商业银行“互联网贷款业务”的突破方向
进入金融强监管时代,合规有序经营是商业银行长远发展的基础。但与此同时,互联网贷款新规在短期内又对部分商业银行业务发展形成了一定程度上的约束。面对业绩增长与合规监管双重压力,商业银行亟需为互联网贷款业务找准突破方向。
当前,部分商业银行传统风控手段滞后,风控理念、风控技术、反欺诈乃至催收能力,都远远不能适应互联网贷款业务发展需要。在激烈的市场竞争中,如果错失互联网贷款健康发展机遇,一些实力本就不强的区域性银行也许将会一蹶不振。
尽快构建并完善自身的数字化风控体系,是大多数银行特别是中小区域性银行的当务之急,必须引起足够重视,迅速采取行之有效的落地措施,强化自身本地化特色,在激烈的银行数字化转型大潮中,抢占一席之地。
培训对象：
各银行董事长、行长,总分行风险管理部、授信审批部、贷后管理部、零售业务部、普惠金融部、网络银行部、电子银行部、个人贷款部、数字银行部、智慧银行部等部门负责人及业务骨干。
培训目标
帮助各家银行理顺互联网贷款业务、特别是联合贷款、助贷业务的做法,认识到数字化风控体系的重要性,并掌握建立数字化风控体系的基本内容与实施路径。
培训收益
本次培训,将由精通互联网贷款数字化风控技术的实战型老师,带来商业银行数字化风控的落地解决方案。授课内容全程干货,力图帮助商业银行,尽快领会驾驭互联网贷款的风控理念,熟悉并掌握大数据风控技术,了解线上贷款审批策略,懂得如何进行线上反欺诈以及怎样利用AI智能技术取得最好的催收效果。
其中,SCORECARD建模方法论,一键式智能数据建模,多维度数据策略规则,黑名单策略规则,风控白名单,第三方数据源测评,大数据风控决策平台,机器学习与模型迭代,数字化风控策略与实践,黑色产业市场及危害,三大金融反欺诈场景,智能机器人催收等内容,会帮助大家彻底打破传统风控的思维惯性,掌握大数据风控核心技能,进而游刃有余的开展互联网贷款业务。
培训不是目的,落地才是关键!
培训课纲
前 言 互联网贷款新规解读
风险控制要求一刀切
加强出资比例管理
强化合作机构集中度管理
实施总量控制和限额管理
严控跨地域经营
第一节 互联网贷款与银行数字化风控
监管框架——“一法三规”
业务环节与数据合规
处理主体与个人信息保护
资产转让注意事项
征信断直连与27字段
银行互联网贷款三连问
如何界定商业银行互联网贷款业务?
怎样认识商业银行核心风控不能外包?
助贷与联合贷款何以成为互联网贷款主流?
新规推进银行自建数字化风控体系
全流程风险管控的自主核心风控能力
有效识别和监测跨区互联网贷款业务
准确理解风险数据、风险模型及数据源管理
互联网贷款与银行数字化风控
数据驱动银行数字化转型
银行互联网贷款授信管理模式
传统风控 VS 数字化风控
银行互联网贷款五大风控要点
案例分析:
1、一起利用大数据风控漏洞的“骗贷案”
2、民间火爆的“财商课”究竟在讲些什么?
知识图谱与银行互联网贷款
什么是知识图谱?
知识图谱在反欺诈上的应用
设备关联与转账关联
知识图谱在信用风险管理方面的应用
同业案例:农行的知识图谱
第二节 互联网贷款数字化风控实务
互联网贷款全流程精细化运营
精准营销获客
客户风险分层
客户风险分层模型
资质评估报告
拒绝客户回捞
客户响应模型
贷前阶段
高危客户名单
欺诈分
多头借贷查询
还款意愿评估
电商消费报告
互联网行为报告
信用评分
贷中阶段
风险监控预警
预警机制
阈值设计
额度评估
行为评分模型(B卡)
贷后阶段
智能贷后催收管理
案件分配模型
案件转手模型
催收机器人
第三节 智能贷后与AI催收
银行智能贷后管理定位与价值
贷后催收管理新模式
智能机器人在贷后催收中的应用
某金融机构智能贷后管理系统
第四节 互联网贷款新型不良处置方式
互联网法院
互联网仲裁
互联网仲裁应对催收痛点
传统诉讼与互联网仲裁
互联网仲裁的显著优势
互联网仲裁的注意事项
网络赋强公证
定义
优势
网络赋强公证 VS 互联网仲裁
第五节 数据治理与银行数字化风控体系
数据来源、数据获取与数据治理
行内数据治理与应用(案例演示)
外部数据获取与测评(案例演示)
外部大数据管理平台(某头部科技平台产品示例)
大数据评分模型建立与应用
大数据SCORECARD建模方法论
大数据风控技术及应用场景(视频与动图示例)
智能数据建模 VS 人工SAS建模(某行实际案例解析)
如何制定大数据风控策略
多维度数据策略规则设计
实用风控审批策略详解(某行实际应用示例)
关键风控基本量化指标(vintage方法与rolling rate示例)
第六节 黑产识别与银行智能反欺诈
零售业务条线的外部欺诈风险(结合案例讲解)
案例1 :“XX花园”项目房贷假按揭风险案例
案例2:“200”万元变造存单质押贷款风险
互金业务条线的外部欺诈风险(结合案例讲解)
案例1:大数据风控挑战——剖析造成10亿损失的骗贷案
案例2:五大金融场景如何防范外部欺诈(结合案例讲解)
信用卡业务的外部欺诈风险(结合案例讲解)
案例:商户欺诈与团伙欺诈
欺诈黑色产业市场现状分析
黑色产业市场及其对银行的重大危害
黑色产业链详解:上游、中游与下游
黑产如何获取客户信息:拖库、撞库、洗库等
黑产如何包装真实客户:群控、猫池、改机工具、模拟精灵等等
视频教学:透过五大欺诈场景了解欺诈行业“黑话”
(案例剖析3:5000元如何在一年内变成100万?)
典型案例:黑产如何指导用户“精养”信用卡
四大信贷反欺诈手段
黑白名单
规则引擎
有监督学习
无监督学习
附录:反欺诈工作落地实施方案
信贷周期准备
反欺诈部署
实施路径
反欺诈方案调整解析
构建全流程反欺诈风控系统
第七节 银行数字化风控常用模型
授信额度模型
风险定价模型
二代人行征信报告解析模型
RFM模型
第八节 普惠金融的全面数据治理
小微企业数据体系
自然人数据
多头借贷
反欺诈分
失败交易标签与客户准入评级
App行为风险特征
还款能力评估
客户标准化标签
中小企业数据
企业风险结构
企业风险画像
企业风险画像数据接口
风险监控平台
企业族谱
股权穿透图
小微企业资质核查
第九节 资金流向监控的技术手段
背景
监管政策
如何进行资金监控
资金监控平台
资金流向知识图谱
第十节 普惠金融数字化与区块链应用
什么是区块链?
长三角征信链
长三角公证链
案例:宝武集团区块链供应链金融平台
授课老师
胡如意 金融科技研究院执行院长
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
