唐云:吃透我国财政体系-银行

第01章:党政体系架构和政府各类基本常识

一、我国党政体系架构

党和国家机关体系 2、国家机关体系 3、国家行政机关体系

4、事业单位 5、人民团体 6、国企(含央企)

二、公务员和城市级别

三、财政机构客户流程管理

1、机构各类办事流程策略

2、机构各类决策流程策略

3、把握关键时间节点:开户节点、存款节点、贷款节点

4、财政规律:财政资金拨付脉络、时间节点和规模

5、重点:找对人、说对话、办对事

6、各级领导都搞定了,卡在具体经办人那理办不了怎么办?

7、办公室、财务都搞定了,一把手和分管领导不上心,怎么办?

四、根据机构各类流程,设计出银行对接策略

1、因势而动:根据机构客户需求和时间节点精准营销

2、顺势而为:根据机构客户需求和时间节点顺势营销

3、合法合规:银行找“党政领导干部办事”的正确打开方式

第02章:属地管理和垂直管理

垂直管理

行政单位垂直管理 (2)事业单位垂直管理 (3)央企垂直管理

行政单位垂直管理模型

中央----省----市----县模型

省----市----县模型和市----县模型

属地管理和垂直管理的账户差异化?

垂直管理机构客户营销策略

四、垂直管理类机构客户注意事项

1、哪些资金是机构客户有自主决策权的?

2、如何应对“上级单位”资金当日归集?

第03章:各类财政机构差异化

一、各级政府和企事业单位财政模型

县(市、区、旗)直单位财务模型、事业单位财务模型

市直单位财政模型

二、机构客户(市直单位、县直单位、乡镇政府、街道)账户概况

机构客户常态化一般都有哪些账户?

机构客户都有哪些“财政专户”?

哪些资金是机构客户有自主决策权的?

三、跟踪“资金”流向,寻找“业主”源头

资金类:财政预算外资金、招商引资资金、跑项争资资金等

基建类:市政建设、基础设施、国债转贷、移民建镇、技术改造、堤防建设等

新型类:当地党委政府主推的:新兴产业市场带来的资金流

两条类:重点关注和把握“收支两条线”的系统客户

四、加强“账户”营销,锁定“资金”源头

1、党政机关、事业单位、财政类客户基本、零额、专用、财政和非税收入收缴归集账户

2、代收代付锁定各种归集、收费类资金源头,通过信贷、卡电等产品锁定生产类资金源头

通过理财产品锁定理财投资类资金源头,通过结算手段锁定建设项目类的资金源头

通过抓关键时机和重要节点的资金结算,锁定分流资金,确保年末工资、奖金等各类结账兑现资金在银行体内循环。

五、构建“渠道”蓄水,保住“渠道”畅通

(一)拓宽投资理财渠道

1、通过基金、保险、理财等个人金融产品实现个人资金回流

2、以投行业务,对公理财产品锁定对公客户存款

3、以现金管理系统产品拓展资金流量丰富的集团客户

4、以银财通产品深化财政国库支付业务,提高财政上线覆盖面

5、以银企转账业务实现资金在投资者银行结算账户和期货公司账户保证金账户间的流转

(二)大力推进电子渠道建设

1、优化网银体验感

2、投入、研发和推广政府各类信息化产品

第04章:“财政系统”

吃透当地“财政系统”

认识:财政资金是银行存款的定海神针!

2、吃透省财政厅、市财政局、县财政局内部机构职能、职数、人员配属

二、财政局各类“财政专户”概况

1、专项支出各类财政专户 2、社保基金财政专户

3、非税收入财政专户 4、外国政府和国际金融贷款赠款专户

三、发现当地财政局各项资金规律

1、聚焦账户设置与营销重点

2、把握资金拨付脉络、时间节点和规模

3、政府财政资金的分类营销策略

4、梳理营销策略与方法

四、各类国库代理业务营销策略

1、地方国库现金定期分存银行资格 + 地方债承销团

2、医疗保障基金存放银行资格 + 财政国库集中支付代理银行

3、融资担保基金定期存款银行资格 + 劳务工人工资支付合作银行

4、社保基金定期存放银行资格 + 住房租赁资金监管银行资格

5、企业职工基本养老保险省级统筹基金存放我市定期存款存放银行资格

6、财政托管资金定期存款存放银行资格 + 商品房预售资金监管银行资格

7、委托办理住房公积金个人住房贷款业务资格

第05章:“地方政府各类投融资平台”

一、融资方式

(一)政府预算和债务管理

1、如何判断项目资金已经或者可以列入政府预算?

2、政府的合规举债方式有哪些?

3、片区开发可发哪些专项债?

4、什么是政府的隐性债务?

5、.如何甄别是否构成隐性债务?

6、有预算是否不构成隐债?

7、什么是来自于政府财政资金的收入?

8、政府补贴可否作为还款资金来源?

9、如何以来自政府的补贴收入增强还款能力?

10、政府如何合规把钱给到城投?财政如何给城投合法注资?

(二)、发行政府债券

1、公益性事业,发行一般政府债券,用一般预算收入偿还

2、有一定收益的公益性事业,用专项收入或对应的政府性基金偿还

(三)2024新形势下的地方专项债券“借、用、管、还”全过程工作指南

1、地方专项债最新政策解读+地方专项债券申请实务工作

2、专项债券项目的配套融资+专项债资金用作项目资本金

3、专项债项目“用、管、还”要求

4、专项债券的绩效评价及资金调整用途

5、重点领域申请专项债券案例解析

(1)土地储备专项债 (2)轨道交通专项债 (3)收费公路专项债 (4)棚改专项债

(5)高等学校专项债 (6)乡村振兴专项债 (7)市政发展专项债 (8)机场专项债

(四)政府购买服务 (四)政府采购工程 (五)PPP

(五)发行债券

1、利率债(国债、金融债) 2、信用债(城投债、产业债) 3、产业债(企业债、公司债)

4、企业债:城投债、境外债、公司债务、中期票据、短期∕超短期融资劵、非公开定向债务融资工具、资产支持票据

五、城市更新与片区开发运作及投融资工作解析

1、PPP模式、ABO模式下的城投职能

2、城市更新与片区开发的政策框架、运作流程

3、城投公司与社会资本视角下的运作差异

4、城市更新与片区开发实务的要点难点、融资工作指南

5、片区中的存量资产盘活及资本金注入

6、城市更新基金的发起与运作

7、隐性债务红线下的应注意的若干问题

8、城市更新、片区开发典型

六、盘活存量资产及基础设施REITs操作实务指南

1、专项债券的绩效评价及资金调整用途

2、重点领域申请专项债券案例解析

3、最新盘活存量资产政策梳理

4、盘活存量资产重点方向及领域

5、盘活存量资产的七大方式

6、基础设施 REITs 的申报要求和项目筛选

7、基础设施 REITs 的发行价格、推动要点及基本流程

8、盘活存量资产+循环投资

9、TOT模式实务运作及典型案例

10、盘活存量资产+循环投资

七、专项债应知应会

1、地方政府债券的分类:置换专项债券、新增专项债券、再融资专项债券、自求平衡类型专项债券的指引讲解;

2、城投公司项目参与专项债的主要路径讲解;

3、专项债的项目筛选和应用领域、可用作资本金的专项债领域分析;

4、专项债发行的流程和评估要点、发改和财政系统审核的关注点;

5、专项债的还款来源梳理;

6、专项债项目收益增强方式介绍;

7、打包类(区域、类型、领域)专项债项目如何包装策划;

8、专项债项目的典型审计风险及应对措施;

9、特别国债的申请策略和实施要点;

10、城投平台市场化转型策略、规模倍增策略;

11、项目包装整体思路、操作流程和风险规避;

12、预算内资金申请的主要类型和途径;

13、项目收益专项债券运营商切入的典型案例(含城投公司主导的区域发展类、生态环保类、交通水利、市政基础设施类、公立医院类、公立高校类、乡村振兴类等)。

一、各类财政政策

1、我国的中央和地方财政关系

3、2022年5月25日国务院召开全国稳住经济大盘电视电话会议

4、最新帮扶市场主体纾困、稳岗拓岗等政策

各类账户政策

1、首先“看得懂”财政局本部的“财政预算”和“专项资金预算”

2、其实“分得清”财政局本部门“各类账户”和“金额规模”

3、最后“抓得住”财政局系统的“各类专户”和“金额规模”

4、当地财政局对机构客户新开各类“财政专户”政策

5、防范化解金融风险

三、“风控模型”

项目所在地的各类政策异动风险

项目所在地地方政府“营商环境”和“地方政府债务风险”

换届、界中调整等人员变动因素带来的“关键决策人”人员变动风险

授课老师

唐云老师的课程大纲