(版权号:国字-2024-A-00248055)
1.适课范围:信贷前中后台管理人员、客户经理。
2.课程时间:面授1-2天,6小时/天。
3.课程收益
1准确定位信贷市场,掌握穿透式交叉验证方法,提升风险前置意识,培养从“像真的”到“是真的”能力。
2树立“大信贷、全流程,相制衡、重配合”的理念,打破专业壁垒、保障协同作战。
3了解处理全流程信贷业务中棘手问题和疑难杂症的技巧。
4AI在交叉验证中的智能应用。
4.课程大纲
第一章 强监管与风险暴露叠加的终极考验
一、监管44号文件政策解读
二、风险暴露加剧已成定局
三、常见误区。“你以为是在做尽调,其实只是收集资料”
案例 为什么你实地调查见了借款人、查了征信、看了流水、拍了现场照片,却依然放出一笔“假贷款”?
四、全流程信贷业务的六个环节
五、信贷风险偏好掌握好“度”
思考 1000万的抵押物借100万,有没有风险?
六、监管处罚案例解析
第二章 信贷业务的辅助神器-AI智能工具
一、呼啸而来的AI━势不可挡
AI浪潮席卷金融业
二、掌握使用方法和禁忌
“人力所不能及的事情交给AI”
AI智能应用 给企业超长流水做心电图《公司长达10480次交易的银行流水》分析
三、AI在信贷领域的98个应用场景(选择,课程中随案例同步)
...
《客户征信、流水分析》
《企业财务状况分析》
《企业过度融资预警测算》
...
第三章 实战六法及案例
既要让我知道什么不行 还要告诉我怎么样能行
第一法 市场规划准入
一、信贷供给体系的差异化定位
44号文监管“两个不低于”考核的变化。
二、重点领域的精准服务(每一项配一个案例)
1、线上场景
预警 警惕黑中介和职业背债人的套路
2、“专精特新”科创类产业园区
3、新质生产力方向“520”
4、轻资产数据资产企业
5、脱核模式供应链
AI实战演练 AI对评估知识产权、版权、专利价值及抵押
6、新三个办法中扩大的范围,合作单位,供应商
7、弱经济周期的传统行业
8、个人贷款的客户方向
花絮 全国各地银行奇葩的贷款品种:养老金贷、彩礼贷、婚礼贷、二胎贷...
第二法 贷前穿透调查
一、贷前调查环节要点
1.市场、行业状况
2.股东情况
AI实战演练 通过股权结构分析集团实控人对下属公司的控制权
3.面谈客户
1实控人、话事人是谁。
...
8其他机构融资
4.经营状况
5.财务骨干指标(5个)状况
6.交叉验证-用人的智慧+AI“穿透式”识别风险
1纳税情况
2行为数据
3快速合法查询客户资产的17种途径
4利用AI智能财务指标验证
5你掌握的经验:行业的平均利润率。
6企业客户银行流水分析
AI智能应用 给它做个心电图:《三国食品银行流水表》
7.征信情况
AI实战演练 快捷精准地分析贷款申请人长达75页的企业征信报告.pdf
8.涉否洗钱。七种表现。
AI实战演练 通过企业流水(10480次交易记录)对涉否洗钱进行验证分析
二、准确掌握辅助信息。负面舆情。
三、财务数据分析。
AI实战演练 AI进行企业财报分析
四、流贷授信额度测算
1.企业偿债能力测算公式
2.贷款需求额度计算
五、掌控关键环节
1.现金流形成闭环。
2.担保手段。
1)不能把宝押在担保抵押上—看重是第一还款来源。
2)看得见摸得着才能押得住—易于变现。
六、调查报告的撰写
AI实战演练 DeepSeek撰写调查报告。(可信度✭✭✭✭)
第三法 授信审批剔除
一、客户
AI实战演练 预防多层嵌套,穿透式识别股权结构
二、用途。如何判断是不是同业——击鼓传花
三、还款能力。小马拉不动大车—过度融资、套贷。
四、授信额度
五、担保
一个审查押品中不容易发现的猫腻:
秒懂审批书
六、贷款发放
1.签订合同
非标法律审查程序
AI智能演练 AI审批贷款。并进行人机校验。
第四法 自身检查防范
一、检查与应对检查
1.本行检查
2.接受检查
二、尽职免责
747条款。
三、关于押品管理(前中后一起)要点
1贷款前的押品流程三个要点:
2审查时押品两个要点:
3贷后对押品的检查五个要点:
第五法 潜风化解精准
一、风险管理
1)建立“四库”分类管理
2)资金流向监控。贷后要求提供(如合同、发票、付款记录)
...
6)及时反馈与处理下传的预警,尽职免责。
二、资产保全
1.风险资产认定与移交
2.不良资产法律处理措施
1)申请资产保全的流程
...
三、诉讼期限管理
《民法典》第一百八十八条。
四、防止担保人利用司法手段脱保
司法解释 担保制度司法解释的第十七条,翻译成大白话
第六法 不良处置得当
一、处置的理念
二、处置的方法
常见的方法有以下十几种:清收、诉讼、重组等等。
三、实战又简便易记的四个字:展转腾挪
1展。展期。【案例】
2转。转贷。【案例】
3腾。腾退。【案例】
4挪。挪出。【案例】
第四章 案例讲评、现场考试、AI判卷、自动评分
一、形式:分N组,每组选定一名组长。
二、统一题目
《银行面临的一个复杂贷款问题》请给出你组最佳处理意见。
500-1000字的答案电子版(.txt格式)
AI评判打分排名,现场公布小组成绩,AI现场打出电子获奖证书。
三、培训行带班领导颁奖合影。
课程圆满结束。
授课老师
赵全球 曾任工商银行信贷高级审批人
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
