吴昊林:新形势下普惠金融信贷业务营销拓展与创新

课程大纲:

一、 《政府工作报告》中的普惠金融

1. “让市场主体充满活力”

2. “鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。

3. 大幅拓展政府性融资担保覆盖面并明显降低费率。”

4. 财政政策与货币政策协同用力的治理理念,疏导金融资源直达主体、直惠民生。

二、 普惠金融趋势

1. 财政政策引导

2. 货币政策聚焦

3. 产业、就业、区域等政策集成

4. 数字化赋能

5. 数字资产赋能普惠金融。

6. 无感服务赋能普惠金融。

三、 普惠金融服务策略与产品创新

1、新思维:

Ø 转型的必要条件,面向市场及客户的需求所调整的体制

Ø 以微贷信用产品切入消费性市场,籍以了解企业现金流及商业模式,经营零售业务与开创零售金融服务平台

Ø 服务当地的人民及企业, 以地方性的主力社区银行自居,深耕金融服务及创新服务

Ø 人性化的金融服务

2、新产品: 服务模式及产品创新探索

Ø 发展延伸“中间业务产品”,“金融服务走出去”,以维系贷款客户的服务

Ø 整合策略性异业合作服务平台, 将服务项目融入客户生活中

Ø 创新服务产品及项目, 达到交叉销售, 创造客户贡献度

Ø 生活应用场景开发与推广

3、新工具:

Ø 以独立性科技平台为手段, 架构虚实通路, 架设金融服务端末

Ø 以系统平台建构流程; 服务; 管理; 资料标准化

Ø 创造便利性金融服务工具

Ø 普惠金融的新武器(RTM)

六、 普惠金融融资贷款策略

1、小微企业信用贷款市场的特点

Ø “ 纯信用 ” 贷款融资的技术方法要点

Ø 小微贷款的市场营销策略

Ø 创新营销, 整合服务活动及培训课程, 让金融服务走出去

七、营销案例分析

1、特色行业营销案例

2、科技小微企业营销案例

3、三农市场小微企业营销案例

4、商圈小微企业营销案例

5、园区小微企业营销案例

6、供应链小微企业营销案例

八、 小微集群贷款获客方式创新

1、供应链集群授信

2、电商平台集群授信

3、商圈集群授信

4、商会集群授信

5、园区集群授信

6、基于担保公司的集群授信

九、 小微信贷信贷营销三要素

1. 需求 ---经营性 生产性 季节性

2. 渠道 ---商圈 商会 农资农机供货商

3. 客群-----贸易类 制造类 科技类

授课老师

吴昊林老师的课程大纲