(版权号:国字-2024-A-00248055)
1.适课范围:支行行长,个贷前中后台管理人员、客户经理。
2.课程时间:面授1天,6小时/天。
3.课程收益
1准确定位信贷市场,掌握风险防范措施,提升风险前置意识。
2了解处理各种信贷业务中棘手问题和疑难杂症的技巧。
3DeepSeek在交叉验证中的智能应用。
4.课程大纲
第一章 序言
一、信贷业务的六个流程
信贷的发展和风险是一枚硬币的两面,永远相伴相生!
二、信贷风险偏好掌握好“度”
思考 抵押率越低越好?
第二章 AI在信贷领域的智能应用
一、AI基础概念与在银行信贷领域应用的战略价值
1.人工智能AI(Artificial Intelligence)。
2.面向信贷人员的AI工具应用框架
3.五步提问法
1)(CRAFT)
2)AI应用边界及工具、技巧
二、实操画面详解
三、AI在信贷领域的50多个智能应用场景及工具(选择,课程中随案例同步)
《客户拜访及画像》
《客户征信分析》
《银行账户、微信支付流水分析》
《对第三方抵押物价格评估报告进行验证》
...
第三章 五关防控法实战及案例
既要让我知道什么不行 还要告诉我怎么才能行
第一关 准入关 客群筛选 目标客户划线
一、了解信贷政策,讲究顺势而为
了解信贷市场,讲究适时取舍
★个人信贷目标市场及风险点★
1.经营贷款。传统行业,弱经济周期行业
案例 与民生息息相关的行业,不到4年时间,更新了10个!
2.线上场景
案例 警惕黑中介和职业背债人(借名贷款)的套路。破解手段。
AI智能应用 客户长达1891次交易的账户流水清单分析
3.个人消费贷款
风险提示 2025年国庆中秋出游的变化。高德扫街榜。
4.个人住房贷款
AI智能应用 《对第三方抵押物价格评估报告进行验证》
5.政府公共服务场景类
思考 事务所能不能贷款?
6.“三农”信贷
案例 农机贷。补贴湖南最高50%。
7.汽车贷款
分期以车分期为例
第二关 识别关 贷前调查 源头风险识别
一、贷前调查环节要点
1.个人经营类
1)市场、行业状况
2)实际控制人是谁?(8个)
3)财务状况(5个)
4)交叉验证
AI实战演练 某钙业3年半(四张)财报分析。
5)征信情况
AI实战演练 快捷精准地对客户的征信情况分析
6)抵押担保
看得见摸得着才能押得住—易于变现。
7)涉否洗钱。七种表现。
AI实战演练 对客户10480行的银行流水表进行分析,涉否洗钱。
2.个贷类
1)借款人的分析
1“AB贷”骗局:征信不良的A用良好的B。
2)涉否中介
1伪造“包装贷”:中介伪造流水、证明、公章等。
3)用途合理性分析
4)监控资金流转渠道(受托)。
AI实战演练 客户微信流水(998次交易记录)进行验证分析
二、准确掌握辅助信息,实控人负面舆情。
案例 某汽贸家族“板二代”,做事没有主见,盲目涉足房地产...
三、财务数据分析。
会计报表变魔术,别全信!
AI实战演练 AI进行企业财报分析
四、授信额度测算
1.贷款需求额度计算
经验 老法师的速算公式。
2.流水的计算范畴甄别
五、掌控关键环节
1.现金流形成闭环,是防风险的重要手段,没有之一。
案例 某医药公司的股东内讧...
六、调查报告的撰写
AI实战演练 DeepSeek撰写调查报告。(可信度✭✭✭✭)
第三关 审查关 贷中审查 关键风险卡位
一、线下(以经营为例)
1.客户
2.用途。如何判断是不是同业——击鼓传花
3.还款能力分析。小马拉不动大车—过度融资、套贷。
工具包 借款人偿债能力三要素公式。
4.授信额度
1)给多少额度不超限
5.担保
一个审查押品中不容易发现的猫腻:【案例】
6.贷款发放
1)签订合同
案例 法院“援引刑事判决结果”
AI智能演练 AI审批贷款。并进行人机校验。
二、线上(以个贷为例)
1.数据本身能够自洽——交叉验证
2.强烈建议引入一道简单的线下动作,这能有效拦截绝大多数远程欺诈。
第四关 监测关 贷后管理 风险管控预警
一、检查与应对检查
1.本行检查
2.接受检查
二、尽职免责
以下情况可实行尽职免责:747条款。
三、关于押品管理(前中后一起)要点
1贷款前的押品流程三个要点
2审查时押品两个要点
3贷后对押品的检查五个要点
工具包 抵押物灭失的管理
第五关 化解关 风险化解 采用展转腾挪
一、风险管理
1)建立“四库”分类管理
2)资金流向监控。贷后要求提供(如合同、发票、付款记录)
...
6)及时反馈与处理下传的预警,尽职免责。
二、资产保全
1.风险资产认定与移交
2.不良资产法律处理措施
三、诉讼期限管理
1.《民法典》第一百八十八条,银行贷款的诉讼时效为3年。
四、防止担保人利用司法手段脱保
司法解释 担保制度司法解释的第十七条,翻译成大白话
五、实战
1.宽限期。
2.续贷,非房贷。
3.展缩期。调期。
4.重组。脱期法。
5.诉讼,打包。
简便易记的四种办法:展转腾挪
1展【案例】
2转【案例】
3腾【案例】
4挪【案例】
第五章 角色互换、案例讲评、AI判卷、自动评分
角色互换、案例讲评、AI判卷、自动评分
一、形式:分N组,每组选定一名组长。
二、统一题目
《银行面临的一个复杂贷款问题》请给出你组最佳处理意见。
AI评判打分排名,现场公布小组成绩,AI现场打出电子获奖证书。
三、培训行带班领导颁奖合影。
课程圆满结束。
授课老师
赵全球 曾任工商银行信贷高级审批人
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
