课程背景：
信贷业务是流程性非常强的工作，从操作流程上大体上可分为客户申请、受理、贷前调查、贷款审查与审批、贷款发放、贷后管理及逾期贷款清收等几个阶段。村镇银行信贷机构经营的是信用，管理的是风险，从事信贷业务的金融机构其核心竞争力本质上体现为管理风险的能力，尤其是管理法律风险的能力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险。
课程收益：
- 普惠、小微信贷全流程风险防范与合规管理
- 做到哪些要求做到什么程度可以尽职免责
- 不良清收实战技巧
- 解放思想，积极工作
课程特点：
- 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂
- 结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地
- 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用
课程时间：1-2天，6小时/天
课程对象：村镇银行客户经理、信贷人员、风险条线人员、各支行负责人
课程方式：课堂讲授+案例分享+技巧训练+问题思考+总结提炼
课程大纲
第一讲：贷前尽职调查--关键风险点防范
一、借款人贷款申请受理风险点
1. 借款人主体资格合法
2. 借款人经营管理合规合法
3. 借款人信用记录良好
4. 贷款用途明确合法
5. 还款来源明确合法
二、现场调查风险点
1. 实时实地走访
2. 面见四种人
3. 到访五场所
4. 异动数据查验法
5. 重点抽查法
三、非现场调查
1. 通过权威信用网络系统间接调查
2. 通过政府有关部门间接调查
3. 通过行业协会及第三方机构间接调查
4. 通过客户关联交易间接调查
5. 通过新闻媒介间接调查
第二讲：贷中尽职控制--关键风险点防范
一、合同管贷
1. 贷款合同完善化
2. 客户承诺法律化
3. 合同管理规范化
4. 不安抗辩及时化
二、贷中核保
1. 保证人应不为法律法规所禁
2. 保证人应具有债务清偿能力
3. 保证方式的约定
4. 保证期间的约定
三、贷中核押
1. 核定抵押权
2. 核定抵押物
3. 防范担保物权优先受偿限制的法律风险
第三讲：贷后尽职管理--关键风险点防范
一、逾期贷款出现前的10大预警信号
1. 缺乏合作诚意型
2. 外部评价不佳型
3. 出现不稳定因素型
4. 产生纠纷型
5. 客户资金链紧张型
6. 抵押条件弱化型
7. 管理混乱型
二、贷后管理的四个重点关注点
1. 贷款用途是否正确
2. 贷款使用后客户情况发生了哪些变化
3. 抵质押品是否发生变化
4. 客户是否有新增贷款申请
第四讲：不良清收技巧
一、新形势下债务人的六大心态分析及对策
1. “提条件”的心态分析及对策
2. “道德绑架”的心态分析及对策
3. “破罐子破摔”的心态分析及对策
4. “无能为力”的心态分析及对策
5. “反败为胜”的心态分析及对策
6. “赖上加赖”的心态分析及对策
二、实战技巧-催收谈判五步拳
1. 如何“说”
2. 如何“问”
3. 如何“引”
4. 如何“压”
5. 运用“心”
三、清收提问万能公式-清收十问
1. 问“原因”
2. 问“去向”
3. 问“计划”
4. 问“进展”
5. 问“家庭”
6. 问“工作”
7. 问“收入”
8. 问“地址”
9. 问“电话”
10.问“下次”
四、破解承诺后拖延不还的实战技巧
1. 如何落实“时间”
2. 如何落实“金额”
3. 如何落实“来源”
4. 如何落实“备用方案”
5. 如何落实“下次”
6. 怎样强化“承诺”
7. 怎样强化“质疑”
8. 怎样强化“录音”
9. 怎样强化“记录”
五、典型场景案例解析
1. 债务人不让进门怎么办？
2. 债务人家徒四壁怎么办？
3. 债务人下跪求情怎么办？
4. 债务人暴力反抗怎么办？
5. 债务人躲起来不见怎么办？
课程收尾：课程回顾+答疑解惑
授课老师
潘玉良 15年金融行业培训管理经验
常驻地：深圳
邀请老师授课：13439064501 陈助理
