【课程背景】
当前，国家在积极推动新质生产力的发展，银行在中央金融工作会议的指引下稳步推动对实体经济的支持，做好科技金融等“五篇大文章”，并要求金融全力支持科技创新，但银行在推进科创金融的进程中，还存在对科创金融的理念认识不足、缺乏有效的信贷尽调方式、缺乏兼顾收益与风险平衡的方案设计技巧、对客户营销和拓展欠缺思路和方法等一系列问题，需要转变思路提升能力以应为科创金融带来的趋势和挑战。
【课程收益】
1. 理解科创金融的趋势、挑战以及带给银行对公业务的机会；
2. 了解科创金融的核心理念、成功因素，学习“四创“科创金融模型；
3. 掌握信贷尽调分析“6C”法，提升对科创型企业客户分析的能力；
4. 学习授信方案的 “四益元素”，掌握定制化设计授信方案的能力；
5. 学习科技公司市场营销的策略，学习渠道拓展的方法，提高客户拜访和沟通效果，提升一线获客能力；
6. 学习了解科创型企业进行信用风险管理的风控体系，审批机制、贷后风险管理的思路和办法。
【课程特色】
1. 形式亮点：呈现亲历的案例，将经验萃取后的方法和思路融合入课程体系：
2. 内容亮点：紧贴最新的科技动向与银行业务实践，将创投思维与银行思维进行融合，课程模块兼具商业银行和企业客户的双向经验和视角；
3. 特色卖点：标杆企业和银行业界先进业务金融模式的亲历者，职业生涯丰富且立体。
【课程对象】
银行对公条线的中高级客户经理、银行科创金融团队、风险管理经理及专家、分行对公部门主管、支行行长等。
【课程时间】
1天（6小时/天）
【课程大纲】
一、科创金融的趋势、机会和挑战
1. 什么是科创金融？
▪ 讨论：什么是科技金融与科创金融？
2. 中国发展科创金融的主要矛盾和趋势是什么？
3. 全球科创金融的领导者——美国硅谷银行
▪ 科创金融的生态圈模式
▪ 经典的科创金融模式——投贷联动
4. 中国商业银行推进科创金融的机遇和挑战何在？
▪ **国有大行科创金额模式介绍
▪ **城商银行科创金额模式介绍
5. 科创金融的核心理念和成功的关键要素
二、创“见”尽调——提升科创型企业的信贷分析能力
1. 科创公司尽调的步骤和方法
▪ 尽职调查的基本流程和方法
▪ 尽调前的准备工作及注意事项
▪ 定制化的尽调资料清单
2. 信用风险分析“6C”法
▪ Condition—外部条件与行业分析
▪ 案例：某新能源智能硬件行业分析示例（七步行业分析法）
▪ Character—公司与创始团队的品质
▪ Capacity—创造财务价值的能力
▪ Capital—获取额外资本的能力
▪ Continuity—在不确定中延续的能力
▪ Collateral—提供担保增信的能力
3. 尽职调查的结论
▪ 企业的优势与威胁
▪ 企业的风险与缓释
▪ 案例：某智能硬件公司的尽调结论
三、创“益”方案——打造定制化的授信方案能力
1. 授信方案（融资方案）的“四益要素”
2. 要素一：益于客户——满足客户的核心需求
▪ 识别客户需求的三个思路
▪ 从企业生命周期看需求
3. 要素二：益于竞争——打造差异化的竞争优势
▪ 差异化与价值点的四个象限
4. 要素三：益于增收——获取企业未来的增长收益
▪ 通过认股期权获取公司股权增值的收益
5. 要素四：益于风控——设计灵活敏捷的控制条款
▪ 授信方案风险的五控法
▪ 1）控额度和用款进度
▪ 2）控还款节奏
▪ 3）控财务指标
▪ 4）控里程碑事件
▪ 5）控信息透明度
▪ 案例：某智能硬件公司授信方案的设计与风控
四、创“思”营销——融入创投圈，获得客户增长的动力
1. 思广，广泛融入创投生态
▪ 为什么要以创投圈作为营销生态？
▪ 银行与创投机构是如何互利合作的？
2. 思敏，敏锐跟踪投资事件
▪ 投资事件的前中后都是营销机会
▪ 开发科技型客户的6个渠道
▪ 依托当地基金小镇的客户拓展
▪ 小组讨论：与政府机构合作的园区拓展
3. 思贤，与最优秀的创业者同行
▪ 理解优秀创业者的“软件”和“硬件”
▪ 创始人的个性几乎决定了企业命运
▪ 案例：创始人的危机与银行的危险
▪ 拜访创始公司与团队的思路与技巧
▪ 拜访的准备
▪ 背景调查
五、创“危”风控——革新理念，创建科创友好型风控体系
1. 建危栏—革新理念、搭建科创风控制度。
▪ 科创金融风险的四象限
▪ 科创信用风险管理的模式
2. 辨危机—分辨风险，创建独立快审机制
▪ 流程图：科技型公司的信贷业务全流程
▪ 扁平化独立授权，快速沟通与决策
▪ 建立行业信贷指引和客户快速筛选工具
3. 预危情—敏锐预警，强化贷后监控措施。
▪ 科创公司贷后管理的机制
▪ 贷后检查的重点与报告
▪ 案例：某工业制造公司的贷后管理
授课老师
李柏言 资深银行对公业务与科创金融专家
常驻地：深圳
邀请老师授课：13439064501 陈助理
