《房抵贷业务——客户筛选、评估与押品审查要点专题分析》
上午课程安排:
一、商业银行住房抵押贷款的获客渠道
(一)房屋抵押贷款的现状
房屋抵押贷款的形势及其风险状况;不同机构房抵贷的政策差异;房屋抵押贷款类型
(二)房屋抵押贷款的获客渠道:线上+线下
运用数据挖掘技术开展交叉营销,运用大数据分析技术开展个性化营销。
(三)大数据精准营销
通过互联网渠道,按照小微客户批量化、批量客户个性化、个性客户分层化、分层客户数据化和数据客户智能化的方式,全面提升规模获客效果。
二、商业银行住房抵押贷款的客户筛选与评估
(一)对借款人的准入标准
借款人经营年限(年龄)、行业及收入要求;借款人的信用记录要求;借款用途与还款来源;借款人的合规与风控;禁入人群
(二)对抵押房产的准入
房屋类型与年限;房屋面积与位置;房屋产权性质;房屋在用状态;抵押方式;抵押人与借款人关系;抵押物风险;禁入房产
下午课程安排:
三、房地产押品调查审查要点解析
(一)房地产市场分析
(二)房地产与押品审核要点关系
(三)未来房地产类押品的选择建议
1、住宅房产
(1)区域选择
(2)类型选择
2、工业房产
(1)区位选择
(2)细化标准
3、商业房产
(1)功能定位
(2)类型选择
(四)审查要点
审查方式:形式审查;现场调查;价值评估;异常情况处理
审查内容:
1、权属完整
(1)所有权
(2)在先权
(3)附属权
2、价值评估
(1)常用评估方法
(2)实务评估技巧
3、功能瑕疵
(1)用途限制
(2)配套使用
(3)隐性影响
4、处置障碍
(1)存在租赁
(2)唯一住宅
(3)违章建筑
(4)准入壁垒
四、商业银行住房抵押贷款的违约责任及处置(比例:20-30分钟)
(一)商业银行住房抵押贷款问题资产概况
1、房抵贷问题资产的变化过程(地域、类型、价格等)
2、房抵贷问题资产的分类
3、目前对房抵贷资产的影响因素有哪些
4、问题资产的发展趋势判断
(二)违约条款
1、违约情形
2、违约的处置方式
3、抵押物和质押权利的处置
(三)对于问题资产的处置监管流程及实操要点
1、房屋抵押贷款的贷后管理
2、早期风险预警与突发事件处理
3、房屋抵押贷款的风险转化
4、不良贷款处置
五、案例分析(获客渠道、客户筛选评估及押品调查审查的全流程案例2-3个)
授课老师
汤老师 某商业银行风险总监、内训师
常驻地：郑州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
