1、解决银行传统信贷三查流于形式、浮于表面的顽疾。
2、大量实战案例讲解,解决学员没遇过、没经历的短板,现场传授解决疑难杂症的技法。
3、借助AI强大的搜索、归纳、检索、计算能力,辅助解决“人力所不能及”和信贷人员不掌握智能工具“没苦硬吃”的困顿。
4、掌握人的智慧和硅基智能叠加法则,成为AI时代的高能人才,玩转AI而不被其所淘汰。
(版权:国作登字-2026-A-00074345)
第一章 强监管与风险暴露叠加的终极考验
一、监管政策解读
二、风险暴露加剧已成定局
三、常见误区。“你以为是在做核查,其实只是收集资料”
案例 为什么你实地调查见了借款人、查了征信、看了流水、拍了现场照片,却依然放出一笔“假贷款”?
四、全流程信贷业务的六个环节
五、信贷风险偏好掌握好“度”
思考 1000万的抵押物借100万,有没有风险?
六、监管处罚案例解析
第二章 交叉验证的神器-AI智能工具
一、呼啸而来的AI━势不可挡
AI浪潮席卷金融业
二、掌握使用方法和禁忌
“人力所不能及的事情交给AI”
AI实战演练 给企业超长流水做心电图《公司长达10480次交易的银行流水》分析
三、AI在信贷领域的60多个应用场景(选择,课程中随案例同步)
...
《客户征信、流水分析》
《企业财务状况分析》
《企业过度融资预警测算》
...
第三章 对客户的综合信息进行穿透式交叉验证
※既要让我知道什么不行 还要告诉我怎么才能行※
一、交叉验证-用人的智慧+AI智能“穿透式”识别风险
1.客户身份识别与确认
1股东结构
司法解释 实缴、认缴的划线。
2股权构成
AI实战演练 股东及股权结构变动分析
3关联关系
人。财。务。
AI实战演练 通过股权结构表分析实控人的权力
2.贷款用途验证
用途真实:说一个谎言,需要用100个谎言来掩盖!
案例 防止其他行击鼓传花
3.来源和支付双向交叉印证
根据企业3年的财报,测算企业的第一还款来源
AI实战演练 第一还款来源测算器
4.纳税情况
从“以票控税”到“以数据控风险”
1纳税的连续与突然
...
AI实战演练 贷款企业税务评级ABMCD
5.行为数据
6.对外投资、招投标保证金缴纳情况
7.知识产权、专利的数量和含金量
8.征信情况
AI实战演练 长达75页的客户征信报告.pdf
9.企业客户银行流水分析
AI实战演练 给贷款企业长达10480次交易的银行流水做个心电图
10.涉否洗钱
企业参与洗钱有以下七大特征
11.财务指标验证
AI实战演练 某钙业3年半(四张)财报分析
12.你掌握的经验
二、准确掌握辅助信息、股东经历。负面舆情。
第四章 “眼见为实”的进场调查验证
一、与企业实控人或借款人面谈始终是必须环节和最佳手段
1.实控人审查的常见误区
案例 供暖企业老婆管事。
2.主营业务范围、品种、行业地位
花絮 五花八门的贷款品种:二胎贷、养老贷、彩礼贷、婚宴贷...
3.上下游链企业
案例 警惕融资性贸易
4.特殊行业的资质、授权、专利、环保
花絮 毒麻药的特许经营
5.线上场景
案例 警惕黑中介和职业背债人(借名贷款)的破解手段。
6.成长的历史
7.自筹资金
8.其他机构融资
二、借助到企业的机会,千方百计接触更多的人
现场模拟互动 演示到企业调查时与人交谈的技巧
第五章 不可替代的人的终极掌控、研判及风险预案
一、企业偿债能力分析
案例 企业偿债能力三要素公式
二、风控手段
1.现金流形成闭环
2.增信措施
AI实战演练 对保证人的能力进行测算
3.授信测算-给多少合适?
花絮 老法师的速算口诀。
三、如抵押,率控制多少?
案例 同天主持财审会、风险会时遇到的奇葩事例。
四、 一秒读懂审批书
花絮 “无零不算账”与“避整”。
AI实战演练 AI审批一笔贷款,结果进行人机比对。
五、签订合同。主合同与从合同。
案例 法院“援引刑事判决结果”
六、现场检查与非现场监测及抽查
七、证据留存,尽职免责
八、风险预案-展转腾挪
第六章 掌握好度,防止矫枉过正式穿透
一、有意义的穿透识别
二、有争议的穿透识别
第七章 案例讲评、现场考试、AI判卷、自动评分
一、形式:分N组,每组选定一名组长。
二、统一题目
《银行面临的一个复杂贷款问题》请给出你组最佳处理意见。
500-1000字的答案电子版(.txt格式)
AI评判打分排名,现场公布小组成绩,AI现场打出电子获奖证书。
三、培训行带班领导颁奖合影。
课程圆满结束。
授课老师
赵全球 曾任工商银行信贷高级审批人
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
