课程特色
✅ 双重视角：深度拆解银行风控逻辑与企业发展策略 ✅ 实战导向：政策解读和实务案例研习
✅ 风险管控：合法合规，避开融资"雷区"
✅ 方法赋能：财务分析方法+综合金融服务
适合人群
✓ 年营收500万-5000左右的中小企业主 ✓ 公司财务负责人及投融资业务对接人
课程目标
掌握系统化的企业融资思维模式
促进和构建良性循环的银企合作关系
理解金融市场运作和风控要求，掌握沟通技巧
掌握中小企业财务分析方法和实务技能
模块一：银行融资底层逻辑
1.1 银行视角：贷款审批的核心三要素
还款能力（现金流/利润/资产）
还款意愿（企业主信用/经营稳定性）
风险缓释（抵押担保/贷后监控）
1.2 企业必知：常见融资渠道对比
信用贷/抵押贷/供应链金融/政策性贷款
各渠道准入门槛与成本解析
企业在不同时期所需要的银行服务
1.3 常见民营企业的审查要点
生产制造类，批发零售类，科创类和供应链类
风险合规关键和要点
模块二：小微企业如何持续成为银行眼中的优质客户
2.1 财务报表的道与术
小微信贷的贷前调查（财务分析&非财务分析）
合规经营，财报和关键指标的优化方向
企业融资材料自检和银行客户经理的尽调清单
案例：某制造企业通过应收账款重组提升过审率
2.2 增信材料准备和案例解读
小微企业的基本竞争战略和经营
抵押物估值策略与权属证明规范
行业资质与专利证书的价值挖掘（案例）
2.3 小微企业财务分析方法和实务技能
财务报表重点科目分析实操
财报警示信号都表明了什么
授信客户数据分析实战分享
模块三：典型案例深度剖析和银企的长效合作
3.1 贷前调查全流程应对
企业融资材料自检和银行客户经理的尽调清单
对公账户流水管理的纪律和企业主个人征信禁区警示
3.2 方案定制化谈判技巧
授信方案的合理设计和匹配
不同银行偏好匹配模型（国有大行vs城商行vs农商行）
还款方式的策略博弈和利率谈判
3.3.经典案例剖析
成功案例：专精特新企业如何用知识产权质押获贷
失败案例：过度包装导致的抽贷风险警示
理顺银企关系：合规经营，警惕隐性成本
模块四：中小微企业的金融服务生态和综合服务
多层次金融供给主体和产业生态协同
多元金融主体结构的构成分类
政策引导下的资源共享（如特殊行业的风险补偿机制）
产业链与资金链联动（订单融资+应收账款管理）
综合金融服务体系：从单一融资到全生命周期支持
企业分阶段的适配服务
非金融增值服务，提升企业综合竞争力
中小微企业的现金管理和企业主的财富管理
企业端现金流优化方案和结算工具
企业主的定制化财富方案（案例解读）
授课老师
陈海燕 近20年商业银行财富管理，私人银行从业经验
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
