课程目的:
专为银行高端客户设计,通过“新公司法、金税四期、民法典”等法律法规案例分析,让客户产生共鸣,如何通过各类防火墙的巧妙设立,保住客户钱袋子,让客户在轻松的氛围中传递核心价值。
课程时长:60分钟
课程对象:银行高净值客户、企业主
核心目标:唤醒风险意识、普及隔离工具、 建立专业信任
沙龙主旨:点明今天不讲枯燥的理论,只讲老板们最关心的“钱袋子”安全,教大家如何用金融和法律工具,为企业风险兜底,给家庭财富穿上防弹衣。
一、暖场破冰与引入(5分钟)
开门见山:一句话直击痛点——“很多老板觉得,公司做大了,家里的好日子就来了。但我今天想告诉大家........
二、隐秘的炸弹:老板们常踩的“家企混同”坑(20分钟)
授课逻辑:用真实的惨痛教训,引发客户的危机感和共鸣。
1、“连坐”之痛:一人破产,全家返贫
列举常见的高危操作:用个人账户收企业货款、企业资金随意转账供家庭买房买车、家庭为企业巨额债务提供担保。
2、新法下的“紧箍咒”
新《公司法》:股东连带责任界定更严,认缴制不再是无底洞。
金税四期:公私账户高频大额互转极易触发税务预警。
《民法典》:夫妻共同债务的认定,可能让配偶的婚前财产也难以独善其身。
案例刺痛:简述一个因企业资金链断裂,导致个人名下房产、甚至配偶养老金被法院强制执行查封的真实案例。
四、构筑护城河:家庭与企业资产隔离的3把“黄金利器”(30分钟)
授课逻辑:给出切实可行的解决方案,展现邮储银行及其合作机构的专业实力。
1、第一把利器:巧设“防火墙”股权架构
化整为零:避免个人100%控股,引入有限责任公司作为股东,阻断无限连带责任的直接穿透。
公私分明:严格建立企业财务制度,杜绝家庭账单企业报销。
2、第二把利器:具有“避风港”属性的大额人寿保单
核心逻辑:在现金流充裕时,将一部分企业利润合法转化为个人/家庭的底层安全资产。
隔离优势:在架构设计得当(如合理的投保人/受益人设置)且非恶意避债的前提下,人寿保单的现金价值在特定司法实践中具有一定的抗代位追偿和强制执行的保护优势。
3、第三把利器:家族/保险金信托(高阶玩法)
降维打击:解释家族或保险金信托信托一旦设立,资产在法律上即独立于委托人,既防范企业经营失败波及家人,也防范后代挥霍。
邮储优势:顺势引出邮储银行私行/高端客户专属的信托架构咨询服务。
五、互动答疑与结语(5-10分钟)
开放问答:预留时间解答客户个性化疑问(如:“我现在把公司账户的钱转给我爸妈安全吗?”)。
总结
授课老师
陆敏 金融业资深实战型导师/保险营销实战专家
邀请老师授课：13439064501 陈助理
