潘玉良:商业银行信贷逾期控制与不良资产处置

课程背景：

近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计，保守估计，截至2018年上半年，中国金融系统中的不良贷款已达到5万亿。作为资本扣减项的呆账贷款，其对资本充足率的影响举足轻重。大量呆账贷款的存在则直接抵消了资本的增加，降低了资本充足率，加大了银行的信用风险。因此加强信用风险防范措施和提高不良贷款处置能力已成为银行目前的当务之急。

课程收益：

• 掌握信贷风险识别与防范体系，学会识别系统性与非系统性风险，建立审贷分离与“三查”机制，提升信贷风险前置管控能力。
• 精通贷后逾期管理的全流程操作，掌握逾期催收的流程图与客户管理模型，熟练运用电话、上门及司法等七大催收工具。
• 熟知不良资产多元化处置渠道与策略，理解“冰棍理论”与“苹果理论”，掌握资产重组、债转股及资产证券化等非催收处置方式。
• 汲取个人信贷业务典型案例的深刻教训，通过分析以权谋私、假骗贷等个人风险案例，掌握防范内部舞弊与外部欺诈的实战经验。
• 获取法人信贷风险与资产保全实战启示，学习法人客户逃债与重组的典型案例，掌握抵押物处置、诉讼清收及破产清偿的保全技巧。

课程特点：

• 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂
• 内容可操作、可传承、可落地
• 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员

课程方式：课堂讲授+案例分享+问题思考+总结提炼

课程大纲

第一讲：商业银行信贷风险的识别与防范

一、商业银行信贷风险识别

1. 什么是信贷风险

1）系统性风险

2）非系统性风险

2. 内控机制不完善是导致非系统性信贷风险的主要成因

1）客户信用评估方式的严重滞后

2）信贷风险防范体系（三驾马车）职责与分工不匹配

3）缺乏对信贷风险的归类与综合分析

3. 银行信贷风险的识别

1）无抵押风险：信用卡、小额贷、消费金融等

2）抵押类风险：购房贷、经营类贷款

3）质押类风险：股票等有价证券质押贷款

二、商业银行信贷风险防范与对策

1. 建立严格的审贷分离的信贷管理体制

2. 做好贷款“三查”工作

3. 加强信贷管理工作的“三性”管理

4. 建立风险识别系统

5. 进贷款风险决策和放贷担保制度

6. 加强清收工作的领导、提升清收能力

三、商业银行信贷风险案例

第二讲：商业银行贷后逾期管理

一、什么是贷后逾期管理

1. 什么是逾期贷款

2. 贷款逾期的原因和种类

1）无关还款意愿和还款能力的特殊情况逾期

2）有还款意愿但还款能力恶化的逾期

3）有还款能力无还款意愿的逾期

4）无还款意愿且丧失还款能力的逾期

二、如何进行贷后逾期管理

1. 逾期管理的流程图

2. 逾期客户管理模型图

3. 逾期催收流程图

三、逾期催收的方法和工具

1. 电话催收

2. 短信催收

3. 函件催收

4. 上门催收

5. 司法催收

6. 互联网催收

7. 委外催收

第三讲：不良资产处置渠道

一、银行不良资产领域的经典理论

1. 冰棍理论

2. 苹果理论

二、银行不良资产除催收外的其他处置方式

1. 资产重组

2. 核销

3. 资产证券化

4. 债转股

5. 不良收益权转让

第四讲：银行信贷风险与资产保全案例分析及启示

一、个人信贷业务风险案例

1. 信贷员以权谋私不良贷款案

2. 利用假房产证骗取银行贷款案

3. 内部管理松懈造成不良贷款案

4. 个人住房不良贷款案

5. 信用卡不良贷款案

6. 助学贷不良贷款案

二、法人信贷业务风险案例

1. 蓝田公司拖欠贷款案

2. 房地产公司利用假按揭骗贷案

3. 珠峰摩托不良贷款案

三、资产保全案例

1. 重组时抓住抵押物，全额收回贷款本息

2. 假重组真逃债，诉讼全额收回贷款

3. 债务减免，处理好银行收贷与弱势群体的关系

4. 债权出售，城中村改造项目

5. 企业债务沉重，用大厦抵债

6. 破产清偿，快速反应，成功清收一亿

7. 打包处置案例

8.核销处置案例

课程收尾：

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别

授课老师

潘玉良老师的课程大纲