版权证号:国作登字-2024-A-00248055
1.适课范围:支行行长,信贷前中后台管理人员、信贷客户经理。
2.课程时间:面授1-2天,6小时/天。
3.课程收益
1准确定位信贷市场,掌握风险防范措施,提升风险前置意识。
2树立“大信贷、全流程,相制衡、重配合”的理念,打破专业壁垒、保障协同作战。
3了解处理各种信贷业务中棘手问题和疑难杂症的技巧。
4DeepSeek在交叉验证中的智能应用。
4.课程大纲
第一章 强监管与风险暴露叠加的终极考验
一、监管政策解读
二、风险暴露加剧已成定局
三、常见误区。“你以为是在做核查,其实只是收集资料”
案例 为什么你实地调查见了借款人、查了征信、看了流水、拍了现场照片,却依然放出一笔“假贷款”?
四、全流程信贷业务的六个环节
五、信贷风险偏好掌握好“度”
思考 1000万的抵押物借100万,有没有风险?
六、监管处罚案例解析
第二章 风险管理的辅助神器-AI智能工具
一、呼啸而来的AI━势不可挡
AI浪潮席卷金融业
二、掌握使用方法和禁忌
“人力所不能及的事情交给AI”
AI实战演练 给企业超长流水做心电图《公司长达10480次交易的银行流水》分析
三、AI在信贷领域的60多个应用场景(选择,课程中随案例同步)
...
《客户征信、流水分析》
《企业财务状况分析》
《企业过度融资预警测算》
第三章 贷后管理重点和实操案例
一、借款人行为监控
1.用途
1)一笔贷款的真实的用途,可以人为规避90%的风险!
2)判断是挖转他行还是同业击鼓传花
2.企业偿债能力分析
企业偿债能力三要素:
3.授信额度是否超过监管部门设定上限
给多少额度不超限
经验 老法师的速算公式。
期限越长风险越大
4.资金流向
1)流水分析
2)受托支付
5.企业经营趋势分析
AI智能应用 销售收入趋势分析
6.股权变更分析
AI智能应用 对股权变化进行控制权的分析
7.对已投产项目重新进行政策、环保、贷后管理进行评估
AI智能应用 一张公开发表的图片进行评估
二、档案管理
未雨绸缪。【案例】越描越黑。
三、现场检查与非现场监测及抽查(第五讲)
四、核查抵押担保
1.不能把宝押在抵押担保上——看重的是第一还款来源。
2.看得见摸得着才能押得住—易于变现。
五、线上
第四章 恶意骗贷及逃废债类型与风险预警信号
一、逃废债类型
1.恶意的!借时就没想还。
2.客观原因导致“破罐子破摔”。
3.有心还不懂政策。
二、事前预警、有效甄别
融资性贸易的特点和鉴别。
非法黑中介和职业背债人(借名贷款)的套路
1初中高三级主要表现
案例 警惕黑中介和职业背债人(借名贷款)的种种表现。
2破解手段
虚假供应链融资的风险识别
风险提示 四个
抵押物灭失的管理
1抵押物灭失的主要情形
2银行的应对措施
3法律依据与合规要点
防止担保人利用司法手段脱保
案例 民事判决有一条“援引刑事判决结果”......
司法解释 担保制度司法解释的第十七条
诉讼时效中断的三个办法
第五章 交叉验证-用人的智慧+AI“穿透式”识别风险
AI智能应用 对某某企业进行行业、市场、风险分析。
一、纳税情况
二、行为数据
三、媒体信息
四、利用AI智能验证
AI智能应用 某钙业3年半(四张)财报分析。
五、你掌握的经验:行业的平均利润率
六、企业客户银行流水分析
AI智能应用 给长达10480次交易的《三国食品有限公司银行流水表》做个心电图
七、关于反洗钱:企业参与洗钱有以下七大特征
实战演示 刷流水与洗钱风险专项分析
八、征信情况
AI智能应用 长达75页的客户征信报告.pdf
九、快速合法查询客户资产的17种途径
第六章 现场检查与非现场监测及抽查
一、亲自到企业调查检查,最真实有效的渠道
1.实控人、话事人是谁。实控人审查的常见误区:
(1)将“法定代表人”等同于“实控人”
(2)过度依赖股权结构,忽视实际控制能力
2.主营业务范围、品种
3.上下游链企业
4.特殊行业的资质、授权、专利、环保
5.成长的历史
6.借贷款干什么用。用途真实
7.订单、回款情况
8.自筹多少,账面资金有多少,借款期限,还款来源
9.其他机构融资
二、借助到企业的机会,千方百计接触更多的人
现场模拟互动 演示到企业调查时到人交谈的技巧。千方百计接触更多的人!
三、日常检查与接受检查
1.本行检查【工具包】常规检查内容表
2.接受检查【案例】硬伤与掉饭粒
四、尽职免责
逐条解读金管局《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》,“免死金牌”!
第七章 风险化解-展转腾挪
展-展期【案例】
转-转贷【案例】
腾-腾退【案例】
挪-挪出【案例】
第八章 案例讲评、角色互换、现场考试、AI判卷评分
一、形式:分N组,每组选定一名组长。
二、统一题目
《银行面临的一个复杂贷款问题》请给出你组最佳处理意见。
500-1000字的答案电子版(.txt格式)
AI评判打分排名,现场公布小组成绩,AI现场制作电子获奖证书。
三、培训行带班领导颁奖合影。课程圆满结束。
授课老师
赵全球 曾任工商银行信贷高级审批人
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
