课程背景
2023—2025这三年,支撑国内经济发展的驱动力发生了巨大改变,出口成为支撑中国经济发展的主动力,其中的出口新三样“新能源汽车、动力电池、光伏全产业链组件”成为中国最具竞争力的新兴产业。在国内,伴随着DEEPSEEK的横空出世,AI大模型、半导体、机器人、生物医药研发等一系列新兴产业成为中国未来发展的新的驱动力。
2026年伊始,各大上市银行开始陆续公布2025年业绩快报,即便是银行体系内的优等生,也普遍陷入了增收不增利、甚至依靠报表调整手段来实现利润增长的尴尬局面。而非上市的中小地方银行,经营业绩更是遇到巨大挑战。各家商业银行均面临业务结构和客户结构调整重构的双重挑战。
在这样的大环境下,商业银行如何在新的历史时期真正做好授信业务的贷前调查、贷时审查与贷后检查,夯实客户基础,提升资产质量,提高银行综合收益,是所有是商业银行面临的长期巨大挑战。
课程对象：大型国有银行、股份制银行营销团队负责人,公司业务客户经理
课程目标
1、正确认识单一企业的经营状况与风险特征;
2、做好企业授信贷前调查、贷时审查与贷后管理;
课程时间：一天。
授课方法：集中讲授、案例分析、讨论交流与学员测试
课程提纲
第一大部分 如何做好授信业务的贷前调查
---企业经营状况与风险特征的调查与把控
一、“查背景”情况
(一)建立客户关系过程或过往、与银行结算、融资往来情况。
(二)市场营销团队负责人对企业实际控制人面谈及实地调查;
(三)追溯查询打印工商登记信息至最终控制人及变更历程,据以通过树状图等方式描述企业股权架构和股东等重大变化情况。
(四)通过征信系统信息追溯查询个人控制者的其它关联企业,据以绘制关联关系图。
二、“查信用”情况
(一)董事长、总经理、财务经理等核心人员简历、及其个人信用报告情况。
(二)各种不良记录查询,凡有不良记录,说明形成的原因、合理性。
(三)通过人行、银监局系统说明申请企业的银行信用记录、当前银行融资和对外担保、财产抵质押明细。
(四)关联企业借贷和信用情况。
三、“查业务”情况
(一)经营概况、工艺、流程、现场图片、发展历史、核心竞争力和发展前景判断。
(二)企业财务人员素质、用款审批流程、财务管理软件运用情况。
(三)通过合同、税票、收款凭证、电话或实地核实五大客户,列表说明销售额、当前应收账款余额、收款条件。
(四)通过合同、税票、付款凭证、电话或实地核实五大供应商,列表说明采购额、当前应付账款余额、付款条件。对于三个月以上没有付款记录的五大供应商必须电话了解原因。
四、“查报表”情况
(一)向注册会计师核实审计报告、验资报告情况。
(二)通过银行对账单、纳税申报表和纳税凭证,核实近三年及近期的销售收入、净利润的真实性。
(三)通过银行对账单、重要的实物资产的发票、权证、明细账、固定资产清单等有关证据,核实上年末或最近主要资产负债科目(列明账号与权证号)。
(四)若存在关联交易、占用,须说明其形成的原因与合理性。
五、“查担保”情况。
(一)第三方担保或出具抵、质押的原因,担保资格的有效性调查。
(二)保证人背景、信用、经营、财务情况及其真实性核查内容。
(三)押品名称、权属、用途、处所、价值、新旧程度、租用、评估情况调查。
(四)保证能力或押品变现能力的调查和判断,后附实地调查的图片。
第二部分 如何做好授信业务的贷时审查
(针对公司客户经理而非审批人员;审批人员的培训内容与市场人员完全不同)
一、申报授信方案的流程检视:
全流程:不越权、不越级;手续完备
二、授信方案的提出与还款能力确认过程
三、核保过程的合规性管理
做实双人核保,全路程监控与检视
四、放款管理:
集中放款、严禁逆流程操作;
从严审查审批例外放款
第三部分 如何做好授信业务的贷后检查
---贷后检查全流程实操
一、发现风险——借我一双慧眼
1、非现场——秀才不出门,便知天下事
1) 审批意见解读——与审批一条心
2) 贷款资金用途跟踪与检查——钱不能乱花
3) 还款资金来源检查——钱不能乱来
4) 资讯信息收集——我是千里眼
5) 财务分析——我是铁算盘
6) 抵质押物分析——这可是宝贝
2、现场检查——下地干活也是能手
1) 对借款企业重大经营管理事项的检查——你在干什么?
2)对项目进展情况的检查——你干到哪一步了?
3)对授信担保条件的检查——你还好吗?
4)现场检查主要方法和途径——给我阳光,我必灿烂
二、风险分层与预警——我为风险画个像
1、客户风险分层定义——画得像不像?
2、差异化审批流程——谁来为画点睛?
3、预警客户级别调整——可以PS一下么?
4、风险预警信号和处理范式——先学学招数
三、风险化解策略——风险不是末日
1、风险化解遵循的原则——丑话说在前面
2、风险化解的情形——这样的你,可以过下去
3、不符合风险化解的情形——抱歉,我不玩了
4、压缩退出——打不赢可以跑
授课老师
孟捷 银行对公营销与风险管理专家
常驻地：深圳
邀请老师授课：13439064501 陈助理
