穿越古今智慧·聚焦信贷赋能
版权证号:国作登字-2024-A-00178996
1.适课范围:分、支行行长,信贷前中台管理人员、信贷客户经理。
2.课程时间:面授1-2天,6小时/天。
3.课程收益
1采用望闻问切方法,借助AI智能辅助识别客户真实情况,提升风险前置意识,提高贷款过审率。
2了解处理各种信贷业务中棘手问题和疑难杂症的技巧。
3DeepSeek在交叉验证中的同步演练。
4.课程大纲
一、序言
(一)《信贷业务实战三十六计》的成因及现实意义
(二)全流程信贷业务的六个环节
(三)AI在信贷领域中的智能应用(人工智能加持)
1.AI浪潮席卷金融业
2.高效提问五步法(CRAFT模型)
3.AI赋能信贷的60+典型场景(案例穿插)
...
《客户征信分析》
《银行账户、微信支付流水分析》
《对第三方抵押物价格评估报告进行验证》
...
AI实战演练 分析股权结构并制作思维导图
二、信贷业务实战三十六计(依原计顺序)
1.瞒天过海:谋划全局-市场规划-营销方向
原意 本指光天化日之下不让天知道就过了大海。
引意 引申为在贷款投放之前就要对“势”进行把握,做好市场规划和顶层设计。
战法 攻计。攻战计-市场规划
案例 4年间32个民生行业的更新。线上。个贷。
工具 公式:公积金推算客户收入=公积金月缴存额/sum(个人缴存比例,企业缴存比例)*调整系数
AI实战演练 XX银行鼓浪屿支行周边客群分析。
思考 对旅游行业中民宿客户的信贷投放判断。
2.围魏救赵:后台管理-化解风险-越位代偿
原意 本指围攻魏国的都城以解救赵国。
引意 取一救字。当贷款显露风险时,通过追偿担保人,代为归还贷款。
战法 防计。并战计-贷后管理
案例 A汽配城贷款风险化解实例。
AI实战演练 《对第三方抵押物价格评估报告进行验证》
思考 如果其同学不肯代偿怎么办?
3.借刀杀人:中台审批-阻断风险-击鼓传花
原意 比喻自己不出面,假借别人的手去攻击敌人。
引意 隐喻为防止企业或同业为转移风险击鼓传花到本行。
战法 防计。敌战计-中台审批
案例 XX辣椒农业申请贷款1450万流贷,置换农、交两行存量贷款。
AI实战演练 AI撰写一份调查报告。
4.以逸待劳:长远规划-数字革命- AI 智能
原意 指作战时不首先出击,养精蓄锐,以对付从远道来的疲劳的敌人。
引意 研究银行在同质化、内卷严重情况下,变更赛道。
战法 攻计。混战计-变更赛道
案例 同业G行的AI应用进展。
AI实战演练 DeepSeek对客户征信状况分析。
思考 AI会不会取代人的工作?
5.趁火打劫:后台管理-突发事件-城门失火
原意 本指趁人家失火的时候去抢东西。比喻乘人之危,捞一把。
引意 反其意而用。引申为防止各种突发事件引火烧身。
战法 防计。并战计-后台管理
案例 父债子还。
AI智能应用 对贷款保证人资质、保证能力审查。
思考 借款期间,保证人死亡,其遗产是否应当用来承担保证责任?
6.声东击西:前台营销-同业竞争-优质客户
原意 使敌人产生错觉的一种战术。
引意 引申为同业竞争优质客户的技巧。
战法 攻计。胜战计-前台营销
案例 市级三甲医院1.5亿基建贷款,各家行必争之地。
思考 两个客户,幼儿园和养老院你先选哪个?
AI实战演练 手搓一款企业流动资金贷款需求测算器。
7.无中生有:前台营销-企业数据-交叉验证
原意 本指本来没有却硬说有,形容凭空捏造。
引意 引申为在前台调查时,通过各种方式取得真实情况。
战法 防计。混战计-前台营销
案例 从"以票控税"到"以数据控风险"的7种交叉验证方法。
AI实战演练 通过客户流水(10460行)对涉否洗钱进行验证分析
思考 怎么评价中小微企业财务报表的真实性和可信度?
8.暗度陈仓:中台审批-押品猫腻-预防恶意
原意 指正面迷惑敌人,而从侧翼进行突然袭击。
引意 隐喻防止企业恶意或故意把不符合要求的押品抵押给银行而套取贷款。
战法 防计。敌战计-中台审批
案例 反面教材,PVC管的抵押猫腻,拍桌子大怒!
AI实战演练 人机对比。联机演示小企业周转贷款500万元审批意见。
思考 抵押率是不是越低越好?
9.隔岸观火:前中后台-产品研发-新型贷款
10.笑里藏刀:前中后台-道德风险-跪放站收
11.李代桃僵:专业联动-发散思维-联手解困
12.顺手牵羊:前台营销-GBC联动-吃干榨净
13.打草惊蛇:贷后管理-尽职免责-应对检查
14.借尸还魂:前台尽调-黑心中介-职业背债
15.调虎离山:前台营销-真实情况-听话听音
16.欲擒故纵:前台营销-专业能力-藏拙露巧
17.抛砖引玉:前台营销-有效沟通-权限不同
18.擒贼擒王:前台营销-股东背景-主事一人
19.釜底抽薪:中台审批-专业支持-抽丝剥茧
20.浑水摸鱼:前台营销-抓住战机-新质业态
21.金蝉脱壳:前台营销-防逃废债-账销案存
22.关门捉贼:前后人员-风险化解-清收时机
23.远交近攻:前台营销-对标同业-陌生领域
24.假道伐虢:前台营销-贷后管理-预防脱保
25.偷梁换柱:前台为主-风险防范-押品毁损
26.指桑骂槐:前台为主-反映问题-掌握方式
27.假痴不癫:前台营销-条件不够-视而不见
28.上屋抽梯:前台后台-虚与委蛇-应急处理
29.树上开花:前台营销-品牌效应-分层水域
30.反客为主:前台营销-银企对接-打枣杆子
31.美人计:前台营销-人脉关系-政府远近
32.空城计:前台后台-融资贸易-虚假数据
33.反间计:前台营销-内部信息-培养线人
34.苦肉计:前台营销-成老法师-苦练内功
35.连环计:风险防范-有机配合-无缝解抵
36.走为上:不良处置-及时退出-展转腾挪
三、角色互换、案例讲评、AI判卷、自动评分
一、形式:分N组,每组选定一名组长。
二、统一题目
《银行面临的一个复杂贷款问题》请给出你组最佳处理意见。
500-1000字的答案电子版(.txt格式)
AI评判打分排名,现场公布小组成绩,AI现场打出电子获奖证书。
三、培训行带班领导颁奖合影。
课程圆满结束。
授课老师
赵全球 曾任工商银行信贷高级审批人
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
