第一章 借款用途及特点的审查
1.1经营性流动资金贷款
用于借款人日常经营/补充流动资金
1.2贷款期限与金额
授信期限的依据/授信金额的确定/监管要求/短借长用/资金错配/合规风险
1.3还款来源
经营收入和利润/哪些其他收入可以作为还款来源/收入稳定的判断
案例:还款堪忧的借款人——光伏产品服务
1.4借款人类型
个体经营者/小微企业/个人独资企业/合伙企业/挂靠经营或分公司作为借款主体的合规性分析
第二章 借款人条件的审查
2.1经营的合法性
主营业务/经营资质/借款用途
2.2经营前景分析
行业波动/市场占有率/未来发展潜力
2.3经营年限和借款人条件
稳定经营时间/个人借款年龄/常住户口和稳定居所/个人借款人或配偶与经营实体的关系
2.4还款能力和还款意愿
还款能力的验证/信用状况分析/品行分析/风险测试/什么叫重大负面消息
案例:不是有房就能贷——装修服务企业
2.5禁止介入的情况
个人借款人年龄/信用/经营行业/借款用途
第三章 抵押房屋的审查
3.1房屋产权证
住房或商业用房(含商住两用)/双证齐全或不动产登记证/形式审查与实质风险
/坐落土地限于出让或划拨土地/产权无纠纷/质量无纠纷/无查封、冻结、扣押、监管
/借款人所有/多人共有/住房抵押的需有第二套房产
3.2位置
本辖区/非本辖区/边界/交通/结构/拆迁计划/“飞地”
案例:无法处置的抵押物——货物运输企业
3.3建成年限及面积
建成年限/面积/危房
3.4在用状态
自住/出租/闲置/第三方占用
3.5房屋的调查
取得产权证书/现场核实位置及出入便利性/现场核对坐落单元楼层面积层高结构/走访邻居或询问租户确认产权及租金/走访房屋中介确认评估价或租金
3.6价值评估
评估方法/内部评估与外部评估/评估价的验证/评估报告有效期/打折率/超值抵
3.7异常情况处理
第三方房屋歧视/有不动产登记证但是标注了土地被抵押/未成年抵押人/年老多病的抵押人/只有产权证书的风险/买卖不一定不破租赁/重复抵押/二次抵押/异地房屋抵押/抵押物价值过高的风险
案例:抵押率低得无底线,不是馅饼是陷阱——农产品加工企业
第四章 经营性房屋抵押贷款审查重点
4.1双人面谈、双人面签、双人调查
借款人身份核实/面谈技巧/面签原则/影像资料审查/双人调查分工
4.2第一还款来源
借款用途的合理性/自由现金流充足性/收入负债比/还款来源验证/防止贷款挪用
4.3放款条件
借款合同与抵押合同/办妥抵押并取得他项权证/再次确认房屋状态
案例:老客户续贷,续着续着就死了——印刷企业
互动交流:
针对贷款审查审批中遇到的难题,解答学员疑问。
授课老师
汤老师 某商业银行风险总监、内训师
常驻地：郑州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
