培训目的:
全面梳理对公贷款的贷前调查和贷后管理流程;
了解贷前调查、贷后管理的基本要求;
掌握对公贷款的调查、审查与分析技巧;
学习对公贷款风控技术和财务分析方法;
学会识别常见的信贷风险、制定风险防控措施。
培训时间:
12个小时
培训内容:
1.贷前调查全扫瞄
1.1商业银行热点风险分析
包商银行案例
锦州银行案例
成都浦发案例
1.2信贷调查的法律依据
贷款通则
中华人民共和国商业银行法
中华人民共和国银行业监督管理法
流动资金贷款管理办法
商业银行授信工作尽职指引
监管部门的监管文件
银行的信贷产品政策
案例:为什么贷款申请被莫名其妙地拒绝?
1.3贷前调查的主要流程
贷前调查的战略意义/贷前调查的质量保证/客户受理与资料确认/
基础审查与查询/外部调查/现场调查/网络贷款的风控原理/异常情况处理/
撰写调查报告
案例:为什么一定要双人调查?
2.贷前资料审查
2.1客户准入条件
客户行业的判断/客户类型匹配/信用情况准入/财务指标确认
/还款能力看哪些指标/担保措施选择
案例:注册的经营范围与实际经营范围不一致
2.2行业风险分析
行业及其资金需求特点/行业周期及行业风险/行业风险偏好
/行业集中度/主要行业的风险点
2.3基本信息审查
借款人身份的审查/借款主体合法性质疑/发现隐形股东及对策
/行政许可的审查/环保与排污的形式要件与实质风险
2.4信用报告的审查与分析
信用报告的来源/信用报告的正确解读/非信用信息的运用/信用条件的容忍度
/异常的信用报告/哪些贷款在信用报告上不显示/哪些对外担保在信用报告上不显示
/信用报告与实际信用不一致的调查与处理/名为担保实为借款/融资明细和担保明细分析
案例:征信报告会说话
2.5经营资料的审查与分析
水电气费发票的核实技巧/出入库单据能替代哪些证据/发票的可信度有多高
/银行流水能提供哪些不被注意的重要信息/购销合同的审查/销售收入的交叉验证/“三流合一”调查方法
案例:借款人虚增收入的常用手段
2.6财务分析
财务报表的快速解读/敏感财务数据分析/行业比率/如何进行财务数据的趋势分析/信贷业务的财务分析/“存贷双高”风险/虚假财务报表及对策
案例:大家都有椎间盘,为啥只有你突出?
2.7软信息调查
外部调查软信息的渠道/网络调查的常用工具/交叉验证的价值/贷前调查结果的运用
案例:十分钟的悲剧
3.贷前现场调查
3.1存货调查
存货调查的原则/产权确认技巧/怎样又快又准的盘存/存货种类分析/存货过多过少的风险分析/受托加工商品或委托加工商品/存货的抵押质押
案例:眼见不为实的存货
3.2应收账款调查
应收账款的产权确认/应收账款数量分析/应收账款结构及趋势分析
/虚假的应收账款/质押的应收账款/坏账准备
案例:虚减应收账款为哪般?
3.3固定资产调查
固定资产产权确认/固定资产与资产积累/固定资产价值/固定资产种类/
固定资产折旧/固定资产抵押/固定资产的在用状态
案例:折旧的猫腻
3.4现金流的调查分析
银行流水的取得/银行流水的种类/银行流水的识别/银行流水的解读/银行流水分析
/双50%原则/银行流水的作用/库存现金 /现金和银行存款明细账/现金奶牛与现金垃圾
案例:京东一直亏损,为什么还那么有钱?
3.5房屋调查
作为资产积累的房屋调查/住所稳定性调查/住所调查目的/房屋产权调查/资产积累调查/市政规划预测/作为抵押担保的房屋调查/房屋结构/成新度调查/“飞地”/变现能力调查/产权清晰度调查
案例:抵押物的顶层歧视
3.6借款用途调查
资金缺口形成原因/经营规模分析/经营规律分析
/近期投资分析/大额负债分析/对外担保分析
案例:挪用贷款酿苦果
3.7负债和隐形负债调查
杠杆的力量/负债率容忍度/流动性分析/什么是带息负债/什么是隐形负债
/隐形负债对债权人的危害/发现隐形负债的5个途径
案例:波音公司的负债率说明了什么问题?
3.8担保调查
担保的法律依据/担保的范围/担保的效力/担保人资格/特殊的担保人/担保人的独立性/哪些担保人可能会挪用或共用贷款/如何确认担保人的担保意愿/追加的担保人/年龄太大太小的担保人/年龄太大太小的抵押人/担保人的职业歧视/担保圈风险 /担保人有多笔对外担保
案例:背锅的担保人
4.贷后管理
4.1贷后检查
贷后检查的内容/贷后检查的核心/均衡价格理论/贷后检查的方式/不同行业客户的贷后特点及风险防范/制造类客户-为什么要重视水电气费/制造类客户-开工不足的4个特征/商贸类客户-渠道重要还是现金流重要/商贸类客户-6种迹象表明企业有风险/服务类客户-核心竞争力有没有变化/种植、养殖类客户-家财万贯带毛的不算/不同规模客户的贷后特点及风险防范
4.2不同期间的贷后特点及风险防范
首次贷后检查最关心的3个问题/定期贷后管理的风险防范/风险客户的贷后管理/抵质押担保的贷后特点及风险防范
案例:煮熟的鸭子也会跑-贷后对抵押物的检查
案例:大额隐形负债贷后暴露怎么办
案例:他行抽贷怎么办?
4.3信贷风险转化
早期风险预警/贷款劣变的6种迹象/预警的手段/管理要求/贷款逾期及催收策略
贷款逾期的4种类型/相同的逾期不同的策略/催收中的“曲线救国”
贷款展期及操作要点/借新还旧及操作要点/无还本续贷及操作要点/贷款重组及操作要点/诉讼转化
案例:催收中的非常之“道”
授课老师
汤老师 某商业银行风险总监、内训师
常驻地：郑州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
