1.信贷业务及信贷风险概述
1.1信贷业务市场及风险状况
当前金融市场形势分析/监管从严透露了哪些信息/上市公司年报相关数据解读/房地产信贷的红利与风险
案例分析:监管文件密集出台对信贷业务的约束
1.2信贷业务的依据
贷款通则/商业银行法/流动资金贷款管理暂行办法/个人贷款管理暂行办法/商业银行授信工作尽职指引/授信政策/贷款审查审批规则/信贷产品政策/日常法则
案例分析:为什么提交的贷款申请被莫名其妙地拒绝?
1.3信贷业务的主要流程
客户营销/客户咨询/申请受理/信息传递/资料收集/贷款审查/贷款审批/贷款发放/贷后管理/贷款回收/风险转化
案例分析:逆信贷程序操作的风险
1.4信贷审查审批规则
审批人(贷审会)职责/审批程序/汇报制度/复议制度/回避制度/否决制度/反馈制度/保密制度/独立表决制度/审查方式/审查内容/审查审批结论/下达批复
2.1客户准入的基本条件
借款人的年龄或经营年限/借款人的职业或行业/借款人居住稳定性/借款人的信用情况/借款人的还款能力/借款人的还款意愿/担保人条件/抵质押物条件/主流行业客户的风险特点/行业周期及行业风险/行业风险偏好/行业集中度
案例分析:限制类的存量客户还能不能退出?
案例分析:客户年龄接近最低和最高限制如何处理?
2.2客户基本信息中的风险评估与防范
客户身份的审查/主体资格合法性审查/怎样审查营业执照/怎样审查公司章程/如何发现隐形股东/行政许可的审查/环保与排污的形式要件与实质风险
案例分析:公司章程中的特殊条款说明了什么问题?
2.3客户信用情况中的风险评估与防范
信用报告的来源/信用报告的正确解读/非信用信息的运用/信用条件的容忍度
/异常的信用报告/哪些贷款在信用报告上不显示/哪些对外担保在信用报告上不显示
/信用报告与实际信用不一致的调查与处理/融资明细和担保明细分析
案例分析:企业信用报告的趋势分析
案例分析:虚假信用报告分析
2.4现金流的风险评估与防范
银行流水的来源/银行流水的审查逻辑/银行流水的样式/银行流水的解读/季度结息的规定/不结息或结息不正常的银行流水有哪些含义/交易额太大或太小的银行流水如何分析/余额太大或太小的银行流水如何确认/双50%原则/现金奶牛与现金垃圾
案例分析:从银行柜台拿到的银行流水都是可信的吗?
案例分析:为什么京东一直在亏损却从不缺钱?
2.5借款用途调查中的风险评估与防范
资金缺口形成原因/经营规模分析/经营规律分析/近期投资分析/大额负债分析/对外担保的风险评估及风险防范
案例分析:虚假借款用途有哪些表现?
2.6还款来源的风险评估与防范
还款来源的种类/薪资收入的确认/经营收入的种类及确认/其他收入的确认/还款来源的稳定性分析/还款来源的变化趋势/水电气费发票的核实技巧/购销合同的审查/销售收入的交叉验证/三流合一的运用/担保调查/抵质押调查
案例分析:借款人虚增收入的常用手段
案例分析:取得他项权证后的风险及防范
2.7财务分析及财务欺诈的识别与防范
财务报表阅读技巧/财务分析方法/财务指标解读/6个核心财务指标/财务分析结果运用/如何通过资产积累分析借款人的收入水平/虚假财务报表的三种类型/虚增收入和资产的常见手段/反常的财务舞弊-虚减应收账款
案例分析:大连机床虚假应收账款案件分析
案例分析:蓝田股份财务欺诈案件分析
2.8软信息中有硬风险
信贷业务风险评估中的重要性与异常性/外部调查软信息的渠道/网络调查的17个常用工具/交叉验证的价值/如何看待客户是原告
案例分析:瑞会会计师事务所状告证监会事件分析
案例分析:榕树下的悲剧
3.信贷方案决策
3.1授信金额
过度授信的风险/授信不足的风险/测算资金缺口 /实践中确定授信额度的10种方法
案例:被贷款所害的借款人—食品批企业
3.2授信期限
借款人经营周期/借款人的资金周转/债权人的资金计划/信贷政策/贷款到期日的特别设计
3.3担保方案
信用/抵押/质押/担保/组合担保/联保的风险特点及防范/质押的风险特点及防范
3.4还款方式
到期一次还本付息/按月付息一次还本/等额本息
/按季还本按月付息/不等额本息/不同贷款期限的还款方式强制性规定
3.5利率定价
有差别的风险定价/收益覆盖风险/客户贡献度优惠定价
/老客户打折/市场竞争/资金监管
3.6贷后管理方案
贷后管理的固定动作/不同风险敞口区别对待/不同担保方式区别对待/成本收益比/风险预警措施
4.信贷调查报告的撰写
4.1调查报告的结构
借款人基本情况/借款原因/经营情况分析/财务分析/非财务分析/担保分析/贷款效益分析/风险分析及风控方案/报告结论
4.2调查报告的要求
内容完整/客观公正/数据准确/风险揭示/方案明确/图文并茂
4.3向贷审会汇报
汇报不是念报告/了解审批人或贷审会委员的诉求/汇报主次分明/PPT美观/图表文相结合/好话不说满风险分析透/方案要可行/会前应做的功课
授课老师
汤老师 某商业银行风险总监、内训师
常驻地：郑州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
