私享会沙龙题纲
主讲风格:
将AI工具或概念与家庭财富管理相结合的主题沙龙,黄老师已为建行私行中心成功交付三十余场。黄老师凭借25年金融行业高管资历与培训累积,逾千场银行业、保险业高端沙龙的经验淬炼,将分享与案例解析相结合,控场能力强,讲授的逻辑性与互动性强;讲师风格为既显专业也通俗易懂,既有理性了解又有感性认知,台风儒雅且适度幽默。讲师不仅擅长运用AI工具,且会用生活化案例解读AI价值,既有知识性也具有趣味性,站在银行财富管理角度潜移默化植入保险配置。
黄老师曾担任华夏银行总行麦肯锡项目的外部专家,熟悉交银人寿产品优势及客户权益服务。
分享时长:
60分钟
一、AI时代,我们如何更聪明地生活?
破冰互动:
-提问:“您是否用过智能音箱、手机语音助手或AI翻译工具?”(举手统计,拉近距离)
-金句引入:“AI不是取代人类,而是让我们更高效、更自由。”
AI正在改变我们的生活与工作模式
课程价值预告
-今天带您解锁“AI生活管家”技能,同时揭秘AI如何帮您发现财富管理盲区,
二、AI在工作生活中的超实用技巧
核心目标:通过生活场景案例,让客户感知AI的便捷性,自然关联保险需求。
设计原则:案例贴近高客生活,语言通俗,穿插幽默金句。
1.场景1:AI让时间管理更高效
-案例:用AI快速生成日程表(演示:输入“下周出差北京3天,需预留健身时间”,AI自动规划行程)。
2.场景2:AI升级家庭生活品质
-案例:智能家居联动(演示:语音控制灯光、空调,AI根据家庭成员习惯自动调节)。
-金句:“AI能管理您家的温度,而专业财富顾问能管理您家庭财务的‘安全温度’。”
3.场景3:AI助力资产管家
-案例:用AI整理家庭账单(演示:上传消费记录,AI自动分类并分析开支趋势)。
-痛点植入:“AI能帮您发现‘钱花哪儿了’,但专业顾问能帮您发现‘保障缺哪儿了’。”
4.场景4:AI规划个性化体验
-案例:定制全家旅行计划(演示:输入“带老人孩子去北欧看极光”,AI生成攻略并提醒“航班延误险”)。
-过渡句:“AI能提醒风险,但量身定制的保障方案,还需要专家为您把关。”
AI生成家庭理财规划方案演示
核心目标:展示AI的“发现问题”能力,强化顾问不可替代性。
设计要点:操作简单直观,结果留白,引导客户主动咨询。
演示:AI快速生成家庭财富管理与资产配置建议
提示:AI具有一定局限性,特别是家庭综合资产配置与财富管理方面,需要专业人士的帮助
四、互动与收尾
1.问答环节:
-“AI会不会泄露我的隐私?”→强调银行级数据安全与人工审核机制。
-“AI能预测市场风险吗?”→关联“保险是穿越周期的安全资产”。
2.行动号召:
-发放“AI+家庭财务需求自测表”(纸质版,含简单问卷),邀请客户填写后联系顾问获取解读。
3.结束语:
-“感谢您选择与AI共创效率,与专家共守安全。愿智能时代,您的财富与生活始终从容。”
课程钩子设计(与保险业务员提前对接):
-钩子1:在AI生活案例中预设“家庭责任缺口”“资产流动性风险”等痛点。
-钩子2:演示环节的AI建议模板,预留“高端医疗”“家族信托”等关键词,引导顾问后续深度沟通。
-现场布置:使用大屏高清投影,演示过程搭配可视化图表,避免代码或复杂界面。
附件:【财私客户沙龙主题一】
目标客群:对税务环境较为担忧的中小企业主或高收入人群
沙龙标题:双潮涌动——中国税务风暴及资管新规时代的财富保护策略
国内智慧税务背景下的税制改革及税务风险
从金税三期到金税四期
从分类税制改为综合与分类结合税制
首度将反避税条款引入个人所得税法
税务稽查案例与潜在风险解析
全球征税大背景下的投资黑洞与税务陷阱
从磨刀霍霍的CRS到FATCA
从海外税收洼地政策改变到瑞士银行信用崩塌
从金融海啸看海外金融机构频繁暴雷
从海外房产的投资困境到税务陷阱
家族企业税务筹划基本路径
谈私人财富管理未来的税费规划
高净值人群*行资产配置新方向
财私客户沙龙主题二
目标客群:高净值客户为主,以及部分中产家庭
沙龙标题:共同富裕时代的家庭财富规划
共同富裕时代的家庭财富规划
培育家庭招财树
种下财富常青树
普通投资者和高净值投资者的不同诉求
面对充满不确定性的财富环境
八个没想到:经济环境与投资策略的回顾
四项思考:唤醒风险管理意识
二项应对:找回安全感
在当下不确定的经济环境中保持确定性
避险资产组合
法税风险隔离
留出过冬的粮食
成功案例:安徽省建行直投三十场
财私沙龙主题三
目标客群:中产家庭为主,以及部分高净值客户
沙龙标题:存量博弈时代的家庭财富管理
一、后疫情时代风险与机遇并存
1.危机之下 世界之变
2.市场之变 大众之急
3.面对刚需 急切解决
(1)“普通阶层”面临的现状及风险
(2)“中产阶级”面临的现状及风险
(3)“高净值人士”面临的现状及风险
二、资本市场变动背景下的家庭资产配置方略
1.资产配置 财富之道
(1)当下家庭理财基本观点
(2)当下家庭理财的建议——固收资产配置
(3)当下家庭理财的建议——权益资产配置
2.资产配置与全量资产解决方案
(1)子女教育规划及资产配置
(2)家庭养老规划及资产配置
(3)婚姻财富规划及资产配置
(4)资产保全规划及资产配置
(5)资产传承规划及资产配置
财私客户沙龙主题四
目标客群:高净值客户(专题分享型)
沙龙标题:《反脆弱:基于风险管理的家庭财富保障与传承》
第1单元 前言
1、阐述家族财富积累的三个阶段:创富、守富、传富以及各阶段的核心诉求
2、总结中国家族“富不过三代”造成家道中落的原因
3、通过案例具体分析上述原因
第2单元:资产隔离的必要性
2.1通过实际案例讲述“假离婚躲避不了真债务”
(1)实际判决和案例分析
(2)我国法律对夫妻共同债务的规定
2.2通过实际新闻案例阐述不进行资产隔离的后果
寄语: 提醒客户进行财富的预期管理和资产隔离
第三单元:家业企业如何隔离
3.1企业家业混同的表现形式
3.2防范企业家业混同的方法
3.3通过采取资产隔离措施的实际案例,阐述保险和代持在在资产隔离中的作用
3.4总结保险的法律特性:
(1)法院强制执行过程中保险的相对隐私性
(2)人寿保险法律结构的复杂性
(3)保险在婚姻中的资产保护功能(通过实际案例谈父母现金陪嫁的缺陷)
(4)明确指定了受益人的身故保险金不属于遗产衍生出:“父债子不还”和“遗产税的”筹划功能。
第四单元:资产隔离的实际案例
4.1通过实际案例谈复杂家庭下的内部矛盾及困境
4.2复杂家庭的金融解决方案
4.3家业企业隔离的实际案例
4.4律师提示:保险和保险金信托不是唯一,但确是非常重要的一种隔离风险的金融工具!
第五单元:家族财富的传承
5.1家族传承的方案设计具有高度专业性:
案例:传承经典案例
5.2通过实际案例向客户展示传承失败的后果:
(1)亲情的瓦解、财富的外流
(2)保险实现“定向传承”的实例
5.3常见传承工具:
(1)遗嘱:存在两大缺陷
(2) 提前赠予:身前丧失控制权且无法防止子女挥霍
(3) 保险:具备诸多优势:定向传承、私密性好、不属于遗产、负债子
不还、对财富控制性更强、
(4)家族信托:优势很大,缺点是门槛高
(5)保险金信托的概念和优势
(6)慈善基金:国内刚刚起步
(7)未来趋势:遗嘱+保险+信托+慈善
结语
财私客户沙龙主题五
目标客群:创一代或富一代的中老年高净值客户
沙龙标题:《家运兴旺之道与财富传承》
签单逻辑:历经40年的改革开放,使很多家庭借助政策与智慧,取得了事业发展的成就,也完成了家族财富的实质性积累。但在数十年的事业打拼与财富积累过程中,精力、体力、健康、势能、气运等方面的消耗也着实不小,如何在人生的后半场中确保家族气运与家运长盛不衰,家族事业资财丰盈,家族后代人才辈出,此等系列问题已切切实实的摆在了家族“大家长们“的面前。
随着国家宏观治理政策的升级更迭及共同富裕大政方针的确立,更多关于资产安全和财富传承的话题,已经切切实实的摆在企业主、富裕家族的面前;过往,在财富资产原始积累过程中,隐患与风险资产多多,如何避免影响未来资产及家族财富安全更成为企业主及富裕家族面临的棘手问题!
本课题着重解决以上系列问题可能带来的隐患(潜在危机与财富传承风险),从制度设计的层面为企业主、企业家及富裕家族客户提供专业具体的兴旺之道及财富传承方案,助力业务精英接触、开发、成交大额保单,签约中高端大客户。
第一单元:开题总论
在百年未知变局与后疫情形势下,由【家国情怀】引入【家运兴旺之道】,走进家运文化,解析家运兴衰沉浮的核心规律。
第二单元:精讲解析
精讲解析要实现【家运兴旺富足、安稳长久】的两大重要关键元素,以及东西方在【财富兴旺】理念上的异同之处。
第三单元:实例论述
围绕【家运兴衰五行图】结合当前社会鲜活事例进行说明与阐述:家族富贵兴旺的“兴衰生克”原理。引入“底线思维、债务突变、传承危机”三大风险概念。
第四单元:金融保险工具引入
阐述通过金融保险工具及资产配置方案(引用典型案例),解析【各类类金融工具】在家族气运兴衰聚散得失中的特殊意义、功能和作用。
第五单元:升华与衔接
从【理性认知】上升为【感性认同】,为之后对接具体产品内容做好逻辑铺垫与衔接,多维度剖析产品的具体利益,协助做好保险产品的【集中预促成】以及【异议处理】两大环节。
财私客户沙龙主题六
目标客群:富裕家庭群体、企业主群体、中高端客户、专业型自由职业者等,以四十岁以上年龄段为好(老年客群可通过帮助子女建立养老补充账户作为切入点)沙龙标题:《夕阳无限好 人间重晚晴》——长寿时代的养老智慧与资产重配
签单逻辑:黄老师是武汉大学中国社会保障研究中心课题组长,用一手资料展现出养老的痛点和急迫性,通过引出“养老的出路:养老保险应运而生-保险养老符合养老金的所有要求”,带动客户进行资产配置的优化,增加金融资产配置比重,确立以养老保险为核心的适老资产配置,黄老师以二十四年银行、保险的从业资历和积累,通过风趣幽默,深入浅出为客户打开心门,协助其实现财务成功。
第一单元:中国式养老
一、人口老龄化的蝴蝶效应
1. 人口老龄化
解读:中国社会保障发展报告
2. 国未富,人先老
1)从人均GDP的数据上看,中国仅5432美元,而欧美等发达国家已经超过20000美元
2)《化解国家资产负债中长期风险》报告预测,到2013年,中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。
3)延迟退休的无奈
3. 全民参保喜忧参半
1)城镇职工基本养老保险
2)城乡居民基本养老保险
4. 宏观定位
1)保基本
2)广覆盖
3)多层次
4)可持续
第二单元:中国居民的养老需求
一、人的寿命究竟有多长?
二、明天谁来给我们养老?
1. 养老靠社保肯定吃不饱
1) 根据世界银行组织建议,要基本维持退休前的生活水平不下降,养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。
2)四人付钱一人养老
3)提早退休,使养老账户资金严重亏空8000亿
4)社保基金八年来首亏
5)我国退休养老金的试算方法
互动:您能在社保拿多少养老金?
2. 养老靠子女的隐忧
1)人口抚养比例降低
案例:按照联合国人口数据计算养老供养比例,2010年我国是5.5位劳动人力供养1位老人,到2020年这一比例下降至3.86:1,预计至2050年将进一步下降到1.73:1
2)二分之一老人无人照顾
目前在我国的老年人中,“空巢”率已经超过50%,这就意味着有一半以上的老人身边无子女照料。
3. 养老服务机构匮乏
1)中国养老现状令人堪忧:住不起住不进住哪里
2)住不起——民营养老院环境好,但是价位太高
3)住不进——公办养老院床位紧张,根本住不进去
4) 未来的的养老机构、养老社区(针对有没有养老社区的保险机构不同解读)
第三单元:养老的出路
一、靠钱养老–需要多少呢?
1. 老是必然的风险:时间不一定会造就一位伟人,但一定会造就一位老人
2. 幸福的晚年生活,需要解决两个问题
二、养老方式
1. 家庭养老
2. 社会养老
1)社会养老的七大问题
3. 储蓄养老
1)低利率、高膨胀、天文数字的医疗费以及未来高昂的生活费用
2)理想现实,充满差距
3)应付层面,数不胜数
4)个人能力,收不敷支
5)通货膨账,钱不值钱
4. 其他理财养老——房产
1)政策变化——“一对夫妻一个孩”
2)风险难测——“房地产是个赌场”
3)养老预估——“谁能靠租金养老”
4)实际运作——“操心费力不讨好”
5. 其他理财养老——股票
1)股市风险入市谨慎
2)买进卖出难辩假真
3)专家怯步平民陷深
4)用来养老祸及儿孙
6. 其他理财养老——黄金
1)黄金贷款佳品,利于短线典当,何谈未来养老
2)黄金转换方便,利于产权转移,不利专款专用
3)黄金没有庄家,少了层层剥皮,要求专业知识
第四单元:养老的出路 养老保险应运而生-保险养老符合养老金的所有要求
养老保险及养老保障体系
1. 特点:养老保险承诺与兑现之间的时间最长
1)养老保险是实际享受人数最多的险种之一
2)养老保险费用的收入支出庞大
3)养老保险制度模式往往是国家社会保险制度模式的代表
2. 意义:养老保险制度使老年人的养老更加有保障
二、中国养老保险制度的缺口和不足
1. 城镇居民社会养老保险
2. 国家机关和事业单位养老保险
三、商业养老保险不可替代的养老价值
1. 客户养老金缺口换算方法
2. 商业养老保险的补充方法
3. 社保是基础,商保是补充,缺一不可
解读:《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》
四、养老保险好处多
1. 养老金是未来幸福生活的保障,必须是
2. 可持续——活多久、拿多久,源源不断
3. 稳定增长——不可忽上忽下
4. 专款专管专用——唯一性、排他性
5. 是现金流——不是物,更不是各类有价证券
五、以养老保险为核心的适老资产配置
授课老师
黄兴 二十五年的银行、保险从业经验
常驻地：武汉
邀请老师授课：13439064501 陈助理
