培训对象:信贷客户经理,贷款审查、审批人员,风险经理,信贷产品经理,信贷管理人员
培训时间:6个小时
培训目的:通过培训,让学员了解信贷业务相关的法律基础,学会使用法律条款解决业务中的疑难问题。
培训方式:集中讲授,分组讨论,现场演练
培训内容:
第一节法律基础
1.1民事权利能力
自然人:与生命有关
案例:遗腹子的继承权-客户选择需要考虑的问题
法人:与存续有关
1.2民事行为能力
自然人:与智力有关
案例:为什么要限制借款人的年龄?
分析:抵押人年龄过大过小如何处理?
法人:与存续有关
1.3民事法律行为的效力
民事法律行为有效的条件:
案例:银行对抵押人隐瞒借新还旧事实,抵押人可参照保证人免责规定主张免责
1.4代理
什么是代理?
表见代理
讨论:这个萝卜章是否有法律效力
案例:代客户签署文件的一部分是否有效?
分析:客户不会签字如何处理?
1.5诉讼时效
一般诉讼时效/特别诉讼时效/短期时效
诉讼时效中止/中断
案例:借款人不签收贷款到期通知书怎么办?
1.6法律适用的一般原则
上位法优于下位法/特殊法优于一般法/新法优于旧法/一般不溯及既往
第二节公司法
2.1公司设立条件
2.2公司章程应载明的事项
分析:公司提供担保为什么一定要看公司章程?
2.3股东出资
案例:公司为股东提供担保,被判定担保无效的教训
2.4组织机构
法人、法定代表人、法人代表三者的关系
一人公司、分公司、子公司。
分析:有限责任与无限责任,有限责任,以出资额为限,无限责任,家庭与企业资产收入无法分开
案例:股东会决议生效条件
讨论:审查公司章程都审查什么?
第三节担保法
3.1担保方式:保证、抵押、质押、留置和定金
3.2保证
保证责任/保证方式证/保证的注意事项
担保人的独立性/担保意愿/担保能力
避免挪用与共用贷款/担保效力
案例:贷款展期、借新还旧的担保衔接
分析:夫妻共同签字很重要
3.3抵押
抵押物/抵押效力/抵押的注意事项
案例:续贷放款前对抵押物现场调查
3.4质押
动产质押/权力质押
分析:存单质押一定是万无一失吗?
3.5留置
留置/留置的适用
3.6定金
定金比例/定金罚则
第四节合同法
4.1合同
合同的订立/合同的内容
4.2合同的审查
分析:购销合同验证销售收入的要点
4.3合同无效的情形
分析:签订借款合同的注意事项
第五节物权法
不动产登记/所有权/物权法规定
《物权法》和《担保法》的发生冲突时的处理
第六节其他相关法律、法规和规定
6.1商业银行法
6.2商业银行与内部人员和股东关联交易管理办法
6.3商业银行内部控制指引
6.4银行业金融机构从业人员职业操守指引
6.5银行业监督管理法
授课老师
汤老师 某商业银行风险总监、内训师
常驻地：郑州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
