解决不良五大难点和痛点有效方法
新认知：第一、两个80%，80%以上不良客户需依法清收，80%以上不良贷款保全财产严重不足值。第二、95%以上的不良贷款客户是有一定的还款能力，还款能力体现在隐藏转移的各类财产，需要30个渠道创新查找财产、40个方法追加被执行人、5个组合拳来解决。
新背景：新形势处置不良五大难点和痛点，第一，漫长至少1.5年依法清收时间，11招50点解决，争取半年、不超过1年现金收回不良；第二、抵押物或查封物难变现，六招解决，现金收回不良贷款；第三、财产保全严重不足值，贷前贷后填写三张表，处置不良30个渠道创新穿透查找各类财产、40个方法创新穿透追加被执行人，解决清收痛点问题。第四、识别不良太晚，为什么贷款一逾期、一不良就“凉透”了，没及时或超前识别潜在不良，创造清收不良贷款最高境界；第五、逾期催收效果不好或经常被忽悠了，没有准确掌握不良原因、还款意愿、还款能力，不能准确判断不良程度，没有运用治理还款意愿的7个软方法和10个硬方法，治理还款能力三大招法，以及21个谈判方法技巧。清收不良运用18般武艺36招72计，为银行创造价值、为学员创造价值，241个经典案例，干货满满，收获颇丰。六个搞定：搞定方案，搞定速度，搞定财产，搞定评估，搞定拍卖，搞定变现。
对象：银行清收保全人员、客户经理、支行负责人、风险管理人员，分行负责人，总行部门负责人；资产公司人员。
课时：2天
课程目录
第一章 准判不良原因意愿能力对症下药
第二章 常规催收不良50个问题及对策
第三章 加固减退清收不良问题及对策
第四章 11招50点解漫长清收不良时间
第五章 六招解决拍卖财产难变现的痛点
第六章 30个渠道创新穿透大数据找财产
第七章 40种方法创新穿透追加被执行人
第八章 诉时效保全执行80个问题对策
第九章 失信限高拒执罪清收问题对策
第十章 以物抵债清收30个问题及对策
第十一章超前识别及清收潜在不良贷款
课程内容：
第一章 准确判断不良原因意愿能力，对症下药
一、个贷逾期不良：10个原因
二、小微不良18个原因：6个可救、6个难救、6个无救
三、评估还款意愿：6个主动意愿6个被动意愿，6个表象
四、治理还款意愿：7个软方法，10个硬方法
五、准确判断还款意愿：12个方面判断小微企业还款意愿，12个方面判断个贷借款人还款意愿
六、治理还款能力：重组盘活支帮，30个渠道查找财产，40个方法追加保证人，拘留罚款失信限高拒执罪五个组合拳
七、逾期4种类型，11种类型借款人清收策略，准确画像，对症下药，分类处置
第二章 常规催收不良贷款50个问题及对策
一、合规催收：10大红线，即10个禁止
二、合规催收：10项规定
三、可以联系：紧急联系人的四种情形
四、常规催收：同时具备七个条件，四种模式
五、催收平衡术：五个要点，四个原则
六、催收施压：五个要点
七、催收电话避免被挂断拉黑：六个关键点
八、合规+信息+方法+人情味=高效催收六个要点
九、电话催收黄金8分钟：开口就赢的催收五个框架
十、反催收联盟：七个对策
十一、分类管理，精准催收：三类五个要点
十二、逾期五个时间段：催收策略
十三、逾期四种类型：不同策略
十四、借款人三个层次违约
十五、12种类型借款人：清收应对策略
十六、第一个催款电话：要完成四个任务
十七、电话催款：10个动作和操作要点
十八、六种类型不良贷款借款人：催收话术
十九、电话催收：增加七个压力点
二十、电话催收：最佳时间
二十一、电话催收贷款：录音五个要点
二十二、催收不接电话：四个方法催收或录音取证
案例1：找一定会接的电话，间接催收和录音
二十三、电话催收优势
二十四、微信短信催收：注意七个事项
二十五、上门催收：10大方法
二十六、做好功课：准确掌握10个内容
二十七、同时六个条件：可采取常规催收
二十八、银行催收谈判：五个关键砝码
二十九、催收谈判：八不要
三十、催收掌握：八个要点
三十一、催收谈判：达到四个目标
三十二、催收谈判：21个方法技巧
三十三、催收关键：12个施压点
三十五、上门催收：不在家四种原因
三十六、上门催收贷款不在家：六个办法
三十七、什么时候：向保证人催收？
三十八、常规催收：控制风险六项措施
三十九、催收架势站位：助涨催收效果
四十、上门催收有其他客户：可以等待，但不要走开
四十一、坚定初衷：不拿到钱不罢休
四十二、客户画的大饼：不要吃
四十三、准确掌握拖欠原因：对症下药
四十四、切莫义气用事：做出偏激的行为
四十五、老赖玩失踪，找不到人：四类情况21种方法找人
案例2：淘宝网查到玩失踪借款人，收回个贷不良26万
案例3：查询社保缴费，知道新公司收回不良6.8万元
案例4：快递查找借款人方法
四十六、查找到借款人房屋：四种方法确认是否居住？
四十七、蹲守找借款人：七个方法
四十八、失联找不到人，电话不接欠贷不还：五种有效方法
四十九、即使找不到借款人：也能收回不良的有效方法
五十、六个方面确保偷偷录音证据有效被法官采信
案例：协商分期还款，追加抵押，收回不良贷款150万元
案例5：找一定会接的电话，间接催收和录音，…
案例6：法院公安联动追踪失联，收回个贷不良10万元
案例7：失联逃债移交公安机关，收回个贷不良56万元
案例8：协商分期还款，追抵质押，收回不良150万元
第三章 加固减退清收不良问题及对策
加固减退内容和标准，四个条件，操作方法，六大重点，采取进可攻退可守的策略，及时调整清收策略，借新还旧新增保证人在什么情况下不承担保证责任。
案例8：仅在借款合同写借新还旧，保证人免责
金融监管总局2024.9.24第13号文：无还本续贷扩大到五个范围，操作六个动作要求，分类正常五个标准，七个风险点，避免担保无效的办法。
第四章 11招50点解决漫长清收不良时间难点问题
最高法院三种类型判例：指导案例，入库案例，一般案例，每种案例的效力和作用，清收处置不良如何应用。依法清收六个条件，五种模式，四种快捷方法，每种方法至少节省半年时间。
处置不良：拼的就是时间效率，争取半年至1年现金回收：
第一招：合同都公证的，直接申请执行，快半年时间
案例9：经过公证的担保合同，是否可直接申请执行
案例10：公证直接执行，需要提交四个手续
第二招：非诉，实现担保物权特别程序
2.1、实现担保物权法律依据，四个方面特殊规定
2.2、清收处置不良至少快半年时间
案例11：实现担保物权，快速收回个贷不良50万元
第三招：催债神器，向基层法院申请支付令
3.1、申请支付令法律依据、
3.2、申请支付令：符合五个条件
3.3、需事先与债务人沟通四个理由，至少快半年时间
第四招：30万以下贷款，简易程序，一审终审
4.1、简易程序：法律依据、至少快半年时间
依法清收：尽可能选上述四种方法之一，每种方法至少节省半年时间，诉讼清收不良，是最差的方法。
第五招：出现三个2立即依法清收，边打边谈，……
第六招：协调好法院快速推进各项法律程序，具体策略
案例12：不在户籍地居住，又无法确定常住地，管辖法院
第七招：找不到人，解决四次公告送达耽误时间办法
7.1、最高法院规定的：六个方法送达顺序
7.2、邮寄送达：四个法律依据
案例13：按担保合同地址邮寄被退回，仍视为有效送达
第八招：快速推进评估，评估价客观公正
8.1、六个重点，七个规定，关键点：哪些进行询价
8.2、五种情形：5日内及时提出书面异议
案例14：定向询价确定房产参考价，不能提异议
案例15：摇号确定评估机构，能否提执行异议、能否撤销
案例16：未通知被执行人选评估机构，不能重新评估
案例17：被执行人不能以评估价过低，要求重新评估
案例18：以评程违法、成交价低，销评拍不支持
案例18：首次流拍，二拍不受评估报告有效期限制
案例20：认定网拍公告发布途径有效标准
案例21：贷时抵押物评估价高，影响法院评估价
8.3、解决贷款时抵押物高评估：三个有效办法
第九招：快速进入拍卖程序，两次降价到位
9.1、拍卖程序，银行五个工作重点
9.2、抵押物流拍不抵债，现金收回不良贷款，六个招法：抵押物流拍不抵债，一是不丧失优先受偿权；二是法院无权裁给别人；三是无权硬裁给银行抵债；四是可继续查封抵押物；五是在法院监督下出租；六是过六个月再次评拍，大多数都能变现。
9.3、网拍办法降价次数和降价幅度
9.4、抵押物流拍不抵债：银行不丧失优先受偿权法律依据
案例22：抵押权人不同意抵债，不丧失对抵押物优先权
案例23：把抵押物裁给其他债权人，被最高法院撤销
案例23：抵押权人不同意抵债，法院无权硬裁给银行抵债
9.5、最后一次流拍不同意抵债：是否必须解除查封
9.6、抵押物流拍不同意抵债：银行两种清收措施，现金收回不良贷款，具体操作方法，最高法院三个判例
案例25：流拍不抵债，在法院监督下收取租金
案例26：流拍不抵债，可重新启动评估拍卖程序
案例27：最高法院：流拍可重新启动新的评估拍卖程序
案例28：流拍不抵债，可启动新一轮评拍 第303号
案例29：流拍当事人协商自行变卖，法院可否准许？
9.7、被执行人自行变卖财产：法律依据，四个条件
第十招：考核代理律师、银行人员清收时间和清收金额
10.1、设置清收不良贷款时间进度考核表
第十一招：不给借款企业和担保企业上诉、再审的机会
第五章 六招解决拍卖财产难变现的痛点问题
2024年全国法拍房65万套，成交率25%，主要城市拍卖和成交情况。
第一招：法院评估抵押物或者查封物价值客观公正，尽可能低，处置不良最后一公里，需要做三个重点工作，……，第六招：如果两次拍卖都流拍，采取…。：
案例30：对评估价值提异议：未交行业协会评审撤销评估
案例31：最高法院判例支持首次拍卖降价30%
案例32：利用法拍贷解决竞买资金，收回不良670万元
第六章 30个渠道创新穿透数字化查找被执行人财产
一、突破现有诉讼执行框架：“穿透”诉讼和执行，四大方面：表格化掌握七类客户各项财产，追踪清收
1.1、证明借款企业、担保企业（工业、商贸）实力情况表
2.2、证明借款企业、担保企业（种植、养殖）实力情况表
3.3、证明借款个人、担保个人实力情况表
4.4、依靠法院查控系统：很难查到财产，法院7个查不了
二、清收不良：创造资产最佳和时间最佳时机，银行主导程序、时间、方法、策略，查找财产，解决保全财产远不足值痛点。
1、第一个渠道：数字化，查找六类客户账户数字，跟踪清收
第一个动作：查找六类客户账户数字，七个目的和六个关键点
1.1、能否执行担保个人、借款个人：配偶名下财产
1.2、七个方面认定婚姻存续财产属夫妻共同财产
案例33：追银行卡转款，查封房屋收回个贷不良50万
案例34：执配偶转移一半存款，收回个贷不良12万
案例35：被执行人配偶不能证明存款系其个人财产，可执行
案例36：借款人给其配偶转账认定为夫妻共同债务
第二个动作：六类客户对账单数字查找房屋土地
第三个动作：六类客户对账单数字查找车辆设备商品
第四个动作：六类客户对账单数字查找股权抽逃资金
第五个动作：六类客户对账单数字查找存单基金保险单
第六个动作：六类客户对账单数字纳入限高失信拒执罪
第七个动作：冻结借款企业和担保企业在他行保证金账户，五种类型之一，未开立专门账户，扣划他行保证金收回不良贷款
案例37：未开专门保证金账户，扣划保证金收回不良680万
第八个动作：保证金未移交银行占有，扣划收不良
案例38：未取保证金账户控制权，扣保证金收不良590万
第九个动作：保证金是否对应主债权，扣划收不良
案例39：保证金账户资金未对应主债权，收不良730万
第十个动作：保证金未授权、未签质押合同，扣划收不良
案例40：保证金须签订质押合同，优先受偿
第十一个动作：有费用支出、结算支出，扣划收不良
1.4、12个方面查找六类客户银行账户，穿透挖掘
1.5、8个方面查找借款个人、担保个人卡号、微信、支付宝
2、第二个渠道：18个方面找小微企业、个人房屋
2.1、大数据：法院六个网站、五大拍卖平台：查找房屋
2.2、七个方面精准查到执行被执行人：房屋等财产
2.3、执行被执行人：共有财产四个方法
2.4、共有房被执行人只占10%：如何执行？
案例41：类型1 执行未成年子女名下房，收回不良122万
案例42：类型2 被执行人未成年子女名下财产可执行
案例43：类型3 未成年子女名下商用房，收回不良491万元
案例44：类型4 未经配偶同意抵押，执行房款一半收回不良
案例45：类型5 被执行人配偶名下的房屋，清收不良65万元
案例46：类型6 离婚房归配偶未更名收不良43万
案例47：类型7 房赠子女未过户拍卖收不良1260万
3、第三个渠道：7个方面查找借款企业和担保企业的土地
案例48：找借款企业土地使用权，收回不良贷款490万元
案例49：查找个人租赁土地建房，租金收回个贷190万元
案例50：找地补贴及土地转包款拒执罪，收回个贷70万
案例51：承包土地征收补偿款可执行收回不良贷款
4、第四个渠道：8个方面查找借款企业担保企业存货和设备
4.1、清收查封存货和设备：他行主张抵押，四个方面审核
4.2、清收查封存货和设备：他行主张抵押，五个方面审核
案例52：他行未控制质押物，咱行让法院查封收回不良
案例53：查找个人经营贷存货，收回个贷不良80万元
4.3、银行防控动产抵质押风险：九项措施
5、第五个渠道：4个方面查找小微企业、个人车辆
5.1、冻结车籍后如何找到：六个方法被执行人车辆
6、第六个渠道：8个方面查找借款企业和担保企业八项权利
6.1、查找被执行人采矿权、探矿权等
6.2、查找被执行人：商标权、专利权
案例54：网站查到担保企业有采矿权，查拍收不良390万
案例55：最高法院能否对已经过期的采矿权进行处置？
案例56：查封借款企业商标权，收回个人不良贷款50万元
7、第七个渠道：5个方面查找借款企业、担保企业仓单提单
案例57：个体户下游策略了解，查封仓单，拍卖收不良58万元
8、第八个渠道：10个方面查找借款企业和担保企业投资股权
8.1、强制执行股权若干问题的规定第六条 法释[2021]20号
案例58：转移资金执行第三人股权收回不良45万元
案例59：大数据查询借款人持股权，收回个贷不良116万
9、第九个渠道：7个方面查找借款企业、个体工商户应收账款
9.1、执行应收账款：法律依据，四个动作
9.2、执行到期债权：3个条件、3个规定，15日提异议
案例60：复印件作为证据的两个条件
案例61：查找执行借款企业应收账款收回不良3000万元
案例62：执行应收账款，收回个贷不良150万元
案例63：可执行没异议部分应收账款
案例64：债务履期债权数额抗辩，须实质审查
案例65：对到期债履通提异不能主张撤销通知
10、第十个渠道：5个方面查贷款资金走向，清收不良贷款
案例66：根据贷款资金走向，收回不良贷款1200万元
案例67：根据贷款资金走向，收回个贷不良50万元
11、第11个渠道：4个方面查被执行人各种赔偿款补偿款
11.1、大数据七个方法查找：拆迁补偿，主动出击冻结
案例68：抵押权人对抵押物拆迁补偿款优先受偿
案例69：主动了解拆迁，查封土地，补偿款收不良1680万
案例70：拍卖拆迁补偿权益，收回个贷不良390万元
12、第12个渠道：24个方面大数据查找借款担保个人财产
案例71：大数据查找执行债权，截留收回个贷不良160万元
案例72：冻结使用非实名手机号微信账户收回个贷不良10万
案例73：执行被执行人虚拟账户资金收回不良500万元
13、第13个渠道：查找个人工资、养老金、住房公积金
案例74：最高法院可以冻结扣划被执行人养老金
案例75：最高法院扣划公积金答复2013执他字第14号
案例76：执行借款人公积金收回不良贷款12万元
14、第14个渠道：查找执行借款个人和担保个人的保险单
14.1、执行个人保险单的法律依据
14.2、查找六类个人：执行四种类型保险单中的现金价值
14.3、大数据六种方法：查找借款个人、担保人保险单
案例77：执行人身保险单现金价值收回不良贷款116万元
案例78：执行为子女购买的人寿保险，收回个贷不良20万
案例79：执行被执行人的商业保险，收回不良2350万
案例80：执行传统分红型保单价值，收回不良190万元
15、第15个渠道：5个方面查找个人股票、期货有价证券
案例81：查找保证人股票，收回不良贷款286万元
案例82：处置股票以前20交易日九折起拍价
16、第16个渠道：微信支付宝收支：画像找人清收
16.1、微信支付宝收支，确认借款人10个方面信息
16.2、冻结微信、支付宝、抖音地址，三种方式优劣
16.3、打印微信支付宝3年对账单：六个方面跟踪清收不良
案例83：淘宝网查到玩失踪借款人，收回个贷不良26万
案例84：数字化让查人找物效果更好，收回个贷不良12万元
案例85：查找银行卡、微信资金支出，收回个贷不良180万元
17、第17个渠道：通过法院查找被执行人财产，合并执行
17.1、通过法院六个网站查询借款企业和担保企业为原告
17.2、列出名单，通过各级法院了解借款企业和担保企业为原告
案例86：执行被执行人的被执行人财产收回不良860万元
17.3、通过法院六个网站查询借款企业和担保企业为被告
17.4、列出名单，通过各级法院了解借款企业和担保企业为被告
案例87：大数据六个网站查财产，轮候查封收回个贷53万元
18、第18个渠道：收取抵押物或查封物产生的孳息
18.1、收取抵押物或查封物产生孳息的法律依据
案例88：查封房产效力不及于租金法定孳息
案例89：抵押权效力及于租金不用生效判决确认
案例90：抵押权人收取孳息四个条件
案例91：抵押权人自冻结租金之日起，才有权收取租金
19、第19个渠道：市场经营权，收回个人不良86万案例92
20、第20个渠道：查找被执行人到期债权，行使代位权
20.1、银行行使代位权的法律依据
20.2、民法典合同编通则对怠于行使到期债权认定标准
20.3、民法典535条规定的五项专属债权
20.4、民法典合同编通则代位权诉讼管辖权
20.5、债务人与次债务人约定仲裁，是否可行使代位权
20.6、民法典合同编通则代位权须同时诉债务人和相对人
20.7、代位权无须取得债权生效法律文书为前提
20.8、代位权诉后，减免或延长债务无效
20.9、代位权诉讼期间：相对人向债务人履行仍可追偿
20.10、未实际履行以物抵债协议：不能排除代位权诉讼适用
案例93：代位权诉讼五个条件
案例94：查找应收账款证据，代位权收回不良355万
案例95：代位权之诉不以债权确认为前提
案例96：代位权诉讼收回个贷不良300万元
案例97：查找应收账款证据，代位权收回个贷不良160万
案例98：冻结债权不能主张抵销权
21、第21个渠道：无偿或低价转让财产，行使撤销权清收不良
21.1、三类企业、三类个人转移7大类财产：14种逃债方法
21.2、行使撤销权情形：法律依据
21.3、最新民法典合同编通则解释：低价高价转移财产认定标准
21.4、解释：打击逃废债利器，关联亲属转移财产不受低价限制
21.5、典通则解释：银行应穿透式审查，低价或无偿转让财产
21.6、银行穿透式审查：低价或无偿转让财产有效方法
21.7、撤销权诉讼主体：以债务人和债务人相对人共同被告
21.8、撤销权诉讼标的不可分：可全部撤销
21.9、撤销权要求：返还财产、折价补偿，法院支持
21.10、撤销权胜诉：可直接执行相对人
21.11、行使撤销权：范围、费用和时间
21.12、债权人银行行使撤销权：四个条件
21.13、清收不良利器：《民法典》的连环撤销禁区被打破
21.14、撤销权是否“入库原则”，债权人是否优先受偿？
案例98：认定撤销权期限依据 2024-07-2-078-001
案例100：第三人恶串转财产承连带 2023-16-2-076-002
案例101：撤销关联低价转财收回不良387万元
案例102：撤销离房更名配偶拍执一半收不良54万
案例103：撤销房屋假卖给儿媳 收回个贷不良30万元
案例104：撤销赠送朋友房屋收回个贷不良34万
案例105：离婚将房赠子女更名撤销收回不良30万
案例106：撤销保证人房给其配偶收回不良49万
案例107：撤销低价转让商用房收回不良443
案例108：转让应收账款未付对价撤销清收不良380万
案例109：虚构债权转让应收账款撤销收回不良2100
案例110：法院调解低价转让财产仍可撤销
案例111：履行给付义未通知法院仍可执行
案例112：资不抵债提供担保可撤销
案例113：全部财产事后恶意抵押一个债权人可撤销
案例114：行使撤销权须在判决调解6个月期限内
案例115：撤销非合理有偿转让的房屋2024-18-2-078-001
案例116：一方将房赠与无效，而非部分无效
案例117：撤销返还被转移仍可执行次债务人
22、第22个渠道：查找执行被执行人的产能指标收回不良
22.1、查找被执行人产能指标方法
案例118：查封处置钢铁产能指标收回不良贷款2000万元
23、第23个渠道：对被执行人财产审计，清收不良贷款
案例119：对借款企业财产审计，执行欠款收回不良260万元
案例120：巧用“预执行审计”，成功追回不良890万元
案例121：审计发现转移资金，拘留罚款，收回不良326万元
24、第24个渠道：被执行人申报财产，清收不良贷款
25、第25个渠道：法院调查搜查被执行人财产，清收不良
25.1、最高院最新规定：搜查四个条件，搜查五个方面
26、第26个渠道：在银行内外部实行提供财产线索奖励机制
26.1、奖励范围、标准、操作流程、原则、财产范围
27、第27个渠道：向法院申请发布悬赏公告，查找执行财产
27.1、新思路：银行购买“悬赏金保险”
28、第28个渠道：向法院申请给银行代理律师签发调查令
29、第29个渠道：清收个贷不良或个人担保，申请参与分配
29.1、参与分配：查找被执行人正在执行财产途径
29.2、执行中参与分配：同时具备五个条件
29.3、房屋变现：参与分配截止案款发放前一日 案例114
29.4、执行财产在扣除下列相关费用：予以分配
29.5、参与分配包括本金和正常利息：不包括保全费和罚息
29.6、变现分配顺序：首封多分15%至20%
29.7、清个贷不良：可执行其个体工商户财产
案例122：参与分配无须提供充足证据不足清收债务
案例123：参与分配包括本金和正常利息：不包括保全费和罚息
30、第30个渠道：利用大数据42个网站，查找财产
30.1、大数据查找财产：20个操作方法
案例124：银行利用电商平台查证收入，收回个贷不良380万
第七章 40种方法创新穿透追加被执行人清收不良
追加被执行人：五个目的、法律依据、操作方法技巧，扩大清收不良渠道，增加清收不良现金来源，解决清收不良痛点。清收不良贷款：为银行、为自己创造价值，收购不良资产：评估潜在价值。
1、第一个追加：公司纵向人格否认制度中连带责任
案例118：追加三个股东对公司贷款承担连带责任
2、第二个追加：公司横向人格否认制度中连带责任
案例125：关联公司人格混同，各公司间连带责任
案例126：关联多笔资金往来且不同意审计，认定混同
2.1、最高院纪要：控制股东、各公司连带认定标准更加宽松
2.2、新公司法：认定关联公司标准
3、第三个追加：一人公司财产与股东混同，追股东被执行人
案例127：一人公司股东配偶：对公司债务是否承连带？
案例128：追一人公司对股东贷款连带，反过来追
4、第四个追加：追加未缴纳或未足缴股东为被执行人
4.1、法律依据，操作方法
案例129：追加未缴纳出资股东承担150万还款责任
案例130：多案件追加股东未缴出资为被执行人，按查封顺序
6、第五个追加：追加实物出资未更名股东赔偿责任案例125
5、第六个追加：股东出资不足追其他股东连带责任
7、第七个追加：追加出资、增资不实名义股东被执行人
案例125：追加增资不实的名义股东承担1500万元赔偿责任
8、第八个追加：董事未催缴股东出资追加全体董事为被执行人
案例127：六名董事未催股东出资，对贷款承担连带赔偿
9、第九个追加：追其他股东按比例出资购买股权，偿还贷款
10、第十个追加：追加抽逃出资的股东为被执行人
10.1、四种情形认定抽逃出资，法院支持
10.2、“抽逃出资”纠纷：举证内容和举证责任
10.3、“抽逃出资”纠纷：诉讼时效规定
案例128：追抽逃股东一审败诉二审翻盘，靠举证责任认定
案例129：虚构个人债务将出资转出认定抽逃出资
案例130：虚构公司债务转出资金，认定抽逃出资
案例131：注资后转回股东，抽逃偿还贷款
案例132：注资转关联抽逃出资500万偿还贷款
案例133：即使股权已转让，抽逃出资股东仍还款
案例134：执行程序能否追加股东的股东为被执行人
11、第11个追加：股东抽逃出资追加董监高连带
12、第12个追加：追加出资期限未届满股东为被执行人
12.1、最高法院明确：股东出资加速到期条件
12.2、刘贵祥专委：认缴出资加速到期五个条件之一
12.3、诉股东加速出资，是入库还是对债权人个别清偿？
案例135：追出资期限未届满股东为被执行人
案例136：股东不得对后顺位追加个别清偿
案例137：加速到期，能否在执行程序中直接追加被执行人
13、第13个追加：转让未届满股权追加新老各股东偿还贷款
13.1、属恶意转让未到期股权：追原股东还款
案例138：未到期股权转让无偿债能力的人，原股东承担
案例139：未到期股权转让大学生，原股东承担补偿还款
案例140：出资未到期以0元转让股权逃债，承补充清偿责任
14、第14个追加：转已到期未出资，追新股东还款原股东连带
案例141：追加未认缴出资转让股权的股东为被执行人
15、第15个追加：股份公司发起人出资不足的连带责任
16、第16个追加：违法违规董事会决议，追加董事赔偿责任
17、第17个追加：追加董监高违反忠实勤勉义务的赔偿责任
案例142：追加股东、法定代表人，对银行贷款本息赔偿责任
案例143：监事未履行勤勉义务，与法定代表人承担连带责任
18、第18个追加：执行职务给他人损害赔偿责任典型代表
19、第19个追加：追加公司违法减资的赔偿责任
案例144：保证人减资未通知债权人银行，减资不发生效力
案例145：减资未通知银行，股东还款，其他股东连带
20、第20个追加：追加清算成员怠于履职的赔偿责任
21、第21个追加：公司简易注销中的连带责任
21.1、简易注销：五个流程
22、第22个追加：追加评估机构、验资机构的赔偿责任
案例146：追加虚假审计报告会计所签字合伙人被为被执行人
23、第23个追加：追加继承人为被执行人
24、第24个追加：追加执行代保管财产
25、第25个追加：追加合并后的法人为被执行人
案例147：追加合并后的主体，收回不良贷款本息690万元
案例148：追加合并后的法人为被执行人
26、第26个追加：追加分立后的法人为被执行人
27、第27个追加：追加独资企业个人偿还贷款，反之亦可
28、第28个追加：个人借款执行个体工商户财产，反之亦可
案例149：被执行个人，可执行工商户财产
29、第29个追加：追加合伙人为被执行人
30、第30个追加：追加执行法人和其他机构财产
31、第31个追加：未清算即注销，追加股东董事为被执行人
32、第32个追加：追加无偿接受财产为被执行人
33、第33个追加：未清算即注销，追加承诺人为被执行人
案例150：注销追加股东为被执行人两个条件
案例151：追加注销公司股东为被执行人
案例152：清收不良贷款追加股东诉讼管辖
34、第34个追加：无偿划拨财产，追加接收单位为被执行人
案例153：追加无偿接收保证人财产的公司为被告，收回不良
35、第35个追加：追加执行转移至其儿女名下财产案例154
36、第36个追加：追接收转款无合法依据股东赔偿案例155
37、第37个追加：追提虚假采购合同第三人侵权赔案例156
38、第38个追加：追虚假诉讼转资产关联公司连带案例157
39、第39个追加：执行被执行人BOT项目经营使权案例158
40、第40个追加：诉讼追加无偿接收转款、房屋车辆
第八章 诉讼时效保全执行80个问题及对策
一、录音或短息催收，中断诉讼时效 案例159
二、清收不良：在报纸上登报催收公告是否中断诉讼时效
三、起诉后又撤诉：副本是否送达，才中断时效
案例160：起诉后又撤诉，文书未送达保证人不中断时效
案例161：主债权主张权利能否引起抵押权行使期间的中断
四、强制执行申请被法院裁驳回，是否中断时效 案例162
五、延长诉讼时效：10种方法
六、超过诉讼时效：6个补救措施
案例163：2023年法院判例，电话录音补救诉讼时效
6.1、补救诉讼时效：标准格式文本，标准催收话术
七、起诉未交诉讼，按自动撤诉：是否中断时效
八、首封资产：四大好处，轮候查封资产：三大作用
九、2022年最高法院：轮候查封效力的通知
十、法院冻结户名与账号不符，银行不能自行解冻
十一、法院能否冻结银行贷款账户？
十二、认定超标的查封保全：界定标准
12.1 规范和加强办理诉前保全案件意见 法[2024]42号
十三、被告能否以轮候查封，提出超标的 案例164
案例165：自行委托评估价值，不能认定超标的依据
案例166：是否超标的以查封时还是审查时市场价值为基准
案例167：不能以诉讼请求未支持，认定保全错失而赔偿
十四、商品房预售资金监管账户：是否可以冻结？
案例168：房企房屋所有权登记后，可执行监管资金
十五、首封受偿限最后保全金额，而不是判债权 案例169
十六、未及时续封保全，房被卖查封房屋丢失 案例170
十七、强制执行：10个期限
十八、二审撤诉庭外和解协议不履行：可执行一审判决案例171
十九、八个方面认定：夫妻共同债务
二十、夫妻一方为被执行，可否执行登记在其配偶名下房屋
案例172：被执行人配偶不能证明存款系其个人财产，可执行
二十一、离婚协议将房归其配偶：已更名其配偶名下，如何清收
二十二、执行被执行人唯一住房：法律依据和方法
二十三、最高院商品房消费者权利保护 法释〔2023〕1号
二十四、父债子还：适用范围和操作方法
二十五、虚假出售房屋回租逃债，未更名有过错可执行案例173
二十六、购买抵押给银行的车位：可以执行 案例174
相反案例175：车位先卖后抵押，购买人权利优先抵押权
二十七、购买开发商抵押给银行房屋：可执行五种情形5案例
二十八、购买商房仓库车间同时符合四个条件：优先银行抵押权
二十九、五个判例对异议复议28条：已合法占有认定标准
三十、未提供水电费转账记录缴费原件不证明合法占有案例176
三十一、仅有领取房屋钥匙表，不能证明已占有 案例177
三十二、异议复议28条当中：已合法占有实践认定九个标准
三十三、防已出售办公楼、商用房、住宅：抵押给银行7个措施
三十四、异议复议28条：非买受人自身原因未办过户五种情形
三十五、非买受人原因未更名，排除执行 案例178
三十六、异议复议28条：因买受人自身原因未办过户六种情形
三十七、借名买房：是否可以执行 案例179
三十八、借名贷款，由谁偿还
三十九、借款人财产不便执行可执行一般保证人财产案例180
案例181：终本执行后，可以执行一般保证人的财产
四十、抵押物流拍不抵债：可否拍卖债务人其他财 案例182
四十一、财产流拍后：第三人可以按照流拍价购买
四十二、抵押登记前买抵押物且修建：不能排除执行案例183
四十三、先查封房屋效力及于：对应土地使用权 案例184
案例185：查封效力及于查封后地上新增建筑物
四十四、解决抵押物被其他法院查封：影响清收的办法
案例186：质押物被其他法院查封，协调移送，处置收回不良
四十五、非抵押物：首封不处置，影响轮候查封处置怎么办
四十六、虚假租赁对抗抵押权：如何处置，虚假租赁三大特征
46.1、规范网拍意见：对虚假租赁审核内容 法(2024）238号
案例187：法院审核租赁异议要点 2024-17-5-201-01
案例188：通过手机号开通时间核实确认：租赁合同虚假
案例189：以虚假租赁合同主张带租拍卖不支持
46.2、假租两种方法：解决虚假出租对抗抵押权十种办法
四十七、先抵后租，承租人主带租拍卖抵押物不支持案例190
四十八、先租赁后抵押，可带租拍卖抵押物 案例191
四十九、租赁权对抗抵押权，以设立占有为标准 案例192
五十、防范抵押物已经租赁：六项措施
五十一、工程款优先银行抵押权受偿：三个条件，且仅本金
案例193：工程款优先受偿：不能阻却执行拍卖
51.1、规范网拍意见法(2024）238号：依法查明是否欠工程款
五十二、工程款不具备优先权，银行可行使撤销权 案例194
五十三、损害建筑工人利益放弃工程款优先受偿无效案例195五十四、工程款不能就房屋对应土地拍卖款优先受偿案例196
五十五、主张抵押的房屋工程价款优先受偿：重点审核四项内容
五十六、银行防范工程价款优先银行抵押权：五个对策
五十七、集体土地：未经批准建造的房屋可以处置
五十八、租赁集体土地：建造的厂房、办公楼、仓库可执行
五十九、国有建设用地：建造的无证房屋可以执行 案例197
六十、抵押土地被认定闲置：强制收回风险及措施
六十一、被执行人的宅基地是否可以作为被执行财产执行?
六十二、土地承包经营权：能否排除强制执行？ 案例198
六十三、土地抵押后，地上新增建筑物是否属于抵押财产？
六十四、多个申请执行人，如何分配 案例199
六十五、担保企业以公章虚假主张不承担，银行四个突破口
案例200：保证人以保证合同盖非备案公章不承担，不支持
六十六、抵押物是赃款购置：银行主张抵押优先权五个条件
案例201：抵押物是赃款购置符合五个条件仍优先受偿
六十七、法院处置房屋变现款：六个分配顺序
六十八、最高法院：规范网络司法拍卖房产问题的通知
案例202：拍土屋与权属变更无关税费由谁承担？
案例203：拍房交易税费优先抵押权
68.1、司法拍卖房屋：各方承担的税费种类及税率
六十九、找不到被执行人，拍卖房屋被执行人应缴税费怎么办
七十、最高法院冻结、处置非上市公司股权：五个规定
案例204：冻结非上市股份公司股权效力认定
七十一、法院处置上市公司股票：四种方法
七十二、执行应收账款，不给欠款单位开发票怎么办案例205
七十三、偿还银行贷款本金、利息、费用的顺序 案例206
七十四、执行和解提供担保，应承诺接受强制执行 案例207
案例208：法院主持执行和解协议保证条款是否构成执行担保
案例209：须承诺自愿代履行生确义务和接受强执行
七十五、用他人账户收款转款可冻结、强制执行
七十六、抵押贷款，展期是否需要办理变更抵押登记
七十七、抵押物被查封：展期是否有效
七十八、房屋和土地分别查封：由哪个法院处置 案例210
七十九、保证人在空白保证合同签字，是否承连带 案例211
八十、减免表外利息：六个原则
案例212：抵押权人优先受偿范围：是否包含迟延履行利息？
案例213：灵活变卖处置活体奶牛
案例214：流拍不抵债：法院指定村委会管理财产
案例215：终本执行后追加变更被执行人，是否需先恢复执行
案例216：被追加人主张债务人有偿债能力应举证
案例217：未通知优先权人购买，撤销拍卖
第九章 利用失信限高拒执罪清收不良问题及对策
一、限高：条件、期限
二、失信条件：未偿还贷款本息外，还满足六个条件之一
三、失信：七大方面受到限制
四、〔2024〕13号拒不执行判决适用法律解释六大亮点
五、认定有能力执行而拒不执行：情节严重10种情形
六、有能力拒不执行：五种情形认定情节特别严重
七、协助隐藏、转移财产的人：拒执罪
八、认定被执行人“有能力执行”的时间节点新规定
九、非法处置查封财产：按照重罪处罚
十、申请执行人可自诉追其拒执罪
十一、老赖入刑标准
十二、证据不充分：更换法定代表人不能解限高案例218
十三、变更法定代表人未支付股价：不解限高 案例219
案例220：虚构债务虚假抵押，被判拒执罪收回不良150万
案例221：拒不执行，转移资产，罚款5万，还贷180万
第十章 以物抵债清收不良贷款30个问题及对策
一、银行处置不良：六个原因尽可能不协议抵债
二、协议以物抵债未更名：没有优先权
案例222：住宅协议抵债解他项未更名：被其他法院执行
案例223：商用房抵债未过户虽占有：也不能排除执行
三、六个方法：抵押物尽可能变现收回不良，不抵债
四、抵押物流拍不抵债：现金收回不良，六个重要观点
4.1、银行不抵债：不丧失优先受偿权的法律依据
五、抵押物流拍银行不同意抵债：银行两种救济措施
六、同时具备四个条件：非抵押物及时同意裁定以物抵债
七、网络司法拍卖：银行三次抵债机会
八、如果不同意抵债：非抵押物裁定给其他债权人
案例224：首封不抵债解封，轮候可直按保留价裁定抵债
案例225：债权人不同意抵债，法院可裁定给其他债权人抵债
案例226：一拍流拍、二拍流拍都可以抵债
九、向法院申请抵债须在，最后流拍67天内 案例227
案例228：超期以后，法院裁定以物抵债无效
十、下列10种财产：不得裁定抵债
十一、可裁定抵债：八大种类财产
十二、法院裁定以物抵债：六个操作流程
十三、法院调解书确认的以物抵债：不能对抗第三人
十四、法院裁定房屋抵债未更名被查封：不影响抵债效力
十五、法院裁定以物抵债：能不能先找差价
十六、避免法院裁定以物抵债价过高或找差价：五个对策
十七、抵债前审核抵债的房屋是否：欠建设工程款
案例229：以物抵债裁定损害工程款优先受偿权应予撤销
案例230：银行接受抵债资产找差价，又新增工程款再找差价
案例231：以物抵债裁定后，判决工程价款仍优先以物抵债
十八、主张抵债房屋工程款优先受偿：银行重点审核四项内容
18.1、五个主体承包人签订的工程施工合同没有优先权
十九、查找创造可执行非抵押财产，不能变现及时抵债
二十、法院裁定以物抵债价：应扣除执行费和评估费案例232
二十一、强制执行腾房：五个方法
案例233：裁定以房抵债，承租人不予腾房：采取停电停水
案例234：向被执行人发出《涉嫌拒执罪预告书
二十二、(2024）238号规范网拍，加大不动产：腾退交付力度
22.1、法院执行腾房：七个操作流程
22.2、房屋腾空过程中清理出的物品，如何处置？
二十三、处置抵债资产：35号公告减免税费规定
二十四、35号公告之前处置抵债资产：已交税费可减免抵扣
案例235：处置抵债房屋，按35号公告减免税费金额
二十五、处置抵债资产：七个渠道和方法
二十六、处置抵债资产：四个原则
二十七、处置抵债资产：以公开拍卖为主
27.1、财政部《规范国有金融机构资产转让》
二十八、处置抵债资产前：需对抵债资产进行评估
二十九、确定拍卖抵债资产底价：五个原则
三十、财金〔2021〕102号对抵债资产：分期付款的规定
第十一章 超前识别清收潜在不良贷款
一、超前识别及时清收：潜在不良贷款四个之最
二、潜在不良贷款：五个方面认定，六个方面界定
三、超前识别潜在不良，是处置不良贷款最佳境界
四、清收潜在不良贷款：最佳窗口期是一年
五、识别潜在不良贷款：五个方法
六、识别潜在不良贷款：五项原则
七、核实资产虚假、收入和现金流虚假：方法，落实监管新规流贷办法第16条第4款核实资产真实性、第8款核实收入现金流
7.1、金交流核实存货七种方法技巧和案例
三个六：存货造假六种方法、坐在办公室用六种方法判断报表存货虚假金额和虚假比例、到借款企业现场检查存货六种方法。
案例241：及时发现存货严重虚假，收回潜在不良600万
7.2、交流核实收入8种方法当中的4种方法
八、退出潜在不良：三种形式、标准
实战30个案例：
案例242：多渠道营销推介拍卖资产，收回不良1680万元
案例243：采取强制管理经营度假村收回不良560万元
案例244：执行财政补助资金收回不良贷款1500万
案例245：执行特殊财产碳排放新型财产收回不良9.7万元
案例246：追加法定代表人连带，执未成年房收不良127万
案例247：取消质押公路收费，政府补贴收回不良1500万元
案例248：无力还贷，变卖猪羊收回个贷不良5万元
案例249：柔性执行活封生猪，半年收回不良50万
案例250：把借款人网络曝光，收回个贷不良12万元
案例251：协调第二查封债权人抵债，收回个人不良280万
案例252：拍卖拆迁补偿权益，收回个贷不良390万
案例253：执行+公证，不动产带封过户，快收个贷不良48万
案例254：特许经营权不宜拍卖，优先收取污水费收回不良
案例255：通过上学女儿找到租房地点，收回个贷不良9万
案例256：子女学籍卡找到借款人，收回小微不良28万
案例257：“美女”“引蛇出洞，收回个贷不良15万元
案例258：创新清收，引入托管盘活绿能企业收回不良860万
案例259：失信限高让玩失踪的借款人偿还个贷不良18万
案例260：调取微信交易记录，拒执罪，收回个贷不良95万
案例261：调真正强制执行，拒执罪，收回不良280万元
案例262：大数据查询注册地，发现商铺，收回小微不良57万
案例263：查找借款人自建房屋，租金收回个贷不良26万
案例264：查封关键财产，博弈协调，收回不良680万
案例265：协调收购查封物非简单拍卖，收回小微不良180万
案例266：引入临时管理人，盘活与收回260万不良双兼顾
案例267：执行个体工商户财产，清收个贷不良8万元
案例268：非法处置查封粮食，构成拒执罪，收回个贷9万
案例269：占房不腾玩消失，诉拒执罪，收回个贷不良28万
案例270：打击嚣张，拘留扣押强执，收回个贷不良16万
案例271：银行法院协解决执行困难问题，收回小微不良30万
授课老师
杨国忱 银行授信风险管理专家
常驻地：长春
邀请老师授课：13439064501 陈助理
