个人贷款风险全周期攻防实战培训
第一部分 个人贷款包装骗贷深度识别与精准防范
第一章拨开迷雾——包装骗贷的本质、演变与核心逻辑
一、深度解构“包装骗贷”的本质:一场精心设计的“风险欺诈工程”
1、核心定义再审视
2、“工程化”特征解析
二、 驱动力的深层剖析:谁在推动这场“骗局”?
1、外部驱动力(推力)
2、内部驱动力(拉力 - 客户层面)
3、内部驱动力(拉力 - 银行/环境层面)
三、 最新趋势与高危信号:骗局的“升级换代”
1、“真实背景+关键点精准造假”成为主流
案例1: 真实工作单位(甚至知名大厂),真实社保/公积金基数,但通过挂靠虚高职位、勾结HR出具虚高收入证明、伪造银行流水“补足”差额。
案例2: 真实房产,但隐瞒二押/查封/共有权人异议;或伪造共有权人签字/同意书;或短期内“左手倒右手”过户抬估值。
2、“资料美化”与“恶意欺诈”的界限日益模糊
3、科技滥用与反侦察能力提升
4、“情绪绑架”与“故事营销”
5、“贷后即变脸”
6、高危信号图谱(提前预警)
四、 触目惊心的危害:不仅仅是坏账那么简单
1、直接财务损失
2、监管重拳与声誉风险
3、内部管理成本剧增
4、扭曲资源配置与市场秩序
5、对客户经理个人的影响
第二章 抽丝剥茧——系统化识别包装骗贷的“深度扫描术”
一、核心原则:从“形式合规”到“逻辑闭环”
二、四维深度扫描法实战精解
维度一:基础信息核查——打破“身份伪装”
维度二:收入与资产核查——击穿“财富泡沫”
维度三:贷款用途与隐性负债核查——破解“资金迷宫”
维度四:行为与信息一致性核查——捕捉“人性破绽”
三、高风险场景应对工具
第三章 精准出击——发现可疑包装后的高效处置与风险化解
一、分级处置战术
1、低风险/存疑点:补充核验策略
2、中高风险/高度疑似:深度调查技巧
3、确认欺诈/高风险:铁腕处置流程
二、客户对抗场景拆招指南
1、投诉施压
2、找关系干预
3、威胁媒体曝光
4、反复纠缠
三、跨部门协作作战地图质
案例分析:某城商行 “奶茶店幽灵员工骗贷案”
第二部分 贷后差异化风险预警信号识别与应对
一、贷后风险预警概述与核心理念
1、预警的价值:从“救火”到“防火”的思维革命
2、客户经理的核心角色:银行风险“前哨站”
3、辩证看待预警信号
二、房贷类客户贷后预警信号的识别与应对
1、还款行为异常——最直接的风向标
2、抵押物状态变化——风险的最后屏障
3、客户基本面恶化——还款能力的根源
4、外部环境关联风险——扫描“隐形炸弹”
案例1:伪造租赁对抗执行——杭州某别墅处置案
案例2:离婚转移资产——上海学区房逃废债案
案例3:失业隐瞒+二押套现——深圳双职工断供案
三、经营贷客户贷后预警信号精准识别与应对
1、经营基本面异动
2、财务状况红灯
3、客户行为与配合度异常
4、担保状况劣变
5、外部环境剧变
案例:虚假贸易套现——东莞电子厂资金回流案
三、消费贷客户贷后预警信号的有效识别与应对
1、还款行为深度解析
2、资金流向追踪技巧
3、账户活动异常
4、沟通接触点中的风险信号
5、社交媒体与公开信息核查
案例:医美消费贷的精密骗局——发票鉴伪与资金回流追踪
第三部分 逾期贷款分阶段差异化清收策略实战
一、逾期清收的四大核心原则
原则1:黄金72小时原则(首期逾期处置)
原则2:阶梯式施压原则(法律合规框架)
原则3:留痕即证据原则(司法举证标准)
原则4:成本效益原则(动态测算→策略切换)
二、2023年《金融资产风险分类办法》对逾期认定影响
案例1:信用卡分期伪装正常(2024年某股份行处罚)
三、分阶段差异化清收策略
1、逾期清收的底层逻辑
2、分阶段战略
M0-M1(黄金30天):意愿修复期
案例:M1阶段意愿修复(黄金30天策略)
案例:纺织厂短期逾期化解实战
M2-M3阶段:60天攻坚与止损的生死线
案例:某国有大行个人经营贷客户“失联”处理
案例:建材经销商逃废债攻防全纪实
案例:M3阶段能力重塑(个体户纾困方案)
M3+阶段:法律清收期——终极攻坚策略
案例1:假瘫痪患者逃避执行(医疗欺诈反制)
案例2:暴力抗法被刑事打击(拒执罪自诉)
第四部分 现场催收实战与危机应对
1、现场催收的重点
重点1:精准筛选案件——什么值得上门?
重点2:情报收集与深度分析——“像侦探一样思考”
重点3:制定作战策略——“一人一策”
2、现场催收核心流程与高效沟通谈判
阶段一:破冰切入——0-5分钟抢占主动权
阶段二:攻心谈判——5-25分钟摧毁防御体系
阶段三:促成收割——25-30分钟锁定战果
3、六大危机场景处置指南
第五部分 个贷不良市场化清收与处置创新实战
一、市场化处置核心逻辑
二、市场化处置的路径
路径1:自主清收——从“被动催收”到“主动经营”的效能革命
路径2:批量转让——不良资产包的“精装上市”策略
路径3:委托清收——打造银行清收的“特种部队联盟”
路径4:资产证券化
第六部分 清收过程中的法律风险及防控策略
一、诉讼时效失效风险
案例1:短信催收内容模糊导致时效中断失败
二、催收程序违规风险
案例2:短信轰炸债务人配偶构成侵权
三、担保物权失效风险
案例3:最高额抵押登记范围错误丧失优先权
四、财产保全不当风险
案例4:未查封债务人隐形财产致执行落空
五、个人信息泄露风险
六、暴力催收刑事风险
授课老师
海晶 17年银行信贷、风控实战经验
常驻地：北京,兰州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
