？

二、什么是操作风险

三、什么是案件？

四、什么是合规管理？

五、保险行业现状与监管形势分析：

1、近3年监管形势分析

2、保险行业典型问题：

3、领导干部职责定位：“团队风控第一责任人”，需承接公司要求+解决一线执行难题

第二部分 保险公司合规与风控体系核心要求及领导干部职责

一、公司合规风控体系拆解：

（一）依据政策：《保险公司合规管理办法》《人身保险销售行为管理办法》

（二）具体合规制度：

1、销售行为规范：“双录话术标准”

2、承保风控流程：“高保额客户财务核保要求”

3、理赔审核标准：“医疗费用真实性核查细则”

4、风控指标：团队月度违规率≤3%、风险案件发生率≤1‰、客户合规满意度≥95%

5、传导逻辑：监管政策→公司制度→团队执行

（三）领导干部风控合规职责：

1、制度传递：

2、过程监督：

3、风险排查：

4、团队引导：

二、日常管理与合规风控关联：

（一）各环节关键节点：

1、招聘（忽视候选人违规记录埋隐患）

2、培训（未针对性讲合规要点）

3、业务开展（简化合规流程）、考核（“唯业绩论”）

（二）管理误区：重业绩、轻合规

第三部分 风险管理意识重塑：从“规避风险”到“合规创效”

一、认知误区剖析：

错误观点：片面逃避风险=错失业绩机遇

二、业务实例：

1、因怕“理赔纠纷”拒绝新市民群体投保

2、因“核保麻烦”放弃高净值客户大额保单

3、核心逻辑：合规不是“刹车”，而是“方向盘”

三、合规创效逻辑：

1、底层逻辑：合规是业绩底线，风控是业绩保障

2、实现路径：

（1）规范“客户健康告知指引”：

（2）建立“优质客户筛选标准”

3、意识培养方法：

（1）案例分享：

（2）数据对比：

（3）目标绑定：

第四部分 合规风控融入日常管理的实操方法

一、招聘环节：

1、考察维度：将“合规意识”纳入招聘标准

2、实操设计：

3、背景调查：

4、新人要求：

二、培训环节：

1、机制建立：“常态化合规培训机制”

2、手册拆解：

3、培训形式：

三、业务督导环节：

（一）日常监督：

1、检查清单：

2、检查频次：

3、检查方式：

（二）问题整改：

1、响应机制：

2、整改方案：

3、效果跟踪：

（三）考核激励环节：

1、指标设置：

2、挂钩方式：

3、专项奖励：

第五部分 风险识别与规范上报流程

一、风险识别方法：

1、业务场景风险识别法：

2、动态风险识别法：

3、更新机制：

二、风险上报流程：

1、上报渠道：

2、上报时限：

3、上报内容：

4、跟进机制：

三、上报误区纠正：

1、错误行为：

2、核心强调：

3、激励政策：

第六部分 实战演练与培训总结

一、实战演练：

1、场景1：大客户投保500万保额终身寿险，财务证明“企业净利润”与税务报表不一致，客户拒绝补充近1年银行流水，需制定“风险核查+合规推进”方案

2、场景2：新市民（外卖骑手，职业类别4类）投保20万重疾险，仅能提供身份证和收入证明，无法提供完整体检报告，需制定“满足需求+控制风险”方案

3、演练要求：每组方案需包含风险识别点、应对措施、是否上报及理由，讲师逐组点评优化

二、培训总结：

1、核心要点：

2、角色强调：

3、行动计划：

4、制定要求：

​

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求作适当调整。

张绪才老师培训的保险银行等金融行业单位：

保险机构：

湖南省保险业协会、山东省枣庄保险业协会、中邮保险总公司、山

东、江西、福建、浙江、湖北、辽宁、四川、黑龙江分公司，中国人寿济南、淄博、东营等分公司、建信人寿重庆、汕头等分公司、平安保险济南、郑州、长沙、枣庄等分公司，太平洋人寿山东分公司、新华保险广东分公司等。

银行业协会：

四川城商行协会、湖南村镇银行协会、广西银行业协会、山东省德

州、聊城、日照、菏泽，甘肃兰州、临夏，青海西宁、宁夏石嘴山，安徽合肥、蚌埠、滁州、池州，河南洛阳、濮阳，云南玉溪、湖南岳阳、山西临汾、陕西渭南、黑龙江牡丹江、内蒙古鄂尔多斯等银行业协会；

三、国有银行及政策性银行

1、中国银行：福建分行、广西分行、江西分行、泸州分行、盐城分行、东营分行、梅州分行、深圳分行、北京金融街支行；

2、中国工商银行：贵州分行、北京分行、四川分行、广东分行、广州分行、中山分行、定西分行、泰安分行、东营分行；

3、中国建设银行：广东分行、甘肃分行、徐州分行、曲靖分行；

4、中国农业银行：北京通州分行、天津分行、上海自贸区分行、深圳分行、济南分行、西宁分行、濮阳分行、德州分行、潍坊分行；

5、交通银行：山东分行、海南分行、辽宁分行、广州分行、佛山发行、珠海分行、梅州分行、无锡分行；

6、邮储银行：邮储总行、贵州分行、浙江分行、山东分行、四川分行、吉林分行、辽宁分行、黑龙江分行、济南分行、郑州分行、徐州分行、淮安分行、南通分行；江门分行、睢宁分行、长沙分行、邵阳分行、临沂分行等省市分行；

7、政策性银行：农业发展银行总行

四、全国性股份制银行

1、招商银行：北京分行、西安分和、长春分行、杭州分行、福州分行、长沙分行、成都分行、重庆分行、烟台分行；

2、广发银行：总行、济南分行、惠州分行、中山分行、南昌分行、潍坊分行；

3、华夏银行：济南、石家庄分行；

4、光大银行：武汉、深圳、南京分行；

5、中信银行：总行（线上）、成都分行、南通分行、石家庄分行、呼和浩特分行；

6、浦发银行：总行（线上）

7、兴业银行：泉州分行、武汉分行、兴业消费金融公司

8、民生银行；总行

9、渤海分行：南京分行。

五、城商银行：北京银行、四川银行、青海银行、吉林银行、西藏银行、湖北银行、河北银行、贵阳银行、唐山银行、长安银行、中旅银行、南京银行、郑州银行、汉口银行、徽商银行、昆仑银行、乐山商行、雅安商行、德州银行、日照银行、湖南银行等；

六、农商银行农信系统：

1、省级农信联社：山东、湖南、江苏、浙江、山西、内蒙古、黑龙江、吉林、辽宁、陕西，新疆等。

2、市级农信审计办：山东烟台、济宁、菏泽、德州、浙江金华、台州、陕西商洛、黑龙江大庆、河南洛阳、平顶山、广东潮汕等

3、农商银行或农信联社：全国各省市农商银行、农信联社、村镇银行等200余家。

授课老师

张绪才老师的课程大纲