(版权号:国登字-2024-A-00248055)
1.适课范围:银行信贷业务前中台及管理人员。
2.课程时间:1天,6小时/天。
3.课程收益
发挥中台授信审批的“指挥棒”承前启后的中枢传导作用。
掌握信贷政策、监管政策、法律法规等变化,提升风险前置意识。
树立“大信贷、全流程,相制衡、重配合”的理念,打破专业壁垒、保障协同作战。
4.课程大纲
第一章 强监管与风险暴露叠加的终极考验
一、风险暴露加剧已成定局
二、非常时期检验信贷人员的专业能力
三、常见误区。“你以为是在做尽调,其实只是收集资料”
案例 为什么你实地调查见了借款人、查了征信、看了流水、拍了现场照片,却依然放出一笔“假贷款”?
四、全流程信贷业务的六个环节
五、信贷风险偏好掌握好“度”
思考 1000万的抵押物借100万,有没有风险?
六、监管处罚案例解析
第二章 AI在借款审查领域的智能应用
一、呼啸而来的AI━势不可挡
AI浪潮席卷金融业
二、五步提示法
1.高效五步提示法(CRAFT模型)分步解析
2.AI应用边界及工具、技巧。“人力所不能及的事情交给AI”
AI智能应用 给“人力所不能及”的超长流水做个心电图-《公司长达10480次交易的银行流水表》分析
三、AI在信贷领域的60多个应用场景(选择,课程中随案例同步)
...
《客户征信、流水分析》
《企业财务状况分析》
《企业过度融资预警测算》
...
第二章 信贷审批的“中枢”思维和“军机处”位置
投放和风险是一枚硬币的两面,永远相伴相生!
一、信贷业务的全流程
1.信贷业务六个环节相制衡
2.三道防线中最关键的一环
二、责权利挂钩与绩效分润
三、分级授权与独立审批人
第三章 审批人员眼中的客户过审标准及AI交叉验证
一、经营情况
1.行业准入:积极、适度、谨慎、禁止、退出。
2.市场状况:同行业位置。主导产业的发展趋势,产品的供求关系。
3.股东情况:
AI智能应用 通过股权结构表分析实控人的权力
4.经营状况
5.做好财务数据分析判断
6.企业偿债能力判断
7.现场交流沟通询问
案例 如果有可能,到现场实地看一看,尽可能多接触一些人,如车间工人。
8.准确掌握辅助信息
二、交叉验证的七种方法
1.纳税情况
2.行为数据
3.你掌握的经验:行业的平均利润率
4.核查是否涉洗钱
5.利用AI智能验证
AI智能应用 某钙业3年半(四张)财报分析。
人工校验 (可信度★★★★)
6.征信分析
AI智能应用 对企业长达75页的征信报告进行分析(47秒,可信度★★★★★)
7.辅助信息验证
第四章 授信方案的设计
一、授信审批要点
授信审批的政策掌握。“双线之内”,顺势而为、宽严相济。
1.贷款用途
1)一笔贷款的真实的用途,可以人为规避90%的风险!
2)判断是挖转他行还是同业击鼓传花
2.授信额度期限
1给多少额度不超过监管部门设定上限
经验 老法师的速算公式。
2期限。期限越长风险越大。
政策 无还本续贷......
3.审查担保
案例 PVC押品的猫腻。AI没办法达到的那1%的境界!
4.贷款审批
案例 一笔幼儿园贷款审批的反复思考
5.签订合同
案例 法院“援引刑事判决结果”
6.贷款发放(前台)
7.账务处理
8.【AI实战】审批人与用AI同时批一笔贷款进行比对校验。
案例 酒店周转贷款500万元.doc
(1)【联机演示】
(2)人机对比
1AI审批意见:
2人工审批意见:
9.【实战演练】:发送脱密的自己行的贷款申请,模拟让AI批一次贷款!
第五章 中台眼光看风险
什么是信贷风险?
出现1个亿的贷款损失
需要新发放119亿的正常贷款才能弥补
一、续贷
二、避整
三、押品测算
四、担保能力
五、抵押物灭失的风险和管理
司法解释 担保制度司法解释的第十七条,翻译成大白话
担保人承担(债务人未清偿,下同)的债务上限可能有:100%;50%;1/3;0四种情况。
六、接受检查
七、尽职免责
政策解读 金管局747条款。“免死金牌”!
八、特殊情况下的处理
案例 旺力借款的处理。注意事项:上会审查通过。
第六章 审查意见、审批书
审查意见的格式及主要内容
基本格式
关键词
交叉验证
简洁明了
(二)审批书及审批内容的设置经验
审批书四要素:
经验 不能“木匠做枷,自作自受”
AI智能应用 现场成立临时“审贷委员会”集体审批贷款
第七章 案例讲评、成果检验、AI判卷、自动评分
一、形式:分N组,每组选定一名组长。
二、统一题目
《银行面临的一个复杂贷款问题》请给出你组最佳处理意见。
500-1000字的答案电子版(.txt格式)
AI评判打分排名,现场公布小组成绩,AI现场打出电子获奖证书。
三、培训行带班领导颁奖合影。
课程圆满结束。
授课老师
赵全球 曾任工商银行信贷高级审批人
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
