于明辰:普惠风险防控能力全流程提升

于老师

在金融市场日益复杂多变的今天,信贷业务作为银行核心业务之一,其风险管理的重要性不言而喻。中央金融工作会议、省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式等多个重大会议上,都对金融行业提出了新要求、新方向。科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大篇章的提出,更是对银行从业人员的能力有了更高的要求。

普惠客户经理作为信贷业务的前线人员,他们的专业能力和风险防控意识直接关系到银行资产的质量和银行的稳健运营。而普惠客户普遍经营期限不长,财务制度相对不完善,资金混同和挪用情况较为常见,用于交叉验证经营情况的资料不足等诸多困难,本课程通过对信贷业务的全流程深入分析,尤其是对普惠客户在贷前调查、贷中审查、贷后管理等关键环节可能出现的风险点进行剖析,并制定有效的风险控制策略。以大量的实操经验和可落地的措施帮助学员吸收理解,并且能够在课后有效提升客户经理风险识别和防范能力。

课程背景将围绕以下几个核心问题展开:

1、信贷业务风险的多样性与复杂性

1.1金融市场的复杂性与信贷业务的挑战

国际上,全球宽松、贸易争端加剧、美国降息;国内经济下行,内需不足,信心比黄金更重要。

1.2客户经理在风险管理中的角色和责任

1.3最新监管政策以及普惠尽职免责要求解读

国家金融监督管理总局关于普惠信贷尽职免责工作的通知-金规〔2024〕11号

普惠业务贷前调查与授信前期准备

2.1行业分析、行业周期与企业生命周期

行业重要还是客户重要

2.2如何快速了解一个行业

陌生行业撰写调查报告的速通攻略

2.3识别普惠客户的过度融资、扩张

2.4充分运用大数据、科技手段进行非现场背调

2.5负债端优质客户不等于资产端优质客户

收集资料和现场尽调

3.1如何审查借款人的借款用途

写好调查报告的三句话底层逻辑

3.2现场调查中的风险识别-细节中的魔鬼

3.3如何找准关键人问关键事

3.4收集资料的心机--如何通过资料收集到资料以外的信息

如何对普惠客户进行财务分析

4.1常用的财务与信用分析方法

盈利能力、偿债能力、杜邦分析法

4.2普惠客户的财务特征

报表多、数据少、发票少、流水少

4.3债权人视角下的三大报表:底子、面子、日子

4.4报表数据以外的流转概念

不同行业企业经营循环带来的不同报表特征和经营特征

5、担保及授信方案的设定

5.1授信方案设计--搭建好违约成本的天平

案例分析:常见的几种追加担保的方式

5.2常见担保方式的不常见风险

由特殊婚姻情况带来的风险、几种特殊情况的抵押物风险

5.3低风险业务不代表没有风险

百分之百保证金的业务以及存单质押贷款的逾期案例分析

5.4保证人的担保能力分析

6、贷后追踪与贷款管理

6.1如何理解贷后管理以及三道防线

6.2贷后管理的主要工作

6.3如何应对与处理预警信号

通过本课程的学习,客户经理将能够更好地理解信贷业务风险的内在逻辑,掌握风险防控的有效方法,提升自身的专业素养,为银行的稳健发展做出贡献。

授课老师

于明辰老师的课程大纲