【课程背景】
在当前国家大力推动新质生产力发展科技金融战略的背景下，商业银行面临支持科技创新企业的重大机遇与挑战。中央金融工作会议明确提出要做好科技金融等“五篇大文章”，要求金融机构加大对科技型企业的金融支持力度、然而，银行在服务科创企业时仍面临诸多痛点：
认知不足：传统信贷模式难以适配科创企业“轻资产、高成长、高风险”的特点，银行对技术路线、行业趋势的研判能力有限
风控短板：科创企业普遍缺乏抵押物，依赖研发投入和知识产权，传统财务指标难以全面评估其价值，银行需结合非财务指标（如专利质量、技术成熟度）优化风险评估。
产品僵化：现有信贷产品难以匹配科创企业长周期、高波动的现金流特征，亟需创新投贷联动、知识产权质押等综合金融工具
政策适配：各地政府推出风险补偿、贴息贷款等扶持政策，但银行对政策落地细则理解不深，导致资源未充分转化
此外，科创企业的跨境融资、并购整合需求激增，要求银行具备全球化风险管理能力
本课程旨在帮助银行从业者快速掌握科创企业信贷审查要点，聚焦科技产业的技术路线与竞争风险，结合政策导向、行业分析、实战工具，优化从贷前尽调到贷后监控的全流程策略，最终实现风险可控下的业务发展
【讲师介绍】
陈海燕老师现任CFC国际公司金融顾问认证专项讲师，中信出版社特聘顾问北京潮商会常务理事。
香港大学财务投资管理研究生，全球资产配置实战专家。
曾任职花旗银行和中信证券，近20年金融行业的实务经验,服务过上千名高净值客户和多家高新技术企业，赋能过上万名理财师和AFP&CFP学员。
研究领域和专长：熟悉国际金融市场和不同的金融工具，在全球资产配置,企业投融资对公业务，私行业务，海外家办等有丰富经验和成果。
为多家国有银行（工行、建行、邮储、农行，中行）和股份制银行（招商、中信）和多家金融机构和提供顾问和培训工作。
【课程亮点与特点】
前沿性：覆盖5G/区块链等技术的商业化瓶颈分析，引入专利失效周期预测模型
实战性：解析云计算企业授信案例，包含财务指标（如EBITDA调整）与非财务指标（如客户留存率）的平衡技巧
工具化：提供动态监控模板、技术路线图绘制工具等实操资源
【课程目标】
快速掌握科创企业，聚焦科技产业的技术路线与竞争风险，优化信贷审查要点与动态监控策略。
知识层面：掌握科创企业行业分析和技术风险量化方法。
技能层面：熟练应用投贷联动、知识产权质押等创新工具。
战略层面：培养政策敏感性与全球化风险管理视野。
【学员对象】
商业银行：中高层，对公客户经理、风控专员、产品设计岗。
投资机构：VC/PE分析师、并购业务负责人。
企业高管：科技公司CFO、融资总监。
【课程特色】干货满满、学以致用、求真务实
【授课方式】案例教学、场景教学、讨论互动式教学
【课程时间】1天（6课时）
第一章：科创企业的经营特征、风险特征与政策环境
1.1 科创类企业的经营特征分析
1.2 科创类企业的技术分析三要素
1.3 科技行业的核心风险分析和政策导向
1.4科技产业技术迭代关键点，建立技术迭代预警指标
（如5G/云计算/区块链技术成熟度与商业化瓶颈，专利失效周期和产品迭代速度）
第二章：信贷风险实战工具与案例解析
2.1 商业银行科创企业经营产品
2.2科创类企业——商业银行常见的授信策略借鉴
2.3 常见授信审查关键点：财务和和非财务指标的结合分析如EBITDA与研发费用占比的平衡
第三章： 科技类项目的综合金融服务机遇
3.1 银团贷款在大型科技项目中的风险分担
3.2 重点领域在2025年的并购机遇分析
3.3 案例分析：某云计算企业授信方案
第四章：动态风险监控与科技赋能
4.1 实时风险预警系统构建
4.2 如何做技术迭代监控（案例分析）
4.3 经营数据穿透分析：（AI模型分析案例）
4.4政策敏感性管理：如量化分析科技金融政策（如再贷款、贴息）对行业现金流的影响
第五章：创新金融工具与生态协同
5.1 投贷联动深化应用
5.2 “股权+债权”组合：
银行“创投人才卡”模式，对早期企业以跟投协议替代抵押，授信额度与VC融资额挂钩
5.3 知识产权证券化：通过专利池打包发行ABS，解决轻资产抵押难题，
5.4 产业链金融整合（供应链金融）
第六章：全球化视野下的风险管理
6.1 跨境技术壁垒应对
评估.地缘政治对技术供应链的影响（如光刻机进口限制），在授信中增加“技术自主可控性”指标（国产化率≥50%可加分）
6.2 ESG融合评级和案例分析
绿色技术认证（如碳足迹评级）纳入信用模型
授课老师
陈海燕 近20年商业银行财富管理，私人银行从业经验
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
